Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634

сертификат отделение получит новых клиентов и свободные денежные средства

(ресурсы отделения).

Проведем расчет экономической эффективности мероприятия по привлечению

денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат.

Было проведено маркетинговое исследование, в ходе которого было

проведено анкетирование 100 организаций с целью привлечения денежных

средств в депозитный сертификат.

Анкета представлена в приложении (см. Приложение 30).

Результат анкетирования показал, что 40 % опрошенных организаций (что

составляет 40 организаций), желали бы приобрести депозитный сертификат на

сумму равную 500 т.р. сроком на 1 год.

Одс = Р ( N , (3.14)

где Р – сумма депозита;

N – количество организаций.

Таким образом, средний остаток по депозитному сертификату составит:

Одс – 500000 ( 40 = 20000000 руб.,

где Одс – средний остаток по депозитному сертификату.

Эта сумма будет использована для кредитования юридических лиц при

средней процентной ставке 21 % годовых, тогда доход отделения составит:

До = 20000000 ( 0,21 = 4200000 руб.

Подсчитаем расход отделения по внедрению мероприятия.

Р = Рп + Рос + Рил + Ррг + Ррр, (3.15)

где Р – расход по привлечению денежных средств на депозитный

сертификат, руб.;

Рп - расход на выплату процентов по депозитному сертификату,

руб.;

Рос - расход на оформление стенда, руб.;

Рил - расход на изготовление листовок для филиалов, руб.;

Ррг – расход на рекламу в газете;

Ррр – расход на рекламу на радио.

Рассчитаем процентные расходы, связанные с выплатой процентов,

причитающихся по депозитному сертификату по формуле:

S = Рх I, (3.16)

где С – сумма причитающихся процентов, руб.;

Р – сумма депозита, оформленного депозитного сертификата,

руб.;

I - статья процентов за пользование депозитом, указанная

на

сертификате (процент годовых).

S = 20000000 ( 4,75 = 950000 руб.

В качестве рекламной компании привлечения денежных средств в

депозитный сертификат можно порекомендовать рекламировать путем оформления

стенда в доп/офисах и ОПЕРУ; в виде листовок по филиалам Сбербанка реклама

в газетах: «Коммерческие вести» и «Аргументы и факты» и реклама на радио.

Рассчитаем расходы, связанные с рекламой. Оформление стендов в

доп/офисах и ОПЕРУ включает стоимость стенда 800 руб. Планируется

подготовить 12 стендов.

Рассчитаем расходы на оформление стендов по формуле:

Рос = Ст ( Ц, (3.17)

где Рос – расход на оформление стенда;

Ст -количество стендов;

Ц – стоимость одного стенда.

Рос = 800 ( 12 = 9600 руб.

Информация будет находиться также и в филиалах в виде листовок.

Изготовление листовок включает стоимость одной листовки:

черно – белая – 0,79 коп.; цветная – 1,1 руб.

Планируется изготовить 50 штук черно – белых и 20 штук цветных

листовок в каждый филиал Сбербанка. Количество филиалов Сбербанка

составляет 63.

Рассчитаем расход на изготовление листовок по формуле:

Рпл = Ли ( Ц ( Q, (3.18)

где Рпл – расход на изготовление листовок;

Ли - количество листовок;

Ц – цена одной листовки;

Рпл.ч/б = 0,79 ( 50 ( 63 = 2488,50 руб.;

Рпл.цв. = 1,1 ( 20 ( 63 = 1386 руб.;

Рпл = 2488,50 + 1386 = 3874,50 руб.

Реклама в газетах «Коммерческие вести» и «Аргументы и факты», а также

на радио будет рекламироваться в течение 3-х месяцев.

График рекламных мероприятий в средствах массовой информации приведен

в табл.3.5

Таблица 3.5.

График рекламных мероприятий

|Средства |М е с я ц ы |

|рекламы | |

| |I |II |III |

| |I |II |III |

|Доход, в т.ч. | |

|Процентный |4200000 |

|Расход, в т.ч. |979994,50 |

|Процентный расход |950000 |

|Не процентный расход, в т.ч. |29994,50 |

|Оф.стенда |9600 |

|Изм.лист |3874,50 |

|Реклама в газете |13560 |

|Радио |2860 |

Следует отметить, что расход связан с оплатой труда не будет, поскольку

норма совершаемых операций в день на одного операционно – кассового

работника составляет 250 операций. Они выполняют только 217 операций.

Поэтому внедрение данного мероприятия позволит им обеспечить численность

дополнительно привлеченных клиентов и приблизиться к выполнению нормы

совершаемых операций. На основании данных таблицы 3.7. рассчитаем прибыль,

полученную отделением от внедрения мероприятия по привлечению денежных

средств юридических лиц в депозитный сертификат по следующей формуле:

П = Д – Р, (3.19)

где П – прибыль;

Д – доход;

Р – расход.

П = 4200000 – 979994,50 = 3220005,50 руб.

3.4. Организация семинара-практикума для юридических лиц

Сбербанк России располагает широкими возможностями, позволяющими

комплексно подходить к вопросам развития бизнеса любой коммерческой

структуры от небольшого предприятия до крупных, системообразующих гигантов.

Сектору ценных бумаг, совместно с кредитным отделом, предлагается

организовать семинар – практикум для юридических лиц по программе,

предусматривающей обсуждение условий предоставления комплексного

обслуживания для юридических лиц в доп/офисе 229.

Продолжительность семинара – практикума 1 день. Цель семинара –

практикума: привлечение надежных клиентов на комплексное обслуживание по

ценным бумагам и получение от них доходов, как в виде процентов за кредит,

так и в виде комиссионных.

Подготовку данного мероприятия предлагается по следующему плану,

представленному в табл.3.9

Таблица 3.8

План мероприятий по проведению семинара – практикума для клиентов –

юридических лиц

|Наименование мероприятий |Ответственный специалист |

|1.Организация разработки и рассылки писем|Начальник сектора общественных|

|– приглашений клиентов отделения и |связей; специалист РКО. |

|потенциальных клиентов путем: | |

|1.1. Размещение объявлений на стенде | |

|объявлений в доп/офисах, ОПЕРУ. | |

|1.2. Рассылка писем – приглашений для | |

|потенциальных клиентов по почте. | |

|2.Подготовка фирменного пакета документов|Начальник сектора общественных|

|для клиентов. |связей. |

|2.1. Изготовить фирменные папки для | |

|клиентов. | |

|3.Организация приема гостей. | |

|3.1. Кофейная пауза. | |

|4. Подготовка докладов на семинар. |Начальник кредитного отдела. |

|4.1. Решение вопросов по кредитованию с |Начальник отдела ценных бумаг.|

|выдачей векселей для юридических лиц. | |

|4.2. Решение вопросов по предоставлению | |

|дополнительных услуг сектором ценных | |

|бумаг для юридических лиц, имеющих ценные| |

|бумаги. | |

|5.Реклама о семинаре. |Начальник сектора общественных|

|5.1.Газета «Ореол – экспресс» |связей. |

|5.2.Телевидение. | |

Комплексное обслуживание юридических лиц по ценным бумагам

предусматривает предоставление полного набора услуг, которые будут

пользоваться спросом у юридических лиц данного региона.

Доп/офис 229 расположен в Советском районе (деловой район), в котором

находится большее число предприятий.

На семинар – практикум предполагается пригласить десять представителей

предприятий этого района, среди которых будут приглашены:

- Сибнефть

- Завод синтетического каучука.

- Деревообрабатывающий завод.

- Железобетонный завод №5.

- Омский филиал «Калина».

- Западно – сибирский альянс.

- Организации, осуществляющие операции по продаже автомобилей.

Проведенный опрос среди приглашенных организаций показал, что из

десяти организаций 60% желали бы получить вексельный кредит (что составляет

шесть организаций). Оценка финансового состояния каждой организации,

проведенная специалистами кредитного отдела и их потребности в кредитных

ресурсах, показала, что в среднем одной организации можно выдать вексельный

кредит на сумму 600 000 рублей. Процентная ставка по этому кредиту

составляет 4,25% годовых. На сумму кредита выписывается вексель, при этом

количество векселей определяется по желанию заемщика. Банк, выписывая

вексель, взимает с заемщика плату в размере 0,2% от общей суммы выписанных

векселей, которые идут в доход банка.

Проведем расчет экономической эффективности от организации семинара –

практикума для юридических лиц.

Так как доход от семинара – практикума выражается в получении

процентного дохода от выдачи вексельного кредита, то определим процентный

доход банка за год при планируемом количестве заемщиков по формуле:

Дпг = С ( N ( q, (3.20)

где Дпг – процентный доход банка за год, в рублях;

C – сумма вексельного кредита, рубли;

N- количество заемщиков за год;

q - годовая ставка процента за кредит, %.

Дпг = 600 000 ( 6 ( 4,25% = 153 000 руб.

Кроме того, рассчитаем дополнительный доход от выдачи векселей

юридическим лицам по формуле:

ДовN = С ( К ( N, (3.21)

где ДовN – доход за оформление векселей всех заемщиков;

С – сумма вексельного кредита на одного заемщика на год;

К- плата за выдачу векселей;

N – количество заемщиков.

ДовN = 600 000 ( 6 ( 0,2% = 7 200 руб.

Тогда общий доход от выдачи вексельного кредита составит:

Добщ = 153 000 ( 7 200 = 160 200 руб.

Среди этих десяти предприятий есть часть (что составляет четыре

организации), которые являются потенциальными клиентами Омского

сберегательного банка № 8634 и имеют у себя в наличии как депозитные

сертификаты, предназначенные для накопления денежных средств, так и

векселей для осуществления расчетов. Поэтому для них предлагается

предоставление дополнительных услуг сектором центрального банка:

- депозитарное обслуживание;

- брокерское обслуживание;

- ценные бумаги могут быть приняты в залог;

- предоставление индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных

бумаг.

Проведенный опрос среди четырех организаций показал, что все они

желают воспользоваться дополнительной услугой по предоставлению

индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.

Рассчитаем дополнительный доход от предоставления индивидуальных

сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг, полученный банком в виде

комиссионных по формуле:

Дпя = кол/во орг ( Ц ( М, (3.23)

где Дпя – доход от предоставления ячеек;

Кол/во орг. – количество организаций;

Ц – цена услуги;

М – количество месяцев.

Дпя = 4 ( 126 ( 6 = 3024 руб.

Общ. дох. = 160 200 ( 3024 = 163 224 руб.

Рассчитаем расход на организацию семинара - практикума по формуле:

Р = Рос ( Ррг ( Ррп ( Ррт ( Роп ( Рпд ( Рфп, (3.24)

где Р – расход на организацию проведения семинара – практикума;

Рос- расход на оформление стенда, руб.;

Ррг – расход на рекламу в газете, руб.;

Ррп – расход на рассылку писем – приглашений, руб.;

Ррт – расход на рекламу на телевидении, руб.;

Роп – расход на организацию приема клиентов, руб.;

Рпд – расход на подготовку докладов на семинар, руб.;

Рфп – расход на подготовку фирменных пакетов.

В качестве рекламной компании семинар – практикум можно

порекомендовать рекламировать путем оформления стенда в доп/офисах, ОПЕРУ;

на телевидении, в газете «Ореол – экспресс».

Рассчитаем расходы, связанные с рекламой.

Оформление стенда в доп/офисах, ОПЕРУ включает стоимость стенда 800

руб. Планируется подготовить 12 стендов.

Рассчитаем расход на оформление стендов по формуле:

Рос = Ст ( Ц, (3.25)

где Рос – расход на оформление стендов;

Ст – количество стендов;

Ц – стоимость одного стенда.

Рос = 12 ( 800 = 9 600 руб.

Семинар – практикум будет рекламироваться на телевидении в течение 10

дней в виде бегущей строки. Стоимость этой услуги на канале ОРТ составляет

625 руб. в течение одного дня. Рассчитаем расход на рекламу на телевидении

по формуле:

Ррт = Кд ( Ц, (3.26)

где Ррт – расход на рекламу на телевидении;

Кд - количество дней;

Ц - стоимость услуги одного дня.

Ррт = 10 ( 625 = 6250 руб.

Реклама в газете «Ореол – экспресс» будет рекламироваться в течение

одного месяца. Учитывая, что газета выходит один раз в неделю, стоимость

одного объявления 120 руб. Стоимость рекламной компании в газете определим

по формуле:

Ррг = М ( Н ( Сто, (3.27)

где Ррг – расход на рекламу в газете;

М – количество месяцев;

Н – число недель в месяце;

Сто – стоимость одного объявления.

Ррг = 1 ( 4 ( 120 = 480 руб.

Рассылка писем – приглашений включает стоимость конвертов. Планируется

пригласить 10 организаций, а стоимость одного конверта 3,50 руб. Рассчитаем

расход на рассылку писем приглашений по формуле:

Ррп = кол/во орг/ций ( Ст. од. к., (3.28)

где Ррп – расход на рассылку писем –приглашений;

Кол/во орг/ ций – количество приглашенных организаций на семинар –

практикум;

Ст. од. к. – стоимость одного конверта.

Ррп = 10 ( 3,50 = 35 руб.

Подготовка фирменного пакета документов для клиентов включает

изготовление фирменных папок в количестве 10 шт. Стоимость одной папки 100

руб. Расход на изготовление фирменных папок определим по формуле:

Рфп =Кп ( Стп, (3.29)

Где Рфп – расход на изготовление фирменных папок;

Кп – количество папок;

Стп – стоимость одной папки.

Рфп = 10 ( 100 = 1000 руб.

Расходная часть семинара – практикума включает организацию приема

гостей. Организация приема гостей составляет «кофейная пауза» и количество

приглашенных гостей. Стоимость «кофейной паузы» составляет 200 руб. на

представителя, рассчитаем расход на организацию приема гостей по формуле:

Роп = Кп ( Кпред, (3.30)

где Роп – расход на организацию приема гостей;

Кп – стоимость «кофейной паузы» на одного представителя;

Кпред – количество представителей организации.

Роп = 200 ( 10 = 2000 руб.

Подготовка докладов на семинар – практикум для юридических лиц

включает расход на дополнительную оплату работникам банка, из расчета, что

часовая тарифная ставка работника составляет 100 руб. в час. Планируется

подготовить два доклада. Затраченное время на подготовку двух докладов

составляет 8 часов. Расход на дополнительную оплату работникам банка с

учетом начислений 15 % районного коэффициента составил:

Ро = 800 ( 1,15 = 920 руб.

С учетом отчислений на социальное страхование составит:

Р = 920 ( 1,359 = 1250,28 руб.

Общие расходы на проведение семинара – практикума для юридических лиц

составят:

Р = 960 ( 6250 (480 (35 (1000 + 2000 +1250,28 = 20615,28 руб.

Результаты доходов и расходов представлены в табл.3.10.

Таблица 3.9.

Расход и доход в результате организаций семинара – практикума для

юридических лиц

|Наименование |Сумма, руб. |

|Доход, в том числе |163224 |

|Процентный доход |153000 |

|Непроцентный доход |10224 |

|Расход, в том числе |20615,28 |

|Расход на оформление стенда |9600 |

|Расход на рекламу на телевидении |6250 |

|Расход на рекламу в газете |480 |

|Расход на рассылку писем - приглашений |35 |

|Расход на подготовку фирменных папок |1000 |

|Расход на организацию гостей |2000 |

|Расход на подготовку докладов |1250,28 |

Прибыль банка от организации семинара – практикума для юридических

лиц составит:

ПБ = 163224 – 20615,28 =142608,72 руб.

На основании расчета эффективности каждого мероприятия составим сводную

таблицу эффективности проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в

Омском отделении № 8634 Сбербанка Российской Федерации.

Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском

отделении № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации представлена в

табл.3.8.

Таблица 3.10.

Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском

банке № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации

|Наименование |Влияние мероприятий на результаты работы банка |

|мероприятий | |

| |Прирост|Прирост|Увеличе|Увеличен|Увеличе|Прирост |

| |процент|непроце|ние |ие |ние |прибыли, |

| |ных |нтных |кредитн|остатка |остатка|руб. |

| |доходов|доходов|ых |размещен|разме-щ| |

| |, руб. |, руб. |вложени|ных |еных | |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11