Диплом: Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

Îòäåëåíèå Ñáåðáàíêà ÐÔ

(Àñáåñòîâñêîå îòäåëåíèå ÑÁ ÐÔ)

Сеть Филиалов Норильского ОСБ

Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание

акционеров, Совет банка и Совет директоров банка.

Высший орган управления Сбербанка РФ - Общее годовое собрание акционеров;

проводится один раз в год.

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового

отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок

распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты

дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития

банка, избирает Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями

акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по

представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех

вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров -

исполнительный орган банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров - корректировка стратегии

развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Следующим органом управления банка является Правление. В системе

Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных

банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме

Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных

подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят

вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов

и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на

уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка,

главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное

отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи

кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из

числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные

банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь

филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип. В

настоящее время Екатеринбургский Сбербанк является головным для 47 отделений,

находящихся на территории Свердловской области и г. Екатеринбурга.

Схема 4

Схема организационно-функциональной структуры Екатеринбургского

территориального банка Сбербанка России

Ïðåäñåäàòåëü ïðàâëåíèÿ òåððèòîðèàëüíîãî áàíêà Ñáåðáàíêà

Çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Ïåðâûé çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Óïðàâëåíèå áóõ. ó÷åòà è îò÷åòíîñòü

Òåððèòîðèàëüíûé ðàñ÷åòíûé öåíòð

Ýêîíîìè÷åñêîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå êðåäèòîâàíèåì

Êîíòðîëüíî-ðåâèçèîííîå óïðàâëåíèå

Þðèäè÷åñêîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå âêëàäîâ è ðàñ÷åòîâ

Óïðàâëåíèå öåííûõ áóìàã è èíâåñòèöèé

Âàëþòíîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå èíôîðìàòèêè è àâòîìàòèçàöèè áàíêîâñêèõ ðàáîò

Óïðàâëåíèå áåçîïàñíîñòè

Óïðàâëåíèå èíêàññàöèè è êàññîâîãî õîçÿéñòâà

Óïðàâëåíèå ðàçâèòèÿ ìàòåðèàëüíî-òåõíè÷åñêîé áàçû

Óïðàâëåíèå ïî ðàáîòå ñ ïåðñîíàëîì

Îïåðàöèîííîå óïðàâëåíèå

Îòäåëåíèå è ôèëèàëû òåðððèòîðèàëüíîãî Ñáåðáàíêà ÐÔ

Екатеринбургский банк Сбербанка Российской Федерации. Руководство работой

банком возложено на Председателя, возглавляющего Правление банка.

Председатель имеет Первого заместителя и двух заместителей.

Структурные подразделения в Екатеринбургском банке Сбербанка Российской

Федерации следующие:

· управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за

использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими,

контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных

ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии

расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

· территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение

счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч.

внутрибанковских;

· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и

обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа

экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной

деятельности , выявляет причины влияющие на прибыль и разрабатывает

предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и

оказываемых услуг;

· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных

кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и

осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует

использование и возврат кредитов;

· контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за

деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных

ревизий;

· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности

банка в целом и каждого отдельного подразделения;

· управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору,

обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов

банка, как юридических, так и физических лиц;

· управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу

по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по

осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке,

продаже, хранению ценных бумаг;

· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по

операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

· управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит

работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-

вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и

расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с

использованием средств вычислительной техники;

· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и

общую безопасность деятельности банка;

· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором,

доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между

различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет

сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по

банку, ведет методологическую работу;

· управление развития материально-технической базы;

· управление по работе с персоналом и организационно-административным

вопросам;

· операционное управление, занимает особое место среди подразделений

территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных

банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является

базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений

и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

Рассмотрим более подробно организационную структуру операционного управления

Екатеринбургского банка Сбербанка РФ (ОПЕРУ). Общее руководство

осуществляется директором ОПЕРУ. В сосав ОПЕРУ входят следующие отделы:

· отдел бухгалтерского учета и отчетности, осуществляет контроль за

использованием собственных и привлеченных средств и управление ими, формирует

полную и достоверную информацию о производимых расчетах;

· отдел по работе с юридическими лицами, обеспечивает ведение счетов и

полное расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· отдел кредитования физических лиц, осуществляет операции по

кредитованию населения с учетом политики банка;

· кассовый узел, осуществляет практически весь спектр операций по работе

с наличными денежными средствами как при работе с физическими, так и с

юридическими лицами;

· кладовая, обеспечивает хранение денежных и иных ценностей, являющихся

как собственностью самого банка, так и собственностью клиентов банка.

Норильское отделение Сбербанка РФ имеет организационно-функциональную

структуру подобную Екатеринбургскому территориальному Сбербанку РФ, но с

меньшим количеством задействованных специалистов.

Механизм инвестиционного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

Общий принцип инвестиционного кредитования.

Практика кредитования предприятий в российских банках разнообразна.

Некоторые банки при креди­товании пользуются отдельными методическими

рекомендациями, например Центра банковских исследований. У многих банков

вообще нет качественного мето­дического обеспечения, и их кредитные

подразделения вы­нуждены вариться "в собствен­ном соку". Есть основания

утвер­ждать, что общепризнанного методического обеспечения, за­дающего

некоторый качествен­ный уровень этой работы, в Рос­сии пока нет.

Практически во всех банках есть свой собственный документ, регламентирующий

кредитование.

При рациональной организации коммерческом банке системы инвести­ционного

кредитования, промыш­ленных предприятий в реальных российских условиях в

основу реализации ее эффективного механизма должны быть положе­ны пять

направлений деятельнос­ти, опирающиеся, как на фунда­мент, на высокое

качество уп­равления в коммерческом банке.

Блок 1. Анализ качества биз­нес-планов реализации инвести­ционных проектов и

предвари­тельная оценка целесообразно­сти участия в их кредитовании. Эту

работу коммерческий банк не может перепоручить никому. Ее должны научиться

качественно делать специалис­ты кредитного подразделения банка, возможно, с

привлечени­ем специалистов других подраз­делений, а в сложных случаях и

независимых экспертов.

Если бизнес-план оказался качественно подготовленным и реализация данного

инвестици­онного проекта заинтересовала коммерческий банк на предмет

возможности и целесообразно­сти выделения инвестиционного кредита, у

сотрудников коммерческого бан­ка возникает необходимость вы­полнить следующую

работу - самостоятельно обследовать предприятие.

Схема 5

Блок-схема функционирования банковского механизма инвестиционного

кредитования предприятий.

ÝÔÔÅÊÒÈÂÍÛÉ ÌÅÕÀÍÈÇÌ ÁÀÍÊÎÂÑÊÎÃÎ ÈÍÂÅÑÒÈÖÈÎÍÍÎÃÎ ÊÐÅÄÈÒÎÂÀÍÈß ÏÐÅÄÏÐÈßÒÈÉ

Анализ бизнес- планов реализации инвестиционных проектов 1

Обследование промышленного предприятия, реализующего инвестиционный проект 2

Анализ состояния банков партнеров 3

Разработка схем инвестиционного кредитования предприятия 4

Правовое обеспечение инвестиционного кредитования 5

Система управления коммерческим банком 6

Банковский маркетинг 7

Комплексная система планирования 8

Система внутреннего контроля 9

Анализ качества предоставляемых услуг 10

Стандартиза-ция выполнения банковских операций 11

Кредитная политика банка 12

Анализ и снижение себестоимости 13

Внутренний аудит 14

Защита договорной деятельности 15

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12