Диплом: Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

малых предприятий с использованием механизмов государственной поддержки,

обеспечить привлечение иностранных инвестиций и кредитов в сферу малого

предпринимательства.

Диаграмма 2

Структура заемщиков кредита ЕБРР

В 1998 году Екатеринбургское представительство БРР осуществляет Программу

кредитования малого и среднего бизнеса с пятью свердловскими банками-

партнерами: Екатеринбургским банком Сбербанка РФ, ОАО «Уралпромстройбанком»,

Уральским отделением «Мосбизнесбанка», Екатеринбургским филиалом

«Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Банком». Текущий портфель ЕБРР по

программам кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на 1 января

1998 года составил 775 кредитов на общую сумму 9 млн. долларов. Размер

кредита от 10 до 125 тыс. долларов на срок от 2 до 24 месяцев под 17-24%

годовых в валюте.

Следует отметить, что 1987 год отличает наибольшая активность иностранных

инвесторов.

Таблица 5

Накопленные вложения стран-инвесторов в Российскую экономику на 01.01.98

Ñòðàíû	Âàëþòíûå èíâåñòèöèè, òûñ. äîëë.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %	Âñåãî ðóá. èíâåñòèöèé, ìëí. ðóá.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %
1. ÑØÀ	5 240 094	25,8	1 702 827	9,1
2. Øâåéöàðèÿ	3 185 986	15,7	588 681	3,2
3. Íèäåðëàíäû	2 992 597	14,7	1 409 427	7,6
4.Âåëèêîáðèòàíèÿ	2 615 352	12,9	1 508 270	8,1
5. Ãåðìàíèÿ	1 750 382	8,5	1 446 998	7,8
6. Èòàëèÿ	564 216	2,8	-	-
7. Êèïð	555 507	2,7	4 373 741	23,5
8. Àâñòðèÿ	505 408	2,5	1 136 845	6,1
9. Øâåöèÿ	372 402	1,8	-	-
10. Ëèõòåíøòåéí	268 729	1,3	1 788 026	9,6
11. Ôðàíöèÿ	266 337	1,3	-	-
12. Áåëüãèÿ	261 663	1,3	-	-
13. ßïîíèÿ	230 339	1,1	-	-
Ïðî÷èå	1 546 616	7,6	2 416 639	13,0

Наиболее активными инвесторами средств в экономику России являются: США,

Швейцария, Нидерланды.

Таблица 6

Инвестиции в регионы РФ на 01.01.98

Ðåãèîíû	Âàëþòíûå èíâåñòèöèè, òûñ. äîëë.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %	Âñåãî ðóá. èíâåñòèöèé, ìëí. ðóá.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %
1. Ìîñêâà	4006038	46,1	10375252	73,6
2. Ñàíêò-Ïåòåðáóðã	671590	7,7	400762	2,8
3. Ìîñêîâñêàÿ îáë.	659612	7.6	-	-
4.Òþìåíñêàÿ îáë.	381542	4.4	147699	1.0
5. Ìàãàäàíñêàÿ îáë.	225173	2.6	-	-
6. Ðåñïóáëèêà Êîìè	195540	2.2	-	-
7. Ñàõàëèíñêàÿ îáë.	183534	2.1	-	-
8. Ñàìàðñêàÿ îáë.	166743	1.9	-	-
9. Õàáàðîâñêèé êðàé	153708	1.8	-	-
10. Ðåñïóáëèêà Òàòàðñòàí	152340	1.8	-	-
11. Êðàñíîäàðñêèé êðàé	139039	1.6	-	-
12. Ïðèìîðñêèé êðàé	121704	1.4	440435	3.1
13. Ëåíèíãðàäñêàÿ îáë.	114758	1.3	347399	2.5
14. Íèæåãîðîäñêàÿ îáë.	103414	1.2	173866	1.2
15. Ïåðìñêàÿ îáë.	98366	1.1	-	-
16. Âîëãîãðàäñêàÿ îáë.	91588	1.1	-	-
Ïðî÷èå	1226460	14.1	783021	5.6

Таким образом, иностранные инвестиции направляются главным образом в регионы

с развитой инфраструктурой, богатые природными ресурсами, промышленно

развитые, а также в регионы, расположенные близко к потенциальным инвесторам.

Половина прямых валютных вложений была направлена в промышленность.

В промышленном секторе наиболее привлекательными для прямых иностранных

инвесторов являются пищевая и топливная отрасли (36% и 21% валютных вложений

соответственно). Деревообрабатывающая, целлюлозно-бумажная промышленность,

машиностроение и металлообработка, цветная металлургия, химическая и

нефтехимическая промышленность занимают с 3-го по аб6-ое место

соответственно. Вложения в остальные отрасли составляют менее 2%.

Анализ зарубежных инвестиций показывает, что около 95% финансовых кредитов

приходится на предприятия, находящиеся на территории 10 регионов (Москва,

Самарская, Архангельская, Тюменская области, Красноярский край и т.д.). Те же

регионы, где отсутствуют предприятия сырьевых отраслей и естественных

монополистов, остаются для иностранного капитала пока малопривлекательными.

Наиболее распространенной формой кредитования российский фирм иностранными

частными и тем более государственными финансовыми структурами является

кредитование под гарантии субъектов Федерации или местных органов власти.

Стремление получить такие гарантии в нынешней экономической ситуации

безусловно оправдано.

Заканчивая первую главу, следует подвести итог.

В развитых рыночных странах 60-70% населения занято в малом бизнесе, который

является демпфером между беднейшими слоями и олигархическим капиталом.

В России и Свердловской области ситуация противоположная: 80% занятых

работают на крупных и средних предприятиях, а динамика развития малого

бизнеса за последние два года замедлилась. Причем, складывается

парадоксальное положение: усиливается декларирование поддержки и оценки

важной роли малого предпринимательства, включая самые высокие государственные

инстанции, а реальных механизмов и мер по предоставлению свободы развития

нет.

Из года в год повторяется одна и та же ошибка: вместо рекомендованного

Президентом РФ выделения средств на развитие малого предпринимательства в

размере 0,5% доходной части бюджета, фактически на эти цели направляется в

несколько раз меньше и вся политика в отношении населения сводится к пособиям

по безработице, социальной помощи неимущим, борьбе с бедностью

социалистическими методами.

Для ускоренного развития малого бизнеса необходимы определенные условия.

Прежде всего это - качественная и полная законодательная база. В стадии

многолетней доработки и согласования находятся в министерствах РФ и комитетах

Государственной Думы РФ проекты законов о лизинге, лицензировании отдельных

видов деятельности, об ипотеке, обществах взаимного страхования и

кредитования, о залоге, таможенном регулировании, а также нормативные

документы по упрощению налогообложения малых предприятий.

Необходимо предусмотреть государственные меры по поддержке инвестиционной

активности банковской системы резервирования под кредитные риски, а самим

банкам разработать и использовать эффективные методы определения

кредитоспособности заемщиков. Установить льготное налогообложение доходов

банков, полученных ими от инвестиционной деятельности.

Тем самым повысить заинтересованность коммерческих банков в работе с реальным

сектором экономики.

Сбербанк России - Кредитная организация.

История развития Сбербанка.

По итогам 1997 года Сбербанк России, единственный из коммерческих банков

страны, вошел в число двухсот крупнейших кредитных институтов мира и в

первую сотню европейских банков. В 1997 году Сбербанку России исполнилось 156

лет.

За свою более чем полуторавековую историю Банк прошел сложный путь

становления - от открытия первых российских сберкасс до крупнейшего

российского коммерческого банка. Начало его деятельности положено в 19 веке и

включает несколько этапов:

· 30 октября 1841 г. вышел Указ Императора Николая 1 об

учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным

всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом».

· 1842 г. Открылись первые сберкассы в Москве и Санкт-

Петербурге.

· 1862 г. Общее управление сберегательными кассами было

возложено на Государственный банк под наблюдением Министерства финансов.

· 1895 г. По инициативе министра финансов С.Ю.Витте принят

новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться

«государственными».

· 1918 г. Декрет Совета Народных Комиссаров РСФСР от 21

января о неприкосновенности вкладов в сберегательных кассах.

· 1919 г. Декрет СНК РСФСР от 10 апреля о слиянии сберкасс

с Народным банком РСФСР.

· 1922 г. Постановление СНК РСФСР от 26 декабря «Об

учреждении государственных сберегательных касс».

· 1948 г. Утвержден новый Устав государственных трудовых

сберегательных касс.

· 1988 г. Государственные трудовые сберегательные кассы

преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по

обслуживанию населения.

· 1990 г. Российский республиканский банк Сбербанка СССР

объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в

Акционерный коммерческий банк.

· 1991 г. На общем собрании акционеров вновь учрежден

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в форме

акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской

деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

· 1993 г. Сбербанку присвоен статус официального дилера

Центрального Банка Российской Федерации по Государственным Краткосрочным

Бескупонным Облигациям и Облигациям Федерального Займа и уполномоченного

банка по работе с Золотыми сертификатами Министерства финансов Российской

Федерации. Начата эмиссия собственных векселей и депозитных сертификатов.

· 1996 г. По финансовым результатам года Сбербанк России,

единственный из российских банков, вошел в первую сотню крупнейших кредитных

институтов Европы ( в том числе 8ое место по размеру прибыли, 11ое место по

доходности капитала). По итогам работы за 1996 год Банк впервые получил

аудиторское заключение по международным стандартам бухгалтерского учета.

Общим собранием акционеров утверждена «Концепция развития Сбербанка России до

2000 года», предусматривающая дальнейшее преобразование Банка в универсальный

кредитно-финансовый институт.

· 1997 г. Международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и

Thomson Bank Watch присвоили Сбербанку России наивысшие среди российских

коммерческих банков кредитный и долгосрочный кредитный рейтинг ВВ+, равный

рейтингу Российской Федерации. Сбербанк получил впервые синдицированный

кредит от группы западных банков в сумме 225 млн. долларов США. Банку был

предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков

(EGSB).Введен в действие крупнейший в России дилинг-центр.

Сбербанк России по итогам 1997 года.

Успешный выход Сбербанка на мировой финансовый рынок еще раз подтвердил его

ре­путацию надежного и динамично развивающе­гося банка.

Углубляется сотрудничество Сбербанка Рос­сии с международными организациями и

финан­совыми институтами Германии, Италии, Велико­британии, США, Франции,

Швейцарии, а также стран Восточной Европы - Венгрии, Чехии, Сло­вении,

Болгарии.

Сбербанк является членом Всемирного ин­ститута сберегательных касс. В 1997 г.

Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных

банков (ЕГСБ).

Банком налажены корреспондентские отно­шения более чем с 250 зарубежными

банками -корреспондентами, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета

в иностранной валюте. Среди основных корреспондентов Сбербанка -The Bank of

New York, The Chase Manhattan Bank, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Moscow

Narodny Bank, Donau Bank, Banca di Roma, Banco Central Hispano, The Bank of

Tokyo-Mitsubishi и ряд других.

Постоянно растет количество российских коммерческих банков и банков из стран

ближне­го зарубежья, открывающих «Лоро» счета в Сбербанке, количество которых

на конец года превысило 400 счетов. Банк продолжал активное участие в

валютных торгах на Московской межбанковской ва­лютной бирже и получил статус

маркет-мейкера.

Валюта баланса возросла в 1,4 раза и превы­сила 355 трлн. руб., собственный

капитал достиг 16,4 трлн. руб.

Абсолютный размер прибыли Банка за 1997 год составил 4,5 трлн. руб.,

снизившись по сравне­нию с 1996 годом в 3,2 раза. При этом среднегодо­вой

индекс доходности ГКО снизился за год в 4,2 раза, а ставка рефинансирования -

в 3,25 раза, тог­да как платежи, уплаченные Банком из прибыли в бюджет,

возросли за год почти в 11 раз и состави­ли 1,6 трлн. руб.

Сбербанк стабильно выполняет с большим запасом прочности обязательные

экономические нормативы, установленные Центральным бан­ком Российской

Федерации для всех коммерчес­ких банков.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд. руб.

В целях обеспечения своих обязательств пе­ред акционерами и клиентами в

Сбербанке сфор­мирован резервный фонд в размере 383,2 млрд. руб., что

составляет около 55 % оплаченного ус­тавного капитала Банка.

Существенно укрепилось положение Сбербанка на рынке наличной иностранной

валюты. Среднемесячные объемы банкнотных операций по обеспечению филиалов

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12