Риски в предпринимательской деятельности

несколько вопросов общего плана, которые нужно знать и помнить любому

предпринимателю:

-какие конкретно товары (или услуги) будут производиться

(предоставляться);

-кому эти товары или услуги будут предназначены;

-каким образом товары (или услуги) будут производиться

(осуществляться);

-насколько нужно ежегодно увеличивать поступления ресурсов

(материалов, сырья, финансов, кадров и т. д.) для обеспечения роста

производства.

Правильная постановка этих вопросов и их учет при организации дела

могут уменьшить риск предпринимателя уже на самом начальном этапе

бизнеса

Важное место в начальный период любой предпринимательской

деятельности занимает определение шансов на коммерческий успех всего

дела, или, иными словами, степени коммерческого риска, результатов

инвестиционной политики фирмы или ее хозяйственной деятельности.

Итак, с целью уменьшения степени, уровня вероятного риска

рекомендуется соблюдать ряд правил1:

1. Не следует избегать риска, надо предвидеть его и стремиться

снизить до возможно более низкого уровня.

2. Начиная дело нужно оценить, подумать, какие виды потерь

наиболее возможны, вероятны в данном виде предпринимательства, какова

их ожидаемая величина, насколько часто они способны возникать.

3. Не надо особо страшиться потерь, величина которых не превышает

расчетную, ожидаемую прибыль, такие потери в принципе допустимы, но они

не должны быть слишком частыми, их вероятность должна быть существенно

ниже единицы.

4. Ожидаемые потери, имеющие ощутимую вероятность появления и

угрожающие убытками, существенно превышающими прибыль, должны

настораживать предпринимателя. В этом случае необходимо, как минимум,

образовать специальный резервный фонд самострахования и четко

представлять, из каких источников будут компенсироваться потери в

случае их возникновения.

5. Если предприниматель отваживается идти на риск достаточно

вероятных потерь, значительно превышающих прибыль и способных нанести

ему крупный финансовый ущерб, он обязан прибегнуть к страхованию

проводимой операции. Страхование риска представляет один из лучших

способов его уменьшения, но оно связано с новыми потерями в виде

страховых взносов, которые должны быть посильными для предпринимателя.

Страховать можно имущество, коммерческие операции, перевозки грузов,

здоровье, жизнь.

6. При наличии критического риска желательно разделить его между

всеми участниками операции согласно договору таким образом, чтобы

общими усилиями можно было бы компенсировать возможные потери.

7. Нужно избегать как огня дел, связанных с катастрофическим

риском, потери от которого предприниматель не в силах возместить.

Вероятность таких потерь должна быть столь мала, что ей можно

пренебречь (близкой к нулю). Иначе нельзя начинать подобное дело.

Гл.2 Особенности предпринимательского риска

в России и методы его снижения.

Резкое изменение социально-экономической среды в ходе

экономических реформ 90-х годов в России поставило предприятия в

сложное положение, найти достойный выход из которого оказалось не по

силам ни самим предприятиям, ни их руководителям. Предоставленная

предприятиям плановая свобода оказалась для многих из них не стимулом,

а бременем. В условиях централизованно управляемой экономики

практически все наиболее важные хозяйственные решения принимались не на

уровне товаропроизводителей, а в органах административного управления -

министерствах и ведомствах. Соответственно издержки не оправдавшей себя

хозяйственной деятельности предприятия традиционно брало на себя

государство. В рыночной же экономике и обязанность принимать

хозяйственные решения, и ответственность за их последствия для

предприятия ложатся непосредственно на субъект хозяйствования.1

Функционирование предприятия в рыночной хозяйственной среде

осуществляется в условиях существенно большей неполноты информации и

неопределенности протекания экономических процессов. Принятие

хозяйственных решений в этих новых для отечественных предприятий

условиях требует соответствующих специальных знаний и навыков

рационального хозяйствования. Однако предприятия, вышедшие из недр

планово-централизованной экономической системы, не только не имели

достаточного опыта самостоятельного принятия решений, но и не были

обеспечены методическими рекомендациями для работы в новых для них

условиях неопределенности и риска.

Как показывают обследования, производственные предприятия остро

нуждаются в методическом обеспечении своей деятельности в новых

экономических реалиях. Органы Госплана и Госстандарта,

специализированные отраслевые институты экономического профиля, в

дореформенные годы отвечавшие за методическое обеспечение хозяйственной

деятельности предприятий и, в частности, за методическое обеспечение в

области управления производственными процессами, а также их современные

преемники в силу разных причин не смогли восполнить возникший пробел.

Особенно ощутимым является отсутствие методических рекомендаций по

учету риска в процессах принятия планово-управленческих решений в

условиях переходной российской экономики. Образовавшийся методический

вакуум заполнили издания, в подавляющем большинстве не отвечающие ни

потребностям практики, ни критериям научности, ни требованиям,

предъявляемым к методическим пособиям. Как правило, эта литература

является переводной, построенной на материале деятельности западных

фирм, которые работают в других условиях и решают иные проблемы.

Недостаточно разработаны методические и организационные аспекты

управления риском в условиях России и в отечественной научной

литературе.

В условиях перехода от централизованного управления народным

хозяйством к рыночному регулированию хозяйственных отношений российские

предприятия вынуждены принимать решения в условиях действия как

факторов риска, свойственных классической рыночной экономике, так и

присущих экономике переходного типа. Современные российские предприятия

находятся также под действием "наследственных" факторов риска,

оставшихся от командно-административной системы. Это, естественно,

значительно осложняет принятие обоснованных эффективных решений.

Следует учитывать, что многие из рисков, реально существующие в

настоящее время в экономике России, с одной стороны, вызваны тем, что

методы и способы ведения экономической деятельности российскими

предпринимательскими организациями, доставшиеся в “наследство” от эпохи

социализма, в свою очередь обусловили присущие только России

разновидности рисков и их проявлений. С другой стороны, цивилизованные

экономические рыночные отношения в России еще только складываются и,

соответственно, не являются типичными для развитых стран.

В современных экономических условиях наибольшию угрозу для

хозяйствующих субъектов представляют недобросовестные конкуренты и

контрагенты, влияние криминальных структур, недостатки уголовно-

правовой и экономической политики государства, а также промышленный

шпионаж, преступления в сфере применения компьютерных технологий,

криминальная конкуренция1.

Нужно заметить, что когда говорят о риске природных бедствий, то чаще

всего говорят о наводнениях, бурях и подобных стихийных бедствиях. Однако

этим летом, например, была сильнейшая жара. Это привело к массе

малоприятных последствий. Возникли проблемы с кондиционированием, системами

питания и т. п. Подобных обстоятельств никто не предвидел. Действительно,

планируя свою деятельность, компании понимают, что обеспечение

бесперебойности - вещь важная. Но всегда находится еще что-то более

значимое, во что вкладываются средства. Нужен прецедент. Вдруг стало жарко

и оказалось, что следовало вкладывать средства в обеспечение нормального

рабочего температурного режима. Потери весьма серьезны. Это говорит не

только о непредвиденных погодных условиях, а как это часто бывает, неумение

и неспособность обеспечить хорошие условия для работников. Поэтому очень

часто люди покидают работу из-за некачественных условий труда или, что так

же часто случается, происходят несчастные случаи. Кроме того при плохих

условиях труда понижается работоспособность трудящихся на предприятии1.

В настоящее время остро стоит проблема несовершенного

законодательства, которое буквально связывает деятельность одних

предприятий “белых” и дает благодатную почву для других, “теневых”.

Предприятиям стали не выгодны “белые” схемы, чаще всего встречаются

полулегальные “серые” и нелегальные “черные” схемы. Для бизнесменов

переход к легальным схемам деятельности связан с издержками, уровень

которых кажется слишком высоким, а по многим позициям носит

запретительный характер2.

В связи с этим наиболее уязвимыми элементами производственно-

хозяйственной деятельности являются: разработка и постановка на

производство новой продукции, достижение качества и

конкурентноспособности продукции, маркетинговая, выстовочная и сбытовая

деятельность, информационный обмен и делопроизводство1.

В середине августа текущего года негосударственной организацией

Ассоциацией менеджеров были подведены итоги работы экономики страны за июль

2002 года. Основным оценочным показателем являлся так называемый "Индекс

деловой активности АМ", базирующийся на мнении (порой субъективном)

реального бизнеса2.

Сам "Индекс деловой активности АМ" замеряется по таким важнейшим

сферам российской экономики - производственный сектор, финансовый сектор,

торговля, ресурсная база экономики, т.е. по всем сферам, где российский

бизнес осуществляет свою деятельность. Его рост в июле составил 2,37%. Это

отражает общее улучшение экономической ситуации в стране за прошедшие

полгода.

Потребительский индекс в июле проявил позитивную динамику. Этот

субиндекс достиг максимального значения с февраля 2002 г. Его четко

выраженная позитивная динамика отражает рост реальных доходов населения. В

то же время это хороший сигнал для предпринимателей, производящих товары

потребительского спроса, о том, что наращивание объемов производства к

сентябрю может оказаться выгодным, когда возросшая потребительская

активность позволит им нарастить объемы реализации. Снижение темпов

прироста по сравнению с прошлым месяцем (июль - 1,2%, июнь - 3,2%),

обусловлено лишь сезонными колебаниями и не представляет собой

существенного риска на фоне его общей положительной динамики за последнее

полугодие. Т.е. риск не реализовать свою продукцию для предпринимателей,

производящих товары потребительского спроса, в настоящее время не

представляет такой опасности как например валютный риск.

Так достижение паритета между долларом и евро может затормозить

реальное укрепление рубля, поскольку, с одной стороны, объем экспортно-

импортных операций с предприятиями еврозоны имеет тенденцию к росту, а с

другой стороны - основная часть валютных средств российских компаний

традиционно хранится в долларовом эквиваленте. При сложившейся конъюнктуре

становятся неизбежными как конвертационные потери предприятий проводящих

экспортно-импортные операции и традиционно хранящих свои валютные ресурсы в

долларах США, так и рост затрат на таможенные платежи даже за те товары, по

которым расчет идет в евро.

Существуют и другие опасности, связанные, например, с ресурсной

базой, котрая имеет неустойчивый характер взлетов и падений.

В нашей стране большой риск для предприятия представляет инфляция,

т.е. риск того, что инфляция значительно уменьшит объем реального дохода от

инвестиций, полученного за некий период1. Риск же, связанный с инфляцией не

столь высок. В июле произошло снижение инфляции до 0,5% по сравнению с

майским значением в 1,7%. До 17 июля, согласно недельным данным

Госкомстата, темпы инфляции держались на традиционном уровне - около 1,2% в

месячном исчислении - а после этого рост цен полностью прекратился. В то же

время, по последним данным Госкомстата, потребительские цены за период со 2

по 8 июля 2002 г. выросли на 0,3% (1,2% в месяц)2.

Как показал опрос руководителей предприятий по поводу имеющихся

барьеров по развитию бизнеса, большинство респондентов вновь отметили

изношенность основных средств. Вторым по значимости был назван высокий

уровень налогообложения. Третьим - кадровый голод. В то же время было

заявлено, что, когда средств нет, то "кадровые вопросы решать смысла тоже

нет".

Еще одним фактором, негативное влияние которого на российскую деловую

жизнь увеличилось, стала "общая экономическая и политическая

нестабильность". Увеличение влияния данного фактора объясняется разгаром

"борьбы за бюджет", неопределенностью с основными макропоказателями

российской экономики. Вероятно, почувствовав некоторое недовольство

российского бизнеса складывающейся ситуацией.1

Весьма рискованным делом на российском рынке является новаторство. По

данным исследований:

1) на рынке товаров широкого потребления терпит неудачу 40% всех

предлагаемых новинок;

2) на рынке товаров промышленного назначения – 20%;

3) на рынке услуг – 18%2.

Сегодня, если на малых и средних предприятиях наиболее развит

коммерческий риск, то на крупных организациях, при крупных проектах он

сводится к минимуму, особенно если заказчиком является государство.

Наиболее ярко это проявляется при крупных стройках, где технологический

процесс в силу уникальности объектов требует повышенного внимания. В

таких случаях управление рисками сосредоточено в отдельных

технологических звеньях. Специалисты, рассчитывающие весь комплекс мер

по предотвращению рисков разрушения объекта и прилежащих территорий. В

процессе же самого строительства риски минимизирует соблюдение

технологии и элементарной и элементарной технической безопасности.

Однако, если же неприятность все таки произойдет, то ответственность

вплоть до уголовной, будет нести подрядчик, государство не будет

спешить покрыть ущерб из бютжета3.

В настоящее время благодаря широкому распространению и доступности

интернета даже небольшие фирмы могут избежать многих рисков, например риск

не реализации продукции. Интернет позволяет легче найти деловых партнеров,

кроме того здесь содержится масса информации, необходимая многим

предпринимателям(страхование, управление, поиск рынка сбыта). В области

межкорпоративной электронной торговли применение новых информационных

технологий ведет к снижению прямых закупочных издержек и издержек,

связанных с организацией, оформлением, учетом и доставкой товара; позволяет

предприятиям иметь меньшие материально-технические запасы и с большей

эффективностью реагировать на информацию об изменениях спроса, уменьшая

риск затоваривания. Получаемая за счет этого экономия, по оценкам Morgan

Dean Witter Internet Research, составляет для компаний разных секторов от

15 до 50%.1 В консалтинговой компании PrictwaterhauseCoopers (PwC) приводят

такой факт: новые технологии ведения торгово-закупочной деятельности в

Интернете позволяют участникам торговых площадок сэкономить более 20% от

своих общих затрат на снабжение и сервис. По оценкам, приведенным в отчете

инвестиционной компании Goldman Sachs, закупки через электронные биржи и

аукционы могут сэкономить предприятиям от 2% в угольной промышленности до

40% в сфере электронных компонентов2. Онлайновая торговля в секторе В2В

имеет хорошие перспективы. По прогнозам компании Boston Consulting Group,

объем межкорпоративных продаж через Интернет к 2004 г. достигнет 40% от

общего объема продаж в корпоративном секторе — как онлайновых, так и

офлайновых. На рис. 5 приведена тенденция роста закупок товаров с помощью

систем класса В2В.

В связи со всеми этими рисками перед коммерческими организациями

все чаще встают задачи, связанные с оценкой и управлением

хозяйственными рисками. Сейчас разрабатываются различные финансовые

планы. Руководители предприятий стремятся спланировать работу таким

образом, чтобы в любой момент можно было бы увидеть финансовое

состояние каждой структурной единицы предприятия и суметь принять

правильное решение для того, чтобы изменить направление движения

финансовых потоков, если интересы дела требуют этого1.

Следует также подробно рассмотреть страхование предпринимательских

рисков, как неотъемлемую часть в проведении мероприятий по снижению

степени предпринимательского риска.

Для российских предприятий, независимо от их формы собственности и

сфер деятельности, наиболее типичными являются следующие риски2:

- возможная утрата (гибель), недостача или повреждение основных

или оборотных средств предприятия;

- возникновение гражданской ответственности предприятия по

обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью

и имуществу третьих лиц или окружающей природной среде;

- возможные убытки или неполучение ожидаемой прибыли из-за

изменения условий функционирования предприятия по не зависящим от него

обстоятельствам;

- нарушения своих обязательств контрагентами, партнерами и

прочее.

Причем, страхование первых из перечисленных рисков достаточно

полно представлено на российском страховом рынке, а вот страхование

риска нарушения своих обязательств контрагентами и партнерами долгое

время только декларировалось страховыми компаниями, несмотря на

огромную востребованность данного продукта.

Последствиями предпринимательских рисков, как правило, являются

неминуемые финансовые потери, способные нарушить любой, даже хорошо

сбалансированный бюджет предприятия, а порой могут стать губительными

для бизнеса.

Слабое развитие страхования предпринимательских рисков объясняется

тем, что на заре развития страхового рынка России страховые компании не

обладали ни достаточной финансовой мощью, ни необходимым опытом работы.

За годы развития рыночной экономики образовались крупные,

финансового устойчивые страховые компании, с честью прошедшие кризисные

ситуации в стране.

Таким образом, сегодня предприятия разных уровней и сфер

деятельности имеют возможность минимизировать финансовые потери

организации, непосредственно связанные с предпринимательской

деятельностью.

Как правило, страховая компания предоставляет страховое покрытие

риска неплатежа конечного покупателя по контрактам, предусматривающим

отсрочку платежа.

При страховании предпринимательских рисков объектом страхования

являются не противоречащие законодательству Российской Федерации

имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением ему

убытков при осуществлении им предпринимательской деятельности; а

страховым случаем является причинение убытков Страхователю,

подтвержденных обоснованной претензией последнего или вступившим в

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6