Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

147.9 млрд.крб., або 18.9 % відповідно.

На долю "малих" комерційних банків приходиться 40.8

млрд.крб., або 5.2 % загальної суми кредитних вкладень.

Одним із значних по розміру кредитних вкладень серед цих

банків є АТ Західно-український комерційний банк, на долю яко-

го припадає 11.6 млрд.крб.6 або 15 % ; АК "Електронбанк" - 8.5

млрд.крб., або 11 % відповідно; Селянський комерційний банк

"Дністер" - 8.1 млрд.крб. або 1.0 % відповідно.

Станом на 01.01.1994 комерційними банками області мобілізо-

вано кредитних ресурсів, в основному за рахунок :

власних ресурсів банків (прибуток і фонди банку) 369.3

млрд.крб., або 11.7 %;

- залучених ресурсів у вигляді залишків на розрахункових,

поточних, бюджетних рахунках госпорганів, державних страхових

компаній - 1240.4 млрд.крб.;

- депозитів - 35 млрд.крб.

- вкладів населення - 44.8 млрд.крб.

- ресурсів, придбаних в інших комерційних банках - 35.1

млрд.крб., з них централізованих - 7.7 млрд.крб.

Переважна частина кредитних ресурсів спрямована в держав-

ний, колективний сектори виробництва, зокрема :

- державним підприємствам - 477.4 млрд.крб. або 61. % ;

- сільськогосподарським - 134.2 млрд.крб. або 17.1 %;

- споживчій кооперації - 42.5 млрд.крб. або 5.4 % ;

- орендарям у промисловості 15.8 млрд.крб. або 2 % .

Станом на 01.01.94 кредитні вкладення в діяльність комер-

ційних структур склали понад 89 млрд.крб. або 11.4 % загальної

суми кредитних вкладень.

Виключно ці господарські формування на 01.01.94 володіли

кредитом комерційних банків "Верховина" - 1.2 млрд.крб., "Га-

лицький " - 2.6 млрд.крб., філії "Лісбанку" - 1.2 млрд.крб.,

відділення "Укрексімбанку" - 2.7 млрд.крб., АКБ "Львів Вест" -

6.7 млрд.крб., КБ "Гале" - 1.0 млрд.крб. (див. додаток N 3).

_Львівській дирекції .банку "Україна" АК передані кредитні

ресурси для кредитування сільського господарства на суму 15

млрд.крб. по ставці, нижчій від облікової ставки Національного

банку на 90 %, тобто по ставці 150 % .

На суму 2.1 млрд.крб. надано пільгових (під 150 %) креди-

тів клієнтам банку "Україна" . Підприємствам торгівлі і спо-

живчої кооперації надано кредити на заготовку запасів товарів

на зиму в сумі 3.1 млрд.крб.

Починаючи з 1989 р. облуправління банку "Україна" АК фі-

нансує 6 фундаментальних розробок з таких напрямків, як "охо-

рона здоров'я", "ресурссоцзбереження", "екологія". При цьому

закінчені дві розробки по охороні здоров'я, які не мають ана-

логів у вітчизняній і світовій практиці. До них, наприклад,

належить виготовлення зубних мостовидних протезів без бормаши-

ни, яке впроваджене в лабораторії ЦНДЛа Львівського медінсти-

туту. Однак, для впровадження в практику зубопротезування на-

селення без обробки зубів необхідно створити клініку.

Здійснюється також широка благочинна діяльність. За 9 міся-

ців надано благодійної допомоги в сумі 345 млн.крб., в т.ч.:

- на розвиток культури і освіти - 130 млн.крб.;

- на розвиток спорту - 105 млн.крб.;

- на духовне відродження - 65.8 млн.крб.;

- милосердя - 35.0 млн.крб.

За 1993 рік банк сплатив в бюджет податок в сумі 46.1

млрд.крб.

Разом з тим є ряд проблем, які ускладнюють роботу банку і в

кінцевому результаті погіршують становище його клієнтів.

Проблемою номер один залишається забезпечення ризику банку

в поверненні кредитів й плати за них: відсутні крупні страхові

організації, механізм застави майна надзвичайно громіздкий і

дорогий для підприємств: нотаріальні контори стягують за

оформлення договору застави 5% від суми. Враховуючи, що підп-

риємства базових галузей користуються, як правило, великими

сумами кредитів, оформлення договорів застави для них стало

проблемою.

Хоча банк кредитує базові галузі промисловості, централізо-

вані кредитні ресурси від НБУ, банк "Україна" АК практично не

отримує. Станом на 01.01.1994 р. регіональним управлінням бан-

ку відраховано в фонд регулювання кредитних ресурсів НБУ 70.2

млрд.крб., а отримано від Нацбанку ресурсів тільки 17.0

млрд.крб. під цільові державні програми. Доля централізованих

ресурсів в пасивах банку складає тільки 2.9 %.

Відчувається також гостра нестача у виробничих приміщеннях,

в зв'язку з чим банк змушений відмовляти в прийомі на обслуго-

вування нових клієнтів, не має можливостей покращити умови

обслуговування тих господарських одиниць, які ще клієнтами

банку.

Акціонерно-комерційний агропромисловий банк "Україна" є

найбільшим банком нашої держави і ринку.

Відділення банку "Україна" відкриті в кожному районі облас-

ті, а також в м. Львові, Ходорові, Добромилі і Рава-Руській.

Крім того, відкрита філія и м. Судова Вишня, готуються до

відкриття філії в містах Лопатині, Комарно, Н.Роздолі.

Дирекція і підпорядковані їй відділення банку обслуговують

близько 8.7 тисяч господарств, підприємств та організацій різ-

них галузей, в тому числі більше 2 тисяч підприємств та орга-

нізацій агропромислового комплексу, фермерів та інших сільсь-

когосподарських товаровтробників.

Станом на 01.01.1994 року доля статутного фонду дирекції

банку "Україна" по Львівській області в статутному фонді скла-

дала 5.2 млрд.крб. і зросла порівняно з 1992 р. в 19.5 р.

Загальна кількість акціонерів по області, що володіють

простими акціями банку - 6.8 тисяч проти 3.9 тисяч на

01.01.1993 р.

Основне завдання банку "Україна" та його відділень на міс-

цях є найбільш повне забезпечення потреб господарств і підпри-

ємств, в першу чергу агропромислового комплексу, в кредитах.

Станом на 01.01.1994 р. в народне господарство області нап-

равлено 493 млрд.крб. кредитів, в т.ч. короткотермінових - 475

млрд.крб., довготермінових - 18 млрд.крб.

В 1993 р. основні суми кредитів, що надавались, були нап-

равлені на виконання урядових програм.

Відділення банку області видали 234 млрд.крб. кредитів, в

т.ч. :

- хлібоприймальним організаціям, плодоовочевим комбінатам,

іншим переробним підприємствам АПК та заготівельним організа-

ціям споживчої коопераціїдля фінансування сільськогосподарсь-

ких товаровиробників за продажу продукції в державні ресурси -

198 млрд.крб. із сплатою позичальниками 2% річних;

- для проведення робіт по заготівлі комбікормів, засобів

хімізації, підготовці виробничих потужностей до переробки, за-

купівлю паливом - 36 млрд.крб.; із стягненням 30 % річних.

Середні процентні ставки на короткотермінових кредитах за

1993 р. склали 78.5 %, по довготермінових - 88.1 %.

За минулий 1993 рік в цілому по дирекції сплачено в бюджет

33.1 млрд.крб. у вигляді прибуткового податку на дохід, в тому

числі у місцевий бюджет - 16.5 млрд.крб. Крім того, перерахо-

вано 1.8 млрд.крб. на державне соціальне страхування.

За рік дирекцією і відділеннями банку "Україна" АК області

направлено на благочинну діяльність і спонсорство 285.4

млн.крб., в тому числі на підтримку комунального господарства

м. Львова і м.Вінники - 30.4 млн.крб., на розвиток культури -

12.6 млн.крб., освіти - 19 млн.крб., духовне відродження - 9

млн.крб., милосердя - 117.5 млн.крб. та інше.

У всіх відділеннях банку впроваджена система електронних

платежів, на що використано 325 млн.крб. власних коштів банку.

_Львівське регіональне управління Промінвестбанку .обслуговує

понад 300 господарських одиниць і 17 000 фізичних осіб -

вкладників. Серед його клієнтів більшість великих промислових

підприємств міста та області. Оплачений статутний фонд банку

складає 12 млрд.крб., що дозволяє в основному задовільнити

потребу в кредитах не тільки малих і середніх, а й найбільших

великих підприємств області.

Станом на 01.11.1993 р. кредитні вкладення в господарство

області склали по управлінню банку 146.4 млрд.крб., в т.ч. ко-

роткострокові - 117.7 млрд.крб. і довгострокові - 28.7

млрд.крб.

Пріоритет при кредитуванні банком надається базовим галу-

зям господарства. При цьому вартість кредитів для них завжди

встановлюється нижчою від вартості кредитів, що надаються ко-

мерційним структурам.

Заборгрваність державних підприємств по кредитах старом на

01!!1993 р. складала 119.7 млрд.крб. або 81.8 % всієї заборг-

рваності по області, в тому числі :

Сума заборгова- Питома вага

ності на 01.11.93 в загальній

(млн.крб.) заборгованості

в %

-------------------------------------------------------------

- машинобудування 22.4 15.3

- паливноенергетичний

комплекс 29.3 20.0

- хімічна промисловість 10.0 6.8

- транспорт і зв'язок 12.8 8.7

- забезпечення нафто-

продуктами 18.2 12.4

- будівельний комплекс 6.0 4.1

--------------------------------------------------------------

Характерно, що Промінвестбанк не обмежує сферу своєї діяль-

ності співробітництвом з промисловими підприємствами.

Львівській дирекції АПБ "Україна" передані кредитні ресурси

для кредитування сільського господарства на суму 15 млрд.крб.

по ставці, нижчій від облікової ставки Нацбанку на 90 %, тобто

по ставці 150%. На суму 2.1 млрд.крб. надано пільгових (під

150%) кредитів безпосередньо клієнтам банку "Україна" АК.

Установами Промінвестбанку здійснюється широка благочинна

діяльність, за 9 місяців 1993 р. надано благодійної допомоги в

сумі 21.2 млн.крб., в тому числі :

- на розвиток культури - 11.3 млн.крб.

- на розвиток спорту - 6.7 млн.крб.

- на духовне відродження - 0.6 млн.крб.

- милосердя - 2.6 млн.крб.

_Львівська обласна дирекція "Укрсоцбанку" .здійснює кредит-

но-розрахункові обслуговування 5 тисячі клієнтів.

Обласна дирекція "Укрсоцбанку" майже єдиний банк у Львові,

де найбільш сконцентровано обслуговування всіх підприємств і

організацій соціальної сфери міста.

Широку кредитну підтримку дирекція в першу чергу надавала

підприємствам охорони здоров'я, легкої промисловості, буді-

вельного комплексу, державної торгівлі.

Станом на 01.01.1994 р. загальна заборговагість по виданих

дирекцією кредитах склала 168.6 млрд.крб. або 16,6 % загальних

кредитних вкладень в господарство області, з них : по органі-

заціях торгівлі - 56.. млрд.крб., по організаціях охорони здо-

ров'я - 22.5 млрд.крб., по організаціях легкої промисловості -

33.1 млрд.крб.

Так, для вирішення питання забезпечення потреб населення

медикаментами питання забезпечення потреб населення медикамен-

тами і гостродефіцитними ліками для поданняя першої допомоги

діабетичним і сердечним хворимм, астматикам та іншим аптечній

базіі НВО "Укрфариація" було видано в 1993 р. кредитів на за-

гальну сумууу 38.8 млрд.крб. під 180-200 % річних. Позички

направлялись на конвертацію валюти дляя закупівліі ліків вв

Польщі, Чехії, Білорусії, Росії.

Підприємствам легкої промисловості в 1993 р. видано позичок

на суму 45.1 млрд.крб..

В ІІІ-ІV кв. 1993 активно видавалися обласною дирекцією

Укрсоцбанку позики підприємствам торгівлі на закупку і заклад-

ку м'яса і масла тваринного на зберігання на загальну суму

25.6 млрд.крб. під 80-170 %.

Втрати облдирекції від примінення пільгових процентних ста-

вок, які є значно нижчіі від діючих, призвели дирекцію до

втрати в середньому за період кредитування цих міроприємств в

сумі 5 млрд.крб.

Дирекцією здійснюється фінансування і кредитування капі-

тального будівництва, в основному, будівель і об'єктів соці-

ально-побутового призначення.

За 1993 р. дирекцією отримано прибуток в сумі 84.4

млрд.крб., з яких сплачено в бюджет - 25.3 млрд.крб.

Дирекцією "Укрсоцбанку" в 1993 р. направлено на благочинні

цілі 80.2 млн.крб.

_Установами обласного обласного банку області .залучено в

1993 р. на вклади населення 58 млрд.крб.

Залишок вкладів на 01.01.1994 становить 67.85 млрд.крб., в

порівнянніі з 1992 р. сума вкладів на одного вкладника зросла

в 6.6 разів, та становить 24579 крб.

У відповідності з угодою між Ощадним банком Львівщини пе-

рерахували Нацбанку у фонд регулювання кредитувних ресурсів

7.6 млрд.крб., та передали за плату (240%) кредитних ресурсів

в сумі 16.6 млрд.крб.

У 1993 р. установи Ощадбанку Львівщини видали 94.8

млрд. кредитів, в тому чмслі банкам - 32.8 млрд.крб. В першу

чергу кредити направлялись на підтримку державних підприємств.

Для підтримки сільськогосподарського виробниццтва се-

лянському банку "Дністер" переедано кредитні ресурси на суму

6.5 млрд.крб.

Вже в 1994 р. видано кредити на виплату зарплати шахтарям в

сумі 5.5 млрд.крб. ВО "Світоч" - 2 млрд.крб.; заводуу м'кої

покрівлі - 1.2 млрд.крб. Всі ці кредити наданііі на пільгових

умовах.

Середньорічна процентна ставка по виданих кредитах в 1993

р. в установах банку становила 302.3 %.

Крім цього, для потреб населення видано довготермінових по-

зик на суму 1.9 млрд.крб., в тому числі на індивідуальне жит-

лове будівництво 1.4 млрд.крб.

В результаті проведеної роботи установи Ощадбанку області

отримали в сумі 25.3 млрд.крб. із одержаної суми прибутку оп-

лачено в бюджет податку на доходи 9.2 млрд.крб.

На протязі минулого року установи Ощадбанку проводили вели-

ку доброчинну та спонсорську діяльність . На доброчинні по-

жертви виділено 45.8 млн.крб. Кошти виділялись з фонду мило-

сердя для фінансової допомоги людям похилого віку, обласному

управлінню Червоного Хреста, на будівництво та реставраціію

церквів.

Успішне виконання установами Ощадного банку завдань в знач-

рій міріі залежить від матеріально-технічної бази установ бан-

ку, зокрема забезпеченністю їх відповідними службовими примі-

щеннями. В даний час у м. Львові мережа установ Ощадного банку

складає лише 65 % нормальної потреби.

_"Малі" комерційні банки .у відповідності зі своєю статутною

діяльністю сприяли розвитку підприємств, сформованих за уучас-

тю приватного та акціонерного каапііталів.

Приймали участь у кредитуванніі державних програм по за-

безпеченню регіону паливно-мастильними матеріалами та збиранню

сільськогосподарської продукціії; кредитували підприємства,

розвиток яких має важливе регіональне значення.

Так, наприклад, _АТ "Електронбанк" .на 01.011.1994 р. надав

кредити 106-и підприємствам і організаціям.

За 1993 р. ним було надано короткотермінових кредитів на

загальну суму 35.3 млрд.крб. Більшее половини всіх кредитних

вкладень - 19.6 млрд.крб. банк спрямовує на кредитну підтримку

загальнодержавних програм по розробці, освоєнню і виробниццтву

нових моделей кольорових телевізорів (Національна програма

"Український телевізор"), середня процентна ставка станом на

01.01.1994 р. по банку склала 411.5 %, мінімальна - 200 %,

максимальна - 500 %.

По кредитах, наданих акціонерам-засновникам банку, серед-

няя процентна ставка на 01.01.1994 складалаа 300 %, що на 11

пунктів нижче від середньої по всіх наданих кредитах.

Із загальної суми виданих кредитів - 13.2 млрд.крб., або

37.4 % направлено у сферу виробниццтва товарів народного спо-

живання.

В 1993 р. продовжено довготермінове фінансуванняя за раху-

нок централізованих кредитних ресурсів НБУ науково-технічної

програми "Реконструкція і технічне переозброєння підприємств"

АТ "Концерн - Електрон" для виробниццтва телевізорів 5-6 поко-

лінь на суму 1500.0 млн.крб. з оплатою 30 % річних і за раху-

нок індексації статутного фонду банку на суму 64.9 млн.крб. з

оплатою 10 % річних.

Прибуток від проведення кредитних операцій склав 9419.2

млн.крб, що в 32 р. перевищує прибуток 1992 р.

В цілому за 1993 фінансовий рік банком отримано прибуток в

сумі 19.2 млрд.крб., із яких сплачено бюджету 6.8 млрд.крб.,

3.8 млрд.крб. направлено на розвиток банку, а решта прибутку

направлено на виплату дивідентів.

АТ "Улектронбанком" в 1993 р. направлено на благочинні цілі

33.8 млн.крб., зокрема на допомогу інвалідам, дітям Чорнобиля,

на організаціію виставки творів Євгена Лещена в Державному му-

узеї України та інше.

Акцііонерне товариство Західно-український комерційний банк

(АТ ЗУКБ) і його 11 філійй в 1993 р. надали кредитів у держав-

ній валюті на суму 80.8 млрд.крб. Залишок кредитних вкладень

зріс з 2.3 млрд.крб. на 01.01.93 р. до 18.6 млрд.крб. на

01.01.1994 р.

Видані кредити направлені на придбання палива для електрос-

танцій ВО"Львівенерго", придбання нафтопродуктів і АТЕК

-14660, розвиток виробниццтва товарів народного споживання Ль-

вівським мотозаводом, організацію швейного виробниццтва МТ

"Нот" і товариства з обмеженою відповідальністю "Овер", питан-

няя автотранспорту і оргтехніки на комерційну діяльність.

Основним джерелом кредитних ресурсів були власні кошти бан-

ку. Так, при середньомісячній заборгованості по кредитах 7.5

млрд.крб. середніі залишки власних коштів складали 3.5

млрд.крб. або 46.7 % до виданих кредитів, крім того, середнііі

залишки залучених депозитів, вкладів громадян і міжбанбан-

ківських кредитів були 3 млрд.крб. або 40% по наданих креди-

тах.

Середня процентна ставка по кредитах за 1993 рік складала

284 % і зросла із 140 % на початок року до 372 % на 01 січняяя

1994 р.

Крім того, протягом 1993 р. кліієнтам банку було видано

кредитівв вв іноземних валютах в перерахунку на долари США на

загальну сумууу 1678357 доларів. Погашено протягомм рокуу

1065855 доларів США, що складає 64 % від суми наданих креди-

тів.

Загальна заборгованість по кредитах станом на 01.01.1994 р.

становила 1384234.15 доларів США, що на 45%, більше заборгова-

ностіі на початок 1993 р. складала 284 і зросла із 140 % на

початок року до 372 % на 01 січня 1994 р.

Крім того, протягом 1993 р. клієнтам банку було видано кре-

дитів в іноземних валютах в перерахунку на долари США на за-

гальну суму 1678357 доларів. Погашено протягом року 1065855

доларів США, що складає 64 % від суми наданих кредитів.

Загальна заборгованість по кредитах станом на 01.01.1994 р.

становила 1384234.15 доларів США, що на 45 % більше заборгова-

ності на початок 1993 р.

Видані кредити направлені на придбання медикаментів фірмою

"Ікар ЛТД", на організацію швейного виробництва СП "Силует Да-

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6