Шпора: Банковское дело

благотворительные цели;

- пенсионный траст, учреждающийся для управления фондами компании, из которых

выплачиваются пенсии компаниям;

- дискретный траст - дающий право распоряжаться средствами учредителя с целью

получения выгоды, предоставившим траст лицам.

Другой широко распространенной формой трастовых отношений являются трасты по

недвижимости. Такие трасты организуются ,как правило, путем взаимных вложений

,что дает возможность инвесторам получать преимущества в налогообложении.

Основными видами трастов по недвижимости являются:

- акционерные, образующиеся в результате объединения высокодоходного

имущества и выпуска под него акций;

- залоговые, образующиеся как и акционерные, но получающие доход за счет

осуществления операций по покупке и продаже закладных и недвижимости;

- комбинированные, наиболее устойчивый вид трастовых отношений, т. к.

средства инвестируются как в недвижимость, так и в займы под залог.

Обычно подобные трасты предполагают установление минимального предела

вносимого имущества для его участников.

Значительна роль трастового отдела и как уполномоченного по ликвидации

имущества предприятия -банкрота. Трастовые фирмы могут выступать гарантом в

операциях по хранению и передаче ценностей от одного контрагента другому.

Большой процент выполняемых услуг занимают также операции, связанные с

управлением наследуемым имуществом.

Относительно широко распространена трастовая операция, связанная с

управлением отданным в управление активами. На 1-ом месте стоит кратко- и

среднесрочное кредитование (до 6 мес.) -прежде всего операций с

недвижимостью, это предельно сжатое по срокам строительство жилья. На 2-ом

месте - кредитование торговли. Для подстраховки единичные головные банки

нередко переводят торговле компании к себе на расчетно-кассовое обслуживание

и кредитуют в пределах 75% остатков на счетах.

По примеру западных банков внедряются некоторые трастовые услуги ,например,

хранение ценностей в сейфах, депозитное обслуживание ценных бумаг (от

регистрации, расчетов по сделкам до выплаты дивидендов), проведение собраний

акционеров, финансовое консультирование, исследование рынков и т.д. Это

практически все операции, которыми могут воспользоваться в настоящее время

российские предприниматели.

46. Консультационные слуги банка, информационно-аналитические услуги банка.

Прочие (дополнительные) услуги банка. Основными направлениями

консультационной деятельности банков могут быть следующие:

- информационно посреднические услуги, которые предполагают подбор

учредителей, участников научно-технической разработки, участников обменных

операций, продавцов и покупателей, контрагантов иных типов сделок, подбор

кадров и т. п.;

- образование банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, по

возможным представлениям их в лизинг, аренду и другие формы обмена

товароматериальными ценностями;

- информационно-аналитические и маркетинговые услуги, предполагающие анализ

хозяйственной деятельности и отдельных ее сторон, осуществления научно-

технической и экономической экспертизы проектов и решений, прогнозирование

результатов деятельности при переходе на новые формы хозяйствования,

контрольные обмеры и проверку достоверности отчетных данных, проверку

платежных документов, правильности установления цен, экономический анализ

контрактов;

- проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;

- информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных

и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок

в архиве банка и прочие. Предоставление справочных сведений об уставных

данных юридических лиц, включая не конфиденциальные сведения о финансовом

состоянии и платежеспособности, а также иной деловой справочной информации,

необходимой клиентам банка;

- консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения

хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и

ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии.

Проведение семинаров, школ и других форм группового консультирования и

обучения;

- патентные услуги;

- рекламно-издательские и выставочные услуги, организация научно-технических

семинаров, совещаний, конференций и т. д.;

- услуги по оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по

международным расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;

- услуги по внедрению бухгалтерского отчета, кассового и финансового

хозяйства предприятий и крепных организационных структур (концернов,

объединений и других), по ведению расчетно-кассовых операций клиентов в

соответствии с заключенными договорами, по выполнению проверок обеспечения по

долговым обязательствам, проведению ревизий на основании договоров с

вышестоящими органами клиентов;

- услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и

доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других

платежей);

- страхование кредитных и депозитных рисков, заложенных в кыргызских и

иностранных банках имущества организаций и граждан; выполнение других

страховых операций:

- подготовка кадров для других коммерческих банков, создание банковских школ,

центров подготовки и переподготовки кадров и т.п.;

- другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на

осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском

законодательстве.

Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают

качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:

1) открытие и ведение срочных счетов;

2) открытие и ведение текущих счетов;

3) банковский вексель эмиссионного синдиката;

4) приобретение сберегательных сертификатов;

5) приобретение обыкновенных именных акций:

6) предоставление необходимой информации;

7) индивидуальное обслуживание клиентов.

Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая часть спектра банковских

операций и услуг по обслуживанию частных клиентов. Современные банки

стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими

операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.

Консультационные и иные не операционные услуги.

Не являются банковскими операциями, т.к. не включают в себя какие-либо

операции с денежными средствами.

Основные виды:

1) Информационное обслуживание или консультации по экономическим, финансовым,

правовым и иным вопросам;

2) Составление методических материалов и проектно-сметной документации по

заказу клиентов;

3) Сдача в аренду помещений и оборудования, в том числе сейфов. Доход по этим

услугам в форме платы за услуги является результатом предоставления

материальных, интеллектуальных и информационных ресурсов банка в пользование

клиентам.

47. Понятие банковского менеджмента.

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями,

связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом,

регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами,

управлением маркетинговой деятельностью, а также управлением персоналом,

осуществляющим банковские операции. Другими словами, банковский менеджмент –

это управление отношениями, связанными с формированием и использованием

денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента

и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление

персоналом в КБ обусловлено структурой объекта, на который направлены

управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно

рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и

направленную в первую очередь на соблюдение требований и нормативов,

установленных органами государственного надзора (см. табл.).

Табл. Функции банковского менеджмента.

Финансовый менеджмент	Управление персоналом
1. Управление активами и пассивами 2. Упр-е ликвидностью 3. Упр-е собственным капиалом 4. Упр-е заемным капиталом 5. Упр-е банковскими рисками 6. Упр-е кредитным портфелем 7. Организация внутрибанковского контроля.	1. Администрирование системы организации и оплаты труда. 2. Организация подбора и расстановки персонала. 3. Организация системы подготовки персонала.

Банк - это организация, которая осуществляет управление капиталом: собственным

и заемным. Понятие «капитал» можно рассматривать с позиции чего-либо

основополагающего в развитии социально-экономических процессов. Это определение

капитала представляет собой отношения между людьми, определяющие успех их общей

деятельности в социально-экономических процессах. Поэтому управление

человеческим капиталом – это отношение к человеку в процессе управления

кредитной организацией, понимание роли человека при достижении конечного

результата или цели самой организации. Для банка это может быть прибыль,

ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет в

рамках своей миссии. Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает

построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и

использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие

эффективного менеджмента в КБ. Поэтому процессы управления человеческим

капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и

заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка

и его клиентов. Основные задачи банковского менеджмента: банковская

политика (постановка главных задач, выделение основной цели существования

банка; разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение

основных целей существования банка; разработка методологии управления

деятельностью банка; стратегия управления персоналом и т.д.); банковский

маркетинг (установление рынков банковских услуг, внедрение новых видов

услуг, выбор конкретных рынков и т.д.); создание банковских продуктов;

формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг;

экономика и финансы (приращение капитала, управление прибылью и

ликвидностью, обеспечение стабильности развития банка, управление издержками

банка и т.д.); информационно-аналитическое обеспечение (создание

инф.-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций);

администрирование ( приведение организационной структуры банка,

классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией

развития банка).

В свою очередь, банковский менеджмент – это практическая деятельность,

связанная с непосредственным управлением осуществления КБ-ком своих функций.

В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки

управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции,

расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических

показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д.

Система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих

воздействий, м.б. представлена следующим образом:

1. Программирование деятельности банка – формирование целевой программы

деятельности банка.

2. Планирование деятельности банка – разработка перечня

количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать

программным целям кредитной организации. Критические параметры банка (размер

собств.капитала, структура активных и пассивных операций, мультипликативный

эффект собственного капитала банка и т.д.), которые должны изменяться на

интервале планирования деятельности.

3. Информационно-аналитическое обеспечение, основой которого

являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с

клиентурой.

4. Экономика и финансы – обоснование заданных нормативных ограничений на

параметры деятельности банка и контроль за случайными факторами, которые могут

привести к отклонению от заданной целевой программы, а т.же оценка степени

выполнения программы банка.

5. Технология – разработка функционально-технологической документации, а

т.же связь ее с действующим регламентом банковских операций и услуг.

6. Маркетинг – выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее изменений.

7. Контрольно-административная деятельность, которая включает в себя

обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.

8. Экспертиза и консультации – экспертиза, консультации и сопровождение

направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.

9. Обеспечение – материально-техническое и кадровое обеспечение.

10. «Паблик рилейшнс» - информационно-исследовательское обеспечение,

реклама и продвижение схемы «банковский продукт – клиент» на рынок.

47.

. Банковский менеджмент и его основные направления

Менеджмент - наука о наиболее рациональной организации и управлении; -

организация и управление коллективом. Основная цель: получение прибыли путем

применения системы управления.

Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим

объектом, самоуправляющейся системой, состоящей из управляемой и управляющей

подсистем.

Управляющая - субъект управления, который на основе информации, поступающей

от внешних и внутренних подсистем, вырабатывает цель и подцели, которые

следует достичь, и осуществляет соответствующие воздействие на управляемую

подсистему.

Управляемая - объект управления, воспринимающий управляющее воздействие,

выполняющий работы и осуществляющий обратную связь.

"Управление банком" ( Банковский менеджмент", "Организационное управление")-

это деятельность, где объектом и субъектом управления являются люди

(соответствующие участники банка), а само управление осуществляется путем

целеполагающего воздействия одних на других и между собой, а также путем

информационного взаимодействия между ними.

К этому же процессу относится термин "

"Управление ресурсами" (активами, пассивами, капиталом, портфелем ценных

бумаг и т.п.) -процесс, в котором служащими определенных подразделений банка

производится непосредственное воздействие на те или иные ресурсы путем

осуществления соответствующих банковских операций или других аналогичных

действий, в результате которых происходит трансформация этих ресурсов.

Основные направления банковского менеджмента:

1. Планирование банковской деятельности, в процессе которого вырабатывается

банковская политика, определяющая деятельность на перспективу, стратегию,

концепцию развития банка, которая включает в себя кредитную, депозитную,

инвестиционную и процентную политику.

Выработка стратегии - это воплощение целей на практике с учетом ресурсов и

прогнозов в перспективе на 3-5 лет:

- стратегическое планирование 3-5 лет

- перспективное до 3 лет

- текущее - ежедневное

Так как планирование процесс непрерывный, а не раз в 3-5 лет, то необходима

разбивка перспективного планирования на текущее.

Этими функциями управления занимаются в КБ отделы планирования или

специальные комитеты по управлению.

2. Управление активами - это пути и порядок размещения привлеченных средств.

Применительно к коммерческому банку - это распределение средств на наличные

деньги, инвестиции, ссуды и нематериальные активы.

Особое внимание при размещении средств уделяется инвестициям в ценные бумаги

и ссудным операциям, в частности составу портфеля ценных бумаг и непогашенных

ссуд.

На управление активами влияют следующие факторы:

1) активы должны размещаться в строгом соответствии с банковским

законодательством.

2) отношения между банками и их клиентами по ссудам и вкладам строятся на

основе доверия и помощи.

Подавляющая часть привлеченных банком средств подлежит оплате по требованиям

или с очень коротким сроком уведомления.

3 ) конфликт между ликвидностью и прибыльностью.

4) разные активы имеют разную степень риска и приносят разные прибыли.

3. Управления пассивами. Это деятельность, связанная с привлечением средств

вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации

источников средств для банка.

Также это действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем

активного изыскания заемных средств по мере необходимости.

4. Управление собственными средствами (капиталом) банка. Имеет важное

значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности, предполагает

обоснование критериев достаточности собственного капитала и выбор

показателей, позволяющих оценить эту достаточность. Один из путей увеличения

собственного капитала - выпуск акций, облигаций.

5. Управление рентабельностью работы банка - контроль доходов и расходов банка.

6. Управление рисками.

Главные риски:

- риски невозврата кредита и процентов по нему

- риск ликвидности.

- риск неполучения прибыли.

- риск потери освоенного рынка.

Основные функции управления здесь: - распознать возможные случаи

возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба, найти способы

предотвращения и источники возмещения.

7. Управление трудовым коллективом (кадровый менеджмент).

8. Управление банковским маркетингом.

48.Общие черты и различия банк.менеджмента и управления банк.деятельностью.

В систему банковской деятельности следует включить сами банки, предприятия,

учреждения, органы власти и другие юридические лица, а также физические лица,

финансово-кредитные отношения которых могут реализовываться только при

участии одного или нескольких банков. Особую роль здесь играют

государственные органы власти и управления, в чьей компетенции - регулирующие

воздействия на сам характер этой деятельности.

Сущность системы банковской деятельности и ее основу (как и положено в теории

систем) составляют именно связи между указанными элементами: специально

организуемые взаимодействия между субъектами хозяйствования, субъектами

рыночной инфраструктуры и органами власти. Эти взаимодействия осуществляются в

виде банковских операций, банковских услуг и т. п. В этой связи

"банковская деятельность" должна рассматриваться как категория более широкая,

чем просто "деятельность банков", поскольку охватывает отнюдь не только банки.

49.Количественные, качественные и социальные показатели банковского менеджмента.

Показатели, по которым оценивается банковский менеджмент разделяется на ряд

групп:

количественные и качественны;

объективные и субъективные;

формализуемые и не формализуемые.

Количественные показатели оценки банковского менеджмента могут применяться

только соотносительно размерам банка, его политике и специализации. К ним

относятся:

размер капитала банка;

количество учредителей;

объемы активных и пассивных операций;

количество клиентов;

количество сфер экономики и отраслей работы;

география работы;

наличие и разветвленность филиальной сети;

корреспондентские отношения;

количество банковских продуктов в портфеле.

В числе качественных показателей банковского менеджмента выделяют ряд групп:

Качественные показатели (состояния и работы) оценивают менеджмент банка с

позиций профессиональных требований кредитного предпринимательства:

достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность (в рамках

безопасности и устойчивости);

скорость совершения операций, обработки документов;

комплексность предоставляемых банковских продуктов;

степень удовлетворения запросов клиентов по видам, характеристикам, объемам и

качеству предлагаемых банковских продуктов;

адекватность принимаемых рисков и степень их управляемости.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13