Страхование имущества предприятий

письменного заявления организации, составленного в двух экземплярах и

подписанного руководителем и главным бухгалтером.

Договор страхования животных (домашней птицы, кроликов, пушных зверей и

семей пчел) заключается отдельно от договора страхования имущества и

сельскохозяйственных культур. Стоимость животных при страховании зданий,

сооружений и других основных средств и товарно-материальных ценностей

исключается из общей балансовой стоимости имущества. В отличие от других

видов имущества потребкооперации по договору страхования животных

установлен особый объем ответственности и размер ставок платежей. Страховое

возмещение за животных по договору страхования основных средств и товарно-

материальных ценностей выплате не подлежит. За погибших или вынужденно

убитых животных от причин, предусмотренных действующим законодательством,

выплата страхового возмещения производится только в том случае, если на

всех животных или на каждый из соответствующих его видов заключен отдельный

договор независимо от того, застраховано ли другое имущество организации

или нет.

В пятидневный срок после уплаты к установленному сроку единовременно

всей суммы исчисленных платежей или 50% этой суммы хозяйству выдается

страховое свидетельство, в котором указываются количество и возрастная

группа животных, принятых на страхование, страховая сумма на одну голову и

на все поголовье данного вида и возраста, ставка платежа, сумма исчисленных

платежей, из них поступивших на счет страховщика, сроки ответственности при

гибели животных от несчастных случаев и болезней.

Возмещение в период, начинающийся с момента вступления договора в силу

(при неполной уплате страховых платежей) до истечения второго срока уплаты

платежей, определяется и выплачивается исходя из страховой суммы, указанной

в договоре страхования. При этом из причитающейся хозяйству суммы

страхового возмещения удерживаются платежи по второму сроку их уплаты.

Страховое возмещение выплачивается за погибших или вынужденно убитых

животных (от причин, предусмотренных условиями страхования) во время

действия договора, в том числе за животных, приобретенных вновь или

достигших возраста, в котором они могли быть застрахованы: при полной

уплате платежей - исходя из страховой суммы, установленной по договору; при

неполной уплате платежей (после истечения трехмесячного срока) - исходя из

уменьшенной страховой суммы, пересчитанной в соответствии с предусмотренным

порядком.

Если при вынужденном убое животного мясо пригодно в пищу, страховое

возмещение выплачивается в размере разницы между страховой суммой и суммой,

полученной хозяйством от реализации пригодного в пищу мяса.

Если по причинам, вызвавшим вынужденный убой животного, мясо признано

полностью непригодным в пищу, то страховое возмещение выплачивается как за

павшее животное.

Страховое возмещение не выплачивается, если гибель животных произошла

по вине правления или руководителя организации, заключившей договор

страхования. При этом в вину страхователю вменяются не только

непосредственные действия членов правления или руководителей организации,

приведшие к гибели животных, но и непринятие ими мер к недопущению таких

действий со стороны других лиц. В этой связи имеет значение как умышленная,

так и неосторожная форма вины. Не обязательно и наличие прямой причинной

связи между действиями (бездействием) виновных лиц и гибелью застрахованных

животных. Достаточно только создания виновными условий, способствующих

гибели или вынужденному убою животных, домашней птицы, пушных зверей,

кроликов и семей пчел. Привлечение виновных лиц к уголовной ответственности

также не обязательно.

При решении вопроса о выплате возмещения вина устанавливается страховой

компанией на основании документов следственных или судебных органов,

органов пожарного надзора, а также данных страховых актов и заключений

ветеринарных врачей (фельдшеров) государственной ветеринарной сети о

причинах заболевания и гибели животных. Страховая компания имеет также

право отказать в выплате страхового возмещения, если хозяйство, имея к тому

возможность, не заявило в установленный срок о гибели животных.

4. Страхование строений.

Объектами страхования, как в городе, так и в селе считаются жилые дома,

садовые домики, дачи, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное

место и имеющие стены и крышу, возведенные на земельных участках,

расположенных в населенных пунктах, а также на земельных участках,

отведенных под коллективные сады, и огороды рабочих и служащих.

Не подлежат страхованию ветхие строения, не используемые для

хозяйственных нужда из-за угрозы обвала их, а также строения, принадлежащие

гражданам, местопребывание которых неизвестно.

По страхованию строений страховщик выплачивает гражданам страховое

возмещение в случае уничтожения или повреждения застрахованных строений в

результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури,

урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода

подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и

обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и

канализационной сетей, а также в случае разборки строения или переноса на

другое место для предотвращения распространения пожара или в связи с

внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия, указанного выше. Эти

события в дальнейшем именуются страховыми случаями.

Договор на страхование строений заключает глава семьи или любой

совместно проживающий с ним совершеннолетний член его семьи (колхозного

двора).

По желанию страхователя договор может быть заключен как на все, так и

на отдельные строения, находящиеся на отведенном ему земельном участке, а

также на доли этих строений, принадлежащие страхователю.

Для заключения договоров страхования используется оценка строений, а

именно: каждая доля строений, разделенных между совладельцами по физическим

долям, как правило, оценивается раздельно. В соответствии с оценкой доли

строения устанавливаются их страховые суммы, исчисляются и взимаются

страховые платежи, и при повреждении или уничтожении строений страховое

возмещение определяется исходя из страховой суммы и степени повреждения

каждой их доли.

Каждое строение, принадлежащее гражданам на правах идеальной долевой

личной собственности, оценивается не по его долям, а в целом. С учетом

суммы оценки строения устанавливается его страховая сумма. Если имеется

несколько строений, принадлежащих одним и тем же гражданам-совладельцам на

правах идеально-долевой личной собственности, то страховые суммы таких

строений суммируются. Исходя из полученной общей страховой суммы

исчисляется и общая сумма страховых платежей. Затем эта сумма

распределяется между совладельцами пропорционально размерам принадлежащих

им идеальных долей.

Страховое возмещение выплачивается только тем, кто заключил договор

добровольного страхования принадлежащей ему доли строения.

Не принимаются на страхование:

V строения, не подлежащие обязательному страхованию;

V строения, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни,

наводнения, землетрясения или другие стихийные бедствия, с момента

объявления в установленном порядке о такой угрозе или начале какого-либо

бедствия, а также с момента составления компетентными органами (органами

гидрометеорологической службы и др.) соответствующего документа

(например, акта, заключения об опасности немедленного начала активного

действия оползня, обвала, выхода подпочвенных вод и т.д.). Однако это

положение (пункт «б») не распространяется на случаи, когда договор

страхования таких строений заключается на новый срок (возобновляется) до

конца истечения срока действия предыдущего договора. При этом страховая

сумма по новому договору не может превышать сумму, указанную в предыдущем

договоре.

Строения, не используемые по назначению и не обеспеченные надлежащим

присмотром, поскольку их владельцы – глава и члены семьи (колхозного двора)

– не проживают в данном населенном пункте, также не принимаются на

страхование.

Для оперативного и качественного выполнения работы по оценке строений

страховщики используют оценочные нормы. Под оценочной нормой понимается

стоимость в рублях и копейках единицы измерения нового строения,

исчисляемая по соответствующим ценам и тарифам, установленным для типичных

строений. Типичными называются строения, которые по материалам стен и

крыши, размерам, конструкции, внутреннему устройству, качеству и сортности

строительных материалов и отделке наиболее распространены в данной

местности. На каждый вид построек (жилой дом, сарай, амбар, ограждение и

т.п.) существует несколько оценочных норм, соответствующих различным типам

данного вида построек.

По желанию страхователя строения могут быть застрахованы на любую сумму

в пределах разницы между их стоимостью (оценкой) с учетом износа и

страховой суммой по обязательному страхованию, т.е. в пределах 60 % их

стоимости. Причем если все строения в хозяйстве данного страхователя будут

застрахованы в обшей сумме ниже 60 % их стоимости с учетом износа, то

каждое из этих строений в отдельности считается застрахованным в таком

проценте от их стоимости, какой процент составляет общая страховая сумма,

указанная в договоре, от стоимости всех строений.

В том случае, когда строение было повреждено в результате страхового

случая и за него выплачено страховое возмещение, оно считается

застрахованным в размере разницы между страховой суммой, обусловленной

договором страхования, и суммой выплаченного страхового возмещения по этому

страхованию. Однако если строение после этого бедствия было

отремонтировано, страхователь может увеличить размер страховой суммы до 60

% его стоимости (оценки) с учетом износа, заключив дополнительный договор

страхования на срок, оставшийся до конца срока действия основного договора,

по которому произведена выплата страхового возмещения.

Договор, по которому выплачено страховое возмещение за уничтоженные

строения, прекращает действие, а тот, по которому возмещение выплачено за

повреждение строения, действует до конца установленного срока в размере

разницы между страховой суммой, обусловленной договором, и суммой

выплаченного страхового возмещения независимо от того, отремонтированы

строения или нет.

По наступлении страхового случая, страхователь обязан в течение суток

заявить страховщику о наступлении страхового события. При получении

заявления страховая компания проводит проверку по факту наступления

страхового случая. Если этот факт подтвержден, то страховые органы обязаны

выплатить страховое возмещение в месячный срок со дня получения заявления

об уничтожении или повреждении строения.

5. Страхование домашнего имущества.

Домашним имуществом, принимаемым на страхование, признаются предметы

домашней обстановки, обихода и потребления, принадлежащие страхователю

(членам его семьи) на праве личной собственности и предназначенные для

использования в хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных

потребностей данной семьи.

С учетом назначения предметов можно условно выделить следующие группы

объектов страхования домашнего имущества:

V мебель;

V одежда, белье, обувь;

V радио- телеаппаратура;

V электроприборы;

V швейные, вязальные, пишущие машины;

V электронные вычислительные машины;

V музыкальные инструменты;

V фото- киноаппаратура;

V часы;

V посуда и предметы сервировки стола;

V предметы оптики;

V книги и журналы;

V ковры и ковровые изделия;

V предметы изобретательного и декоративного искусства;

V парфюмерия;

V ювелирные изделия;

V инвентарь (охотничий, спортивный, туристический);

V строительные материалы и т.д.

Не принимаются на страхование:

V документы (письменные акты, имеющие юридическое значение);

V ценные бумаги;

V денежные знаки;

V рукописи;

V фотоснимки и слайды;

V предметы религиозного культа;

V принадлежности к транспортным средствам;

V животные;

V плодово-ягодные и другие насаждения и посевы;

Право личной собственности – это правомочия гражданина владеть,

пользоваться и распоряжаться тем или иным имуществом.

Право владеть вещью (фактически иметь ее у себя) и право пользоваться

ею (извлекать из вещи ее полезные свойства) в большинстве случаев возникают

одновременно. Право распоряжения заключается в правомочии гражданина

устанавливать те или иные правоотношения с другими лицами по поводу

принадлежащей ему вещи (продать, подарить, обменять).

Второй необходимый признак предмета домашнего имущества как объекта

страхования – фактическое использование его в целях удовлетворения бытовых

и культурных потребностей семьи страхователя.

Как было сказано выше, по договору считается застрахованным домашнее

имущество, принадлежащее страхователю и членам его семьи. Кто же считается

членом семьи? Вопрос этот очень важный, поскольку влечет за собой

существенные правовые последствия.

Применительно к Правилам страхования домашнего имущества членами семьи

страхователя признаются лица, совместно с ним проживающие и ведущие общее

хозяйство. Под совместным проживанием понимается действительное

(фактическое) проживание со страхователем по одному адресу: в одной и той

же комнате (квартире) или личном доме. Ведение общего хозяйства включает:

общий бюджет семьи, совместное питание, общее пользование предметами

домашней обстановки и обихода, совместное участие в их приобретении.

Важно, что оба эти признака (совместное проживание и ведение общего

хозяйства) должны присутствовать одновременно, иначе это будут разные

семьи.

Установление факта действительного совместного проживания и ведения

общего хозяйства особенно важно, когда решается вопрос о выплате страхового

возмещения за уничтоженное (поврежденное) домашнее имущество в результате

умышленных действий члена семьи страхователя, так как согласно Правилам,

страховое возмещение не выплачивается, если страховой случай являлся

следствием умышленных действий самого страхователя или совершеннолетнего

члена его семьи.

При страховании домашнего имущества, страховыми случаями считаются:

половодье, пожар, ураган, смерч, буря, град, удар молнии, обильные

снегопады, землетрясение, обвал, возгорание телевизора, проникновение воды

из соседних помещений, авария отопительной системы, разрушение основных

конструкций жилых помещений, похищение имущества, грабеж, кража, разбой,

мошенничество.

При решении вопроса о выплате страхового возмещения по случаям утраты,

уничтожения или повреждения имущества в результате неправомерных действий

третьих лиц, органы Госстраха должны руководствоваться соответствующими

документами следственных органов или суда, поскольку только им законом

предоставлено право квалифицировать те или иные действия.

Все предусмотренные Правилами страховые случаи распространяются на

домашнее имущество, застрахованное по основному договору, а также на

коллекции, уникальные и антикварные предметы, принятые на страхование по

специальному договору.

Изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и

поделочных (цветных) камней, если на них заключен специальный договор,

считаются застрахованными только на случай похищения. Страхование таких

изделий на случай наступления иных событий не проводится.

В соответствии с Правилами домашнее имущество считается застрахованным:

> по постоянному месту жительства страхователя: во всех жилых и подсобных

помещениях, а также на приусадебном (усадебном) участке по адресу,

указанному в страховом свидетельстве;

> на время перевозки домашнего имущества автомобильным, железнодорожным или

другими видами транспорта в связи с переменой страхователем (членом его

семьи) постоянного места жительства в пределах территории СССР;

> на даче (в летнем садовом домике) или в юрте на отгонном пастбище, если

на это имеется отдельный договор страхования.

В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в

страховом свидетельстве (кроме перемены страхователем постоянного места

жительства с перемещением домашнего имущества), договор страхования

сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу,

указанному в договоре. Так, в случае смерти страхователя и перехода его

имущества в порядке наследования к другим лицам договор страхования будет

действовать только в отношении имущества, местонахождение которого не

изменилось.

При разделе застрахованного имущества и в иных случаях перехода его в

собственность других лиц договор страхования сохраняет силу лишь в

отношении имущества, оставшегося у страхователя.

Договор страхования домашнего имущества заключается на основании

устного или письменного заявления страхователя. Оформление договора

производится по месту жительства страхователя или по месту его работы.

При осмотре имущества в присутствии страхователя проверяется,

соответствует ли заявленная сумма наличию домашнего имущества. Перечень

имущества не составляется, так как в течение срока действия договора состав

имущества может измениться.

Страховая сумма, в которой имущество принимается на страхование по

основному договору, устанавливается по желанию страхователя, но не может

превышать действительной стоимости домашнего имущества, т.е. стоимости его

(с учетом износа) исходя из действующих цен. Если в состав имущества входят

предметы, на которые не имеется розничных цен, они считаются

застрахованными применительно к стоимости аналогичных (однородных)

предметов по действующим ценам.

При желании страхователя в период действия основного договора страховая

сумма может быть увеличена. В этом случае заключается дополнительный

договор. При этом страховая сумма по основному и дополнительному договору

вместе не может превышать действительной стоимости имущества и, кроме того,

если общая страховая сумма по этим договорам выше размера, установленного

для заключения договора страхования домашнего имущества без его осмотра,

дополнительный договор должен оформляться с обязательным осмотром

имущества.

Специальный договор страхования изделий из драгоценных металлов,

драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней на случай

похищения заключается без их осмотра. Страховая сумма по договору

устанавливается по желанию страхователя в пределах действительной стоимости

таких изделий.

Важно знать, что договор страхования коллекции, уникального или

антикварного предмета может быть заключен, если у страхователя имеется

документ о стоимости данной вещи.

Договор страхования (основной и специальный) может быть заключен сроком

от 2 до 11 полных месяцев и от 1 года до 5 лет включительно. Не разрешается

заключать договоры на неполные месяцы и годы, например на 2 месяца и 15

Страницы: 1, 2, 3