Билеты и лекции по ДКБ

учреждений).

Главный принцип по кореспондентским счетам коммерческих банков- это

осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих

счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства

платежей ЦБР может оплатить претензии к счету этого банка за счет своего

кредита (овердрафта), но по высокой процентнои ставке. Такой принцип

организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной

политики коммерческих банков, рациональное возмещениеими ресурсов с

соблюдением должного уровня ликвидности. Такая организация межбанковских

расчетов предполагает высокую ответственность каждого коммерческого банка

за бесперебойность расчетов с другими банками- корреспондентами. ЦБР

посредничество в платежах между банками позволяет контролировать и

регулировать денежный оборот в стране .

Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка,

производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и

зачисления средств по счетам клиентов:

Д-т—расчетный счет плательщика

К-т — расчетный счет получателя.

Минуя корреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские

расчеты, т.е. расчеты между учреждениями, подведомственными одному банку.

Они осуществляются через специально открываемый для этих целей балансовый

счет №890. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками

России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по

корреспондентским счетам, открываемым в них по каждому отдельному банку на

балансовом счете № 161 «Счета коммерческих банков и других кредитных

учреждений».

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их

собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов.

На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: № 830

«Начальные межфилиальные обороты» и № 840 «Ответные межфилиальные обороты»,

расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно

называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу — филиалом

Б. Оцерации друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных

документов— авизо, представляющих собой официальное извещение о выполнении

расчетной операции. Они могут бытьпочтовыми и телеграфными, а также

дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В

настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать для

автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки

информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы

одновременно.

3. Обеспечение денег.

Основа : Создание золотовалютных резервов (это важный фактор)

Валютные резервы ЦБ - 10 млрд.долл ( это на конец 1995 ) На начало 1995

они составляли 1 млрд . долл . По золоту - ок . 240 тонн . ( более

половины ресурсов ЦБ )

4. Денежные агрегаты.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный

заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных

средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам,

предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного

обращения на определенную дату и за определенный период, а также для

разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной

массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

. агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и

средства на текущих банковских счетах;

. агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные

вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

. агрегат М-З - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в

специализированных кредитных учреждениях;

. агрегат М-4 - состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных

коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются четыре денежных

агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции - два.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при

выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации

предусмотрены следующие денежные агрегаты:

. агрегат М-О - наличные деньги;

. агрегат М-1 - равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета

(расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений,

аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных,

профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд

долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс

депозиты до востребования в Сбер банке;

. агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

. агрегат М-З - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации

государственных займов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет

дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы

денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег -

показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве

средства обращения и средства платежа.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя

скорости роста оборота денег:

. показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового

национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а

именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь

между денежным обращением и процессами экономического развития;

. показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы

переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине

денежной массы.

5. Понятие “меновая стоимость”.

Понятие “меновая стоимость”- определяется в процессе приравнивания

товарных стоимостей к денежным.

Билет 27.

1. Закономерности инфляционного процесса.

Причины инфляции коренятся в воспроизводстве,но непосредственно

проявляется она в денежной сфере.Денежный оборот как бы проверяет состояние

процесса воспроизводства и остро реагирует на нарушения его пропорций и

закона денежного обращения обнаруживая переполнение сферы обращения

избыточной массы денег и их обесценение.Независимо от того, в каком звене

хозяйства зарождается инфляция,в конечном итоге возникает цепная

реакция,поскольку все элементы воспроизводства взаимосвязаны. Нарушение

закона денежного обращения порождает несбалансированность денежного

спроса и товарного предложения. Эта диспропорция ликвидируется как путем

повышения цен,так и подтягиванием денежной массы к взвинченным

ценам.Инфляция проявляется в обесценении денег по отношению к

товарам,золоту, и иностранной валюте.

Обесценение денег по отношению к товарам выявляется в общем росте товарных

цен - оптовых и особенно розничных - и соответствующим падении

покупательной способности денег. Модификация роли золота как денежного

товара определяет особенности измерения инфляционного обесценения

кредитных денег в виде повышения цены золота на рынке, где происходит их

фактический размен. При наличии официальной цены золота появляется лаж-

надбавка к ней, выраженная в кредитных и бумажных деньгах.

Обесценение денег находит свое выражение в падении куса национальной

валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

2. Денежная реформа как способ радикального изменения ден. системы:

полное или частичное преобразование ден . сист . с целью упорядочения и

укрепл . ден . обращения . Виды ден . реформ :

1 . Переход от одного типа ден . сист. к другому или от одного ден .

товара к другому .

2 . Замена ставшей неполноценной или обесцененной монеты полноценной или

неразменных ден знаков - разменными .

3 . Изменения в системе эмиссии денег .

4 . Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению ден . обращения

.

5 . Образование ден . системы .

Цель любой реформы - стабилизация ден . системы страны .

Рассмотрим ден . реформы России : в дореволюц . России было две реформы :

1 ) . Реформа Канкрина ( 1839 - 1843 ) Она заключалась в девальвации

ассигнационного рубля и установлении серебряного монометаллизма . В 1841 г

. были выпущены новые ден . знаки - кредитные билеты , размениваемые на

серебро . 2 ) Реформа Витте ( 1895 - 1897 ) Она ввела

золотой монометаллизм .

В послеоктябрьский период была проведена реформа (1922 - 24 ) -

перестройка ден . системы страны ( переход от выпуска бумажных к кредитным

деньгам ) , была построена социал . ден . сист . России . Она была

централизована и подчинена гос -ву в лице Госбанка . Страна получила устойч

. ден . ед . , что послужило дополн . импульсом для развития экон - ки ,

развития фин . - кред . сист .

В годы Велик. Отеч . войны ден. обращ. испытывало большие трудности. Для

ликвидации последствий войны нужна была ден. реф. , которая ликвидировала

бы избыточную ден. массу.

Ден. реф. началась в 1947 и заключалась в обмене находивш. в обращении

денег на вновь выпущенные , и переоценке сбережений населения в сберкассах

и в форме облигаций. Результатом были ликвидация последствий войны в ден.

сист. ,укрепление ден. ед-цы и повышенния значения всех ff денег.

Глубокая ден . и банк . реформа происходит в процессе создания рын . экон

- ки начиная с 1988 по наст . вр . Здесь в определ . мере сказались

процессы распада СССР , необходим . создания собств . ден . системы .

3. Значение контроля за безналичным ден. оборотом.

При проведении расчетных операций банки осуществляют контроль за

соблюдением предприятиями расчетной и договорной дисциплины , за

товарностью расчетных док - тов , предъявляемых в банки , за сохранностью

неоплаченных товарно - матер . ценностей , находящихся на ответственном

хранении у покупателей . Банк также следит за соблюдением осн . принципов

орг-ции безналичных расчетов . Банк также несет ответственность перед

предприятиями за нарушения и ошибки , допущенные при осущ - ии безналичных

расчетов .

В целом контроль при осуществлении безнал. расчетов способствует повышению

эффективности безналичного оборота .

4. Взгляды экономистов на сущность и роль денег.

Западные эксперты:

деньги = денежные знаки

( платежные средства) ( сумма платежных средств

Россия

1. Деньги - экономические отношения, категория

2. Денежные знаки - проявление функционирования денег как экономической

категории на практике:

деньги имеют множество проявлений:

- товарные Д

- полноценные неполноценные

США

1. Деньги (денежныежная масса) - всеобщее платежное средство. Предстают в

виде валюты

Абстрактные

(

конкретные

( ( (

товарные банкноты кредитные

( (

натуральные легальные

средства платежные

платежа средства

( (

монеты бумажные

Функции денег

1. средство обращения

2. мера стоимости

3. средство накопления

Западные специалисты считают, что (1) - самая главная функция денег.

Деньги существуют до тех пор, пока они обслуживают оборот товаров . Потом

они утрачивают свои качества. Имея бумажно-денежную экономику,

нецелесообразно использовать денежные знаки из-за больших издержек

обращения. Полноценные нецелесообразны, т.к. надо будет полное золотое

покрытие полноценных знаков. Неполноценные деньги могут выполнять (3)

функцию, но в деньгах выражается покупательная способность за определенный

период времени.Многие активы, кроме денег, могут выполнять (3): это земля,

недвижимость и т.д.

Но деньги обладают важным преимуществом по сравнению с другими средствами

накопления - ликвидность.

5. Понятие “мировые деньги”

Раньше функцию мировых денег выполняли золотые слитки. По Марксу : они

снимали свои нац. мундиры и выступали в своем первозданном виде как золото.

Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР ( специальные права заимствования. Была создана еще до

1978 г., но с устранением золота стала использоваться как основная

расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г.

Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная

единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты.

Т.о. налицо трансформация понятия этой функции от золотых слитков до

коллективных валют.

Билет 28.

1.Разновидности инфляции.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие". Современной инфляции

присущь ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила

локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше

она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодичес кий

характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под

воздействием не только денежных, но и неденежных факторов.

Инфляция бываает в 2-х формах: открытой и скрытой. Открытая проявляется в

росте цен ( это мы ощущали ). Скрытая проявляется в исчезновении товаров и

понижении их качества при прежней цене.

В зависимости от величины роста цен различают 3 вида инфляции:

Ползучаая - средний годовой темп до 10%

Голопирующая - до 100%

Гиперинфляция - свыше 100%

В РФ нааблюдалась гиперинфляция в 1991г, когда цены выросли в 245 раз.

Существует 2 типа инфляции в зависимости от того, какие преобладают

факторы, вызывающие инфляцию:

1. Инфляция спроса

2. Инфляция издержек (предложения)

Инфляция спроса связана с нарушением диспропорции со стороны спроса. Это

имеет место в случае, когда денежные доходы предприятий и населения растут

быстрее, чем реальный обьем товаров и услуг. При чем спрос может быть и в

лице гос-ва (н-р, рост военных расходов). Есть причины вызывающие инфляцию

спроса:

милитаризация экономики и рост военных расходов

дифицит гос-ого бюджета и рост внутреннего долга

кредитная экспансия банков

чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность

Т.е. денежный спрос не покрывается товарным предложением.

Инфляция издержек связана с ростом цен за счет увеличения издержек

производства при недоиспользовании производственных возможностей и

ресурсов, т.е. предприятия просто взвинчивают цены ( особенно в случае

монополизации). Причины этой инфляции кроются в спаде производства, в

наличии монополистов-производителей и дефицита, который они создают ( это

имело место в России) в росте цен на энергоносители, в удорожании и

возросшем значении сферы услуг, в ускорении прироста ЗП на единицу

продукции по сравнению с ростом производительности труда. Там где мощное

профсоюзное движение следят, если цены растут, то требуют повышения ЗП, но

порой повышение ЗП превышает рост производительности труда, а это ведет к

росту издержек.

2. Факторы, определяющие необх-ть денежных реформ.

1. Подрыв ден. обращения в стране;

2. Наличие суррогатов в обращении;

3. Необх-ть дальнейшего обеспечения поступательного развития экономики;

4. Инфляция, неустойчивость ден . системы;

5. Необх-ть стабилизации нац . валюты + см . бил . 27 (2 ).

3. Факторы, определяющие изменение объема и структуры безнал. ден. оборота.

Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими

субъектами, уровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов,

размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На

увелич. БДО влияют: — развитие эк-ки; — спец-ция и кооперирование пр-ва; —

расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; — развитие

организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; — повышение

оптовых и заготовительных цен. На ум-е БДО в основном влияют: — создание

объ-ний и централизация в них расчетов; — сокращение кол-ва звеньев,

участвующих в расчетах; — укрупнение объектов кредитования; — понижение

оптовых и заготовительных цен.

На структуру:

— введение в обращение векселей и чеков;

— желание гос-ва улучшить ден. систему страны путем реформирования

структуры ден. оборота.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и

потребления.

4. Функции мировых денег.

Предпосылки :

. расширение товарного пр-ва

. углубление МРТ

. создание мирового рынка и мирового хозяйства

Синтезируют все функции денег . Они служат как :

1. Интернац . мера ст-ти;

2. Междун. плат. ср-во;

3. Межд. покупат. ср-во - при покупке товаров за рубежом за налич .

деньги;

4. Обществ . материализ. богатства в виде зол. запасов.

Ограничение золота как межд . расчетного ср - ва ведет к развитию

функцион - х форм мировых денег , что ведет к тому , что нац . валюта

начинает функционировать вместо золота .

Бреттонвудское Соглашение 1944 г . закрепило за долларом и фунтом статус

резервных валют ,

что вызвало противоречие между интернац .хар - ром МЭО и использ - ем в их

обслуж - ии национ . кредитных денег , что явилось причиной обострения вал

. кризисов ( создание новых функцион . форм мировых денег (ЭКЮ) .

Мировых кредитных денег еще нет , опыт их создания ограничился созданием

межд . счетных единиц , которые не имея собств - ой ст - ти , не могут

выполнять функции полноценных мировых денег ( золотые резервы - фонд мир .

денег.

Изменение функции мир . денег .

1) в кач -ве функцион . форм мир . денег используются конверт . валюты ,

национ . кредитные деньги и отчасти межд . счетные единицы ( особ . ЭКЮ )

2 ) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат .

баланса и опосредованно - путем предварительной продажи нац . валюты в кот

.выражены межд. об - ва .

5. Виды денежных накоплений.

К видам денежных сбережений, т.е. ликвидным активам, имеющим фиксированную

номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые

вклады, относятся:

- срочные депозиты - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в

течение определенного времени, по которым начисляется процент.

Их разновидность - депозитные сертификаты, т.е. письменное свидетельство

банка о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на

получение депозита;

- депозиты до востребования - беспроцентные вклады, средства с которых

могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной

карточкой) в любое время;

- сберегательные вклады - процентные бесчековые вклады, средства с которых

могут быть изъяты в любой момент;

- ценные бумаги:

- госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО);

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12