Анализ деятельности российских зарубежных банков в 90-х годах XX века

начавшееся в стране создание новых банков , не зависимых от органов власти

при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была

ликвидирована государственная монополия в банковском деле.

Система коммерческих банков начала развиваться и к концу 1993 года на

территории России функционировало более 2 тысяч таких банков и тысячи их

филиалов. Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать

1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным Банком РСФСР и

его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также

национальными банками республик, входящих в состав РСФСР. Второй (нижний)

уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов.

Политический перелом в некоторых странах Центральной и

Восточной Европы сопровождался ухудшением в 1990 году экономической

ситуации в СССР и странах СЭВ. Растущее давление конкуренции и, как

следствие, потери сегментов рынка обусловили ограничение, а иногда даже

остановку производства. Переориентация расчетов по торговле между странами

бывшего социалистического лагеря на СКВ привела к резкому сокращению

объемов взаимной торговли между ними. Столь значительные в прошлом

операции, проводимые росзагранбанками, все больше и больше сокращались.

Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряд независимых государств, а

вместе с ними и децентрализация полномочий не только в политической, но и,

в особенности, в экономической областях, отрицательно сказалась на условиях

работы российских зарубежных банков. Ситуация обострилась, когда

Внешэкономбанк 5 декабря 1991 года объявил, что он не сможет более

выполнить обязательства по полученным до 1 января 1991 года кредитам.

Тот факт, что Внешэкономбанк СССР, являющийся одним из центральных

банковских органов страны и осуществляющий расчеты по внешнеторговым

операциям Советского Союза, выбыл из системы расчетов, а также переход от

одноступенчатой к двухступенчатой банковской системе в России и других

странах СНГ, заставили росзагранбанки быстро отреагировать на это.

Начала происходить переориентация финансовой деятельности и изменение

структуры акционеров российских зарубежных банков. В России возникли сотни

новых банков, которые стали активно заниматься внешнеэкономической

деятельностью и многие потенциальные клиенты стали проводить через них

расчетные валютные операции. Ведущие иностранные банки стали открывать

отделения в России и стали привлекать массу российской клиентуры. Это

потребовало от российских банков за рубежом изменения направлений своей

деятельности, расширения спектра предоставляемых услуг, проведения реальной

конкурентной борьбы за сохранения своей клиентуры и обеспечения необходимой

прибыли.

Изменение политических и экономических условий в России и в

европейских странах существенно отразилось на работе российских зарубежных

банков, что будет показано на примере деятельности Ост-Вест

Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).

Уже в 1990 году Ост-Вест Хандельсбанк начал ощущать перемены в

условиях своей деятельности. Столь значительные в прошлом операции с ГДР

все больше и больше сокращались. Предпринятая 19.08.1991 года попытка

политического переворота в Советском Союзе вызвала, хотя и короткий, но,

тем не менее, перерыв в проводимых клиринговых расчетах между Ост-Вест

Хандельсбанком и Внешторгбанком.

В начале 1992 года Центральный Банк России по поручению Президиума

Верховного Совета Российской Федерации перенял акции Госбанка и

Внешэкономбанка СССР, Сбербанка и различных внешнеторговых организаций в

капитале Ост-Вест Хандельсбанка в размере 65 млн. марок ФРГ. Одновременно

тем самым Центральный Банк Российской Федерации взял на себя

ответственность за дальнейшее существование банка и выполнение им своих

обязательств. В апреле 1992 года контрольный пакет акций перешел от

Центрального Банка к Токобанку, относящегося к числу ведущих частных

коммерческих банков, в структуре акционеров которого были представлены

различные отрасли экономики. В то же время произошло увеличение капитала

банка на 12 млн. марок ФРГ, подписку на которые осуществляли три акционера

( П/О Юганскнефтегаз, Архангельский Промстройбанк, В/О Росвнешторг). Размер

капитала возрос до 77 млн. марок ФРГ. 1

До конца 1992 года Ост-Вест Хандельсбанку с помощью акционеров, и

прежде всего Центрального Банка РФ, удалось

избавиться от основной доли имеющихся рисков по операциям с бывшем

Советским Союзом. По оставшимся рискам были созданы

соответствующие резервы. Помимо этого были созданы резервы и по другим

страновым рискам. Эти мероприятия значительно улучшили положение банка в

отношении рисков. Однако, глубокие изменения в сфере основной деятельности

банка не оставили без изменения его доходность. В рамках проводимых

стратегических преобразований свою основную задачу на предстоящий период

банк видел в том, чтобы всеобъемлюще и целенаправленно консультировать

торговых партнеров в ФРГ и странах СНГ, а также подключиться к банковскому

обслуживанию импортно-экспортных операций и расширить корреспондентские

отношения с уже имеющимися и появляющимися банками в России. Сдержанное

отношение немецких торговых партнеров на межбанковском депозитном рынке

удалось уравновесить путем привлечения средств от акционеров.

В 1993 году при помощи Центрального Банка России Ост-Вест

Хандельсбанк произвел упорядочение своих операций, проводимых с бывшими

странами-членами СЭВ. В этом же году банк увеличил портфель ценных бумаг на

110 млн. марок ФРГ, подняв его до уровня 323 млн. марок ФРГ. 1

Предпринятые меры

по реструктуризации банка, предпринятые с целью наиболее оптимального

соответствия изменившимся рыночным отношениям

в России и странах СНГ, принесли успех . Начиная с этого времени, были

установлены взаимоотношения с большим количеством вновь образовавшихся

коммерческих банков, промышленных и торговых предприятий в России.

В 1995 году сумма баланса вновь достигла уровня 2 млн. марок ФРГ.

Изменения политической ситуации в Европе, и прежде всего развал СССР,

повлекли за собой в начале 90-х годов существенное ухудшение кредитного

портфеля. Изменившаяся до этого времени основа для деятельности банка была

практически утрачена. Однако, совместными усилиями всех участников не

только удалось освободить банк от бремени прошлого, но и обогатить его

деятельность новыми целями, и, изменив соответствующим образом структуру

банка, закрепить положительные тенденции для его дальнейшего существования,

а в конечном итого стабилизировать этот успех.

3. АНАЛИЗ РАБОТЫ РОССИЙСКИХ ЗАГРАНБАНКОВ ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ 90-Х

ГОДОВ

Одной из характерных черт экономического развития России за прошедшие

6-8 лет является существенные изменения в банковской системе:

многоуровневая система Государственного Банка СССР заменена на

двухуровневую систему - Центральный Банк России и коммерческие банки. За

это время накоплен опыт образования и функционирования более 2500

коммерческих банков. Он показал, что интенсивный рост числа банков в

условиях перехода экономики к рыночному саморегулированию сопровождается

возникновением серьезных проблем управления ресурсами банков.

В период развития двухуровневой банковской системы России ( 1989-1994

г.) - формировалась её новая модель, предложенная государством. Главной

целью этой модели было осуществление перелива кредитных ресурсов из

распадающегося СССР в Россию. Первый период характеризуется преобладание

спроса над предложением традиционных банковских услуг (расчетно-кассовое

обслуживание, кредитование). Основными источниками прибыли банков являлось

межбанковское и коммерческое кредитование, а также валютные спекуляции,

чему способствовал устойчивый рост

темпов инфляции. В стратегии лидировали банки, получающие конфиденциальную

информацию от правительства и Центрального Банка, которая использовалась

для корректировки стратегии управления ресурсами банков в соответствии с

предстоящими, но заранее официально необъявленными действиями этих органов.

Второй этап ( с 1995 года по настоящее время ) - период нарастания

кризиса банковской системы. В 1995 году стала очевидной избыточность

предложения банковских услуг по отношению к их спросу. Повысились

требования клиентов в спектру и качеству услуг. Одновременно с этим

изменились и экономические условия функционирования банков: уменьшилась

доходность традиционных активных операций ( кредитование, валютная

спекуляция); ужесточились нормативные требования к работе банков и возросли

объемы резервирования средств; существенно уменьшился общий денежный

оборот; резко возрос объем денежных суррогатов; стал реальностью кризис

межбанковских платежей. 1

Осенью 1997 года ситуация на российском финансовом рынке

резко ухудшилась под воздействием кризиса на мировых фондовых

рынках, повлекшего за собой удорожание кредитных ресурсов, резкие колебания

курса рубля, падение котировок ценных бумаг, изъятие иностранными

инвесторами средств с российского рынка.

Мировой финансовый кризис явился своего рода показателем

интегрированности российской и мировой банковских систем.

В настоящее время банковская система России переживает процесс

реструктуризации, что выражается в :

сокращении числа вновь возникающих банков;

специализации и реорганизации банков;

консолидации банковского капитала;

ликвидации неконкурентоспособных банков;

появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных

образований.

Происходят изменения и в жизни российских зарубежных банков.

26.04.95 г. была принята новая редакция Закона РСФСР “ О Центральном

Банке РСФСР ( Банке России )”. По ст. 7 этого закона Центральный банк не

может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не

предусмотрено Федеральным законом. Согласно ст.5 части 2, вышеуказанная

статья вводится в действие с 01.01.1996 года в отношении российских банков

и с 01.01.2000 года - в отношении кредитных организаций с участием Банка

России, созданных на территории иностранных государств, а также

Сберегательного Банка Российской Федерации ( Сбербанка России) и Банка

внешней торговли Российской Федерации ( Внешторгбанка России). 1

Федеральным Законом от 04.03.1998 г. за Банком России закреплено право

участия в капиталах пяти банков, расположенных в странах Западной Европы.

На Банк России возложена обязанность обеспечения владения контрольными

пакетами акций трех росзагранбанков - Московского Народного Банка (

Лондон), Коммерческого Банка для Северной Европы, Евробанка (Париж ), Ост-

Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне) - в размере не менее 50 % плюс 1

акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных

организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае

принятия по данному вопросу специального Федерального Закона. Отчуждение

Банком России акций Донау-Банка АГ и Ист-Вест Юнайтед Банка осуществляется

Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы.2

Принятие этого закона ставит перед Банком России новые задачи по

повышению эффективности работы этих кредитных учреждений.

В течение последнего года Банк России, как главный акционер,

исследовал перспективы развития росзагранбанков, которые так же как и банки

с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации,

являются связующим звеном между экономикой России и экономиками стран

Запада.

Задачи развития росзагранбанков и перспективы экономического

объединения Западной Европы с введением единой валюты делают необходимым

для Банка России проведение действий по совершенствованию системы

управления группой банков вплоть до их полной консолидации. В этой связи

Банк России приступает к поэтапному созданию группы банков с вовлечением

Московского Народного Банка ( Лондон ), Евробанка ( Париж ) и Ост-Вест

Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ) в разработку совместных планов

стратегического развития и внедрением в банках самых современных процедур

управления и контроля за рисками.

Перечисленные росзагранбанки Центральный Банк России собирается

объединить в банковскую группу, то есть провести консолидацию в области

управления. Новый холдинг может стать сильным конкурентом на западных

рынках. 1

Из капитала остальных двух ( Донау-Банк и Ист-Вест Юнайтед Банк )

Центральный Банк намерен выйти.

Существуют и иные мнения по поводу организации работы росзагранбанков

в будущем. Вот что по этому поводу пишет корреспондент журнала “Коммерсантъ

Деньги” Ю. Панфилова: “ В нынешних условиях правительство было бы не прочь

само контролировать финансовые потоки госбанков ( в том числе загранбанков)

- тогда их можно будет напрямую использовать для финансирования бюджета.

Вариантов два. Первый: передать контрольные пакеты акций в управление одной

из правительственных структур. Например, председатель ФКЦБ Дмитрий Васильев

считает, что если уж есть банки с госучастием, то не Центральный Банк

должен представлять государство в акционерном капитале, а Мингосимущества.

Второй вариант: передать часть средств госбанков вновь создаваемым

банкам. Подобный проект рассматривается в правительстве.”2

Финансово-экономический кризис в России 1997-1999 г.,

отрицательно повлиял на условия и результаты деятельности росзагранбанков.

Проблемы и перспективы дальнейшего развития российских зарубежных банков

приобретают особую актуальность в настоящее время, что хорошо видно на

примере работы Донау-Банка (Вена).

1. Влияние финансово-экономического кризиса 97-99 года в России на

деятельность российских заргранбанков

Созданный в 1974 году в Вене, Донау-Банк является австрийским

коммерческим банком. Он работает в соответствии с европейской практикой ,

подотчетен австрийским контрольным органам и проверяется австрийским

аудитором.

С момента своего основания и до начала 90-х годов Донау-Банк работал

как специализированное банковское учреждение с

российским капиталом, цель которого поддерживать торговлю и финансовые

отношения между СССР и странами содружества с одной стороны и Западом ( с

приоритетом для стран ЕЭС и Австрии ) с другой стороны.

В последующие годы основные принципы банковской политики не

изменились, продолжая оставаться перспективными. В 90-х годах Донау-Банк

расширил область своей деятельности и сейчас работает как финансовый

посредник в восточно-западном сотрудничестве. Продолжая работать с Россией

и со странами СНГ, банк стал активно устанавливать связи с российскими

фирмами и банками.

В условиях экономической и политической нестабильности был разработан

ряд специальных мер, чтобы защитить валютные вклады клиентов. Для этого был

использован механизм так называемых эскроу-счетов, структурирована схема

финансирования и увеличен спектр банковских услуг.

Развитие торговых отношений между индустриальными странами Запада и

России дало толчок к тесному взаимодействию между предприятиями и

кредитными учреждениями восточно-западного торгового рынка. Донау-Банк

занял в этих отношениях определенную нишу. Банк имеет установленные

надежные отношения с банками-корреспондентами во всех важных международных

финансовых и торговых центрах.

В результате нестабильности экономики и структурного кризиса в

банковской системе России большинство коммерческих банков понесли ощутимый

и часто непоправимый ущерб. Так как Донау-Банк активно сотрудничал с

российскими банками и другими банковскими учреждениями, то финансово-

экономический кризис 1997-1998 годов значительно отразился и на его

деятельности. Экономические и финансовые результаты 1998 года оказались

неожиданно низкими и Донау-Банк стал принимать срочные меры для изменения

ситуации к лучшему. И концу года занимал достаточно стабильную позицию:

коэффициенты ликвидности были высоки, коэффициент риска контролировался.

Для поддержания на высоком уровне финансовой стабильности потребовались

дополнительные расходы, тем не менее банк сумел закрыть 1998 год без

убытков.

Естественно, что количество западных партнеров, работающих с Донау-

Банком и деятельность которых направлена на Россию и страны СНГ,

уменьшилось. Но огромный потенциал этого региона, особенно России,

обладающий обширным рынком, богатыми энергетическими ресурсами, сырьем,

человеческим потенциалом рождает новые идеи и проекты, которые нуждаются в

профессиональном изучении, оценке и финансовом обслуживании.

Донау-Банк тесно взаимодействует со своими акционерами - Центральным

Банком РФ ( держит 49 % акций ) и Внешторгбанком ( владелец контрольного

пакета акций - 51 % ). Отношения с Внешторгбанком , одним из ведущих и

хорошо известных в мире банков, позволяют Донау-Банку играть особую роль в

обслуживании и финансировании общих российских заказчиков за границей.

После кризиса финансовые центры страны несколько потеряли свою

привлекательность в пользу региональных банков, и Донау-банк сместил акцент

в межбанковских отношениях в сторону этих локальных банков.

Донау-Банк продолжает и свою традиционную деятельность: выполняет

краткосрочное и структурное финансирование, а также дает гарантии

заказчикам на Западе и в СНГ, учитывая что российские заемщики

заинтересованы в предэкспортном финансировании, особенно в таких отраслях

как черная металлургия, алюминий, нефть и нефтепродукты, драгоценные

металлы.

Участие Австрии в Европейской Валютной Системе и введение с 01.01.1999

года евро для межбанковских операций является позитивным и обещающим

фактором для будущей деятельности Донау-Банка. Это касается межбанковских

расчетов между Россией и странами СНГ и еврозоной. Новое направление в

европейской интеграции увеличивает привлекательность европейских банковских

учреждений, специализирующихся на восточно-западных торговых операциях.

Чтобы соответствовать новым требованиям, Донау-Банк усилил административную

структуру и запустил новую компьютерную информационную систему.

Донау-банк имеет дочерние фирмы : ИТТС Интер Трейд Консалт -

международные торговые сделки и деловые консультации и Донау-Лизинг ГМБХ

лизинговые операции, а также представительство в Москве.

2. Мероприятия, направленные на повышения эффективности

деятельности росзагранбанков

В современных сложных финансово-экономических и политических условиях

российские зарубежные банки стараются разнообразить спектр и улучшить

качество своих услуг, открывают новые филиалы и представительства с целью

расширения своей деятельности , активизируют работу существующих

отделений.

Так, во второй половине 90-х годов в работе Московского Народного

Банка (Лондон) стали происходить заметные изменения. В 1995 году было

открыто Североамериканское представительство в городе Виннипег ( Канада).

Страницы: 1, 2, 3, 4