Курсовая: Система международных банковских расчетов SWIFT

Курсовая: Система международных банковских расчетов SWIFT

Московский Институт Международных Отношений

МИД РФ

КУРСОВАЯ РАБОТА

“ Система международных банковских расчетов SWIFT

и

ее использование на российском рынке”

Научный руководитель Работа студентки

кан.эк.н. Вечернего

факультета

доц. кафедры МВКО IV курса ак.гр. IV

Баринов Э.А. Косаревой Ольги

МОСКВА 1997

СОДЕРЖАНИЕ.

ВВЕДЕНИЕ.

3 стр.

ГЛАВА I. Виды и описание межбанковских расчетов. 6 стр.

ГЛАВА II. SWIFT в международной практике. 11 стр.

II.1. История создания.

11 стр.

II.2. Виды услуг, предоставляемых SWIFT. 12 стр.

II.3. Схема международного телеграфного перевода. 13 стр.

II.4. SWIFT - как система передачи данных. 16 стр.

II.5. Преимущества и недостатки системы SWIFT. 21 стр

ГЛАВА III. Проблемы электронного денежного 25 стр.

обращения в России.

ГЛАВА IV. Проблема подключения к международной 30 стр.

телекоммуникационной сети.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

32 стр.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ. 34

стр.

ВВЕДЕНИЕ.

Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений

его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным

расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема

операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то

момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может

поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения

штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка,

осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк

становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация

повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность

безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов

автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в

любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений,

связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг,

за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации.

Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить

качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной

конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности

законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и

быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может

обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банк располагает:

Þ базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и

облегчает взаимные операции;

Þ автоматизированной системой бухгалтерского учета, позволяющей оценить

уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность обслуживания

клиентов;

Þ системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить

степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать;

Þ “домашними” банковскими системами, доступ к которым возможен

круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;

Þ системами управления финансами корпораций, которые позволяют клиентам

непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать

часов в сутки;

Þ сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и,

что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю

неделю;

Þ компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между

филиалами;

Þ активно участвует в международной системе SWIFT, расширяя свои

возможности передачи деловой и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на право

осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает

необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и

необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым

телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как

самостоятельно на региональном уровне, так и путем подключения к крупнейшей в

мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских

Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT).

Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфидециального

и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного

обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой

информацией.

ГЛАВА I. ВИДЫ И ОПИСАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ.

В системе расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектами

находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в

обществе. Межбанковские расчеты опосредуют и различные виды

внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров

(услуг).

Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг

друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе,

получившие название корреспондентских.

Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или

несколькими кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей и

расчетов одним из них по поручению и за счет другого. При этом банки

открывают друг у друга счета “ЛОРО - НОСТРО”. В практике корреспондентские

счета открываются преимущественно теми банками, которые активно осуществляют

переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по расчетам за товары

и услуги.

Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, произведенные

одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного

учреждения на основе заключенного корреспондентского договора. Счет “НОСТРО”

- это счет нашего банка в банке-корреспонденте, счет “ЛОРО” - счет банка-

корреспондента у нашего банка. На этих счетах отражается взаимный зачет

поручений банков. Установление прямых корреспондентских отношений между

банками обуславливает и возможность проведения прямых переводов, а не через

РКЦ (расчетно-кассовые центры).

Экспортно-импортные операции в виде банковских переводов

производятся в соответствии с такими нормативными документами, как:

Закон РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 09.10.92.

Инструкция Внешэкономбанка N# 1 от 25.12.85. “О порядке совершения

банковских операций по международным расчетам”.

Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению своих

клиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической

деятельности в трех общепринятых формах:

банковский перевод;

инкассо;

аккредитив.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по

внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон.

Применяемые формы международных расчетов отличаются по доле участия КБ в их

проведении: минимальна доля участия банков при банковском переводе

(выполнение платежного поручения клиента), более значительна по инкассо

(контроль за передачей, пересылкой товарораспорядительных документов и

выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и

максимальна доля участия банков при аккредитиве (предоставление бенефициару

платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним основных

условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы международных

расчетов, банковские переводы осуществляются в безналичной форме, то есть

посредством платежных поручений, адресуемых одним банком другому. При такой

форме расчетов КБ только выполняет платежные поручения (ПП) иностранных

банков в соответствии с условиями корреспондентских соглашений, а также

выставляет ПП на иностранные банки по денежным обязательствам российских

импортеров.

Банки начинают участвовать в этой форме расчетов при предоставлении в банк

импортера соответствующего поручения на оплату контракта.

При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платеж

(поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто

применяется банками в условиях неопределенного российского рынка.

В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на

стороне импортера), банковский перевод можно представить в двух аспектах:

1) банковский перевод в расчетах за экспортированные товары и оказанные

услуги (экспортный перевод);

Экспортный перевод.

Банковский перевод за экспоpтиpованные товары или оказанные услуги

представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту выплатить (перевести на

счет) определенную сумму денег по просьбе и за счет пеpевододателя

(иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием

способа возмещения банку выплачиваемой им суммы.

Обычно участниками такого перевода являются юридические лица - торговые или

посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правило

предшествует заключение торгового или иного вида контракта между импортером

и экспортером, часто и при участии посредника. В контракте стороны

оговаривают способ и вид расчетов, через какие банки будут осуществляться

платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по

сети SWIFT).

Фирма - посредник

контракт контракт

Импортер (пеpеводода- тель)

Экспоpтеp (пеpеводополу чатель)

кон контракт

товар

поручение

перевод

на перевод

Банк импортера

Банк экспоpтеpа

платежное поручение

			Банк посредник

платежное платежное

поручение поручение

Рис. 1 Банковский экспортный перевод.

2) банковский перевод в расчетах за импортированные товары и оказанные

услуги (импортный перевод);

Импортный перевод.

Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих балансовых

валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и юридических

лиц осуществляется в форме банковского импортного перевода.

Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый

своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и за

счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием

способа возмещения банку- плательщику выплаченной им суммы.

Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате

использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется

система SWIFT.

Через SWIFT осуществляются такие банковские операции, как переводы денежных

средств, передача информации о состоянии счетов в банках , подтверждение

валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами,

согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и

управление их средствами.

ГЛАВА II. SWIFT В МЕЖДУНАРОДНОЙ ПРАКТИКЕ.

II.1. История создания.

3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Европы и

Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society for

Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных

межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для

проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети,

передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между

членами этой организации. В настоящее время в системе SWIFT участвуют свыше

4000 банков из 70 стран.

Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию стандартного

языка общения между банками-членами сообщества, что позволило производить

автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы некоторых из этих

стандартов, имеющих статус международного стандарта, опубликованы в настоящем

издании.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе,

Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными

процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей

информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой национальный узловой

пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из

распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT.

Банки - члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям

связи своей страны.

Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация “занималась тем же

самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в международных

передачах телеграфных финансовых сообщений”.

Организация SWIFT формально является бельгийским кооперативным обществом,

зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-членам SWIFT,

а ее акции распределены пропорционально числу телеграфных сообщений, поданных

банком через телеграфную сеть SWIFT. Каждый банк-член платит разовый взнос в

размере 1,5 млн бельгийских франков при вступлении в организацию SWIFT. За

подключение к региональному процессору (Брюссель, Амстердам, Нью-Йорк, Вена ,

Копенгаген, Лондон, Люксембург, Милан, Монреаль, Осло, Париж, Стокгольм,

Франкфурт, Хельсинки, Цюрих) установлена разовая плата в размере 190 тыс.

бельгийских франков. За оборудование средств связи и обучение пользованию ими

(в зависимости от конкретных форм подключения каждого банка) взымается около

700 тыс. бельгийских франков.

Тарифная плата за услуги SWIFT взымается с ее членов ежеквартально. Обычное

телеграфное сообщение (доставка -20 минут), содержащее менее 325 знаков стоит

18 бельгийских франков. Для срочных сообщений (доставка - 1 минута) стоимость

в 2 раза выше. Банки-члены SWIFT оплачивают стоимость пересылки телеграфных

сообщений региональному процессору. (Тарифы указаны на октябрь 1978 г. В

настоящее время размер первоначального взноса зависит от ряда причин и

составляет от 50 до 300 тыс. долларов США, стоимость телеграфных сообщений

также увеличилась).

II.2. Виды услуг, предоставляемые системой SWIFT.

Для передачи телеграфных сообщений установлены две очередности: обычная и

срочная. Для срочных сообщений можно указывать время доставки. Все сообщения

получают порядковые номера, за нумерацией осуществляется контроль. Передача

каждого сообщения подтверждается поролем.

Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных

переводов:

Þ клиентские переводы;

Þ банковские переводы;

Þ извещения дебетовые и кредитовые;

Þ валютно-конверсионные операции;

Þ кредитно-депозитные операции;

Þ выплаты процентов;

Þ выписки со счета.

Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором

указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении.

SWIFT не производит расчетов по передаваемым телеграфным переводам. Расчет

производится дебетованием или кредитованием корреспондентских счетов, т.е.

банк-получатель дебетует счет банка-отправителя и кредитует счет получателя

телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя риск убытка от

операции кредитования, то он может выплатить деньги получателю перевода, а

Страницы: 1, 2