бесплатно рефераты
 

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

Факультет: Экономика и менеджмент

Специальность: Финансы и кредит

Кафедра: Менеджмента финансов и кредита

Курсовая работа

По предмету: «Бухгалтерский учёт и аудит в банках»

На тему: «Межбанковские отношения на основе использования высоких

технологий банковских телекоммуникаций»

Выполнил: студент 4-го курса, очного отделения, группы 4 ФОС

Юрасов Алексей Валентинович

Научный руководитель: ст. препод.

Самсонова Елена Константиновна

г. Орёл, 2002 г.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ...........................3

1. Виды и описание международных банковских

взаиморасчётов ....................7

2. Электронные системы мировых межбанковских

взаиморасчётов....................12

3. Международные корреспондентские отношения

банков на примере ОАО «ИМПЭКСБАНК»........20

4. Нововведения в среде телекоммуникационных

банковских технологий.................34

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.........................52

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.........55

ПРИЛОЖЕНИЯ......................57

Введение

Банковские услуги в настоящий момент, как и в течение всего периода перехода

России к новому типу экономики, являются одним из наиболее динамично

развивающихся видов деятельности в нашей стране.

Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с

применением телекоммуникационной среды (безналичные расчёты с использованием

пластиковых карт, систем «интернет-банкинга», электронной и мобильной

коммерции, взаимодействия «клиент-банк», межбанковские взаимодействия в России,

международные клиентские взаимодействия через глобальную международную

банковскую систему S.W.I.F.T. и др.).

Целью своей работы я ставлю не только рассмотрение всемирных межбанковских

систем взаиморасчётов, в том числе и глобальной и широко используемой –

S.W.I.F.T., но и также предметом рассмотрения являются новые, на сегодняшний

день, электронные системы межбанковских операций, электронные системы

взаиморасчётов между банками и электронные платежи в современной мировой

банковской системе и банковской системе России.

Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что данная тема крайне актуальна, так

как внешние взаимодействия банка – это основа его нормальной работы, поскольку

они обеспечивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе «

О банковской деятельности»[1].

Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного

обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских

электронных систем западными и отечественными разработчиками, создание

большого количества сетей во всём мире, что создает благоприятные предпосылки

для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали

необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в

этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития банковских

информационных систем.

Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его

деятельности, происходящим за счёт увеличения как объёма операций, так и

спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента

функционирование банка в режиме ручной обработки информации может

поддерживаться за счёт экстенсивных методов развития (например, расширения

штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка,

осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк

становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация

повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность

безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов

автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в

любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений,

связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг,

за счёт специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации.

Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить

качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной

конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности

законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и

быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может

обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банк располагает:

ü базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и

облегчает взаимные операции;

ü автоматизированной системой бухгалтерского учёта, позволяющей

оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность

обслуживания клиентов;

ü системой управления кредитными вложениями, что позволяет

определить степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и

пересматривать;

ü «домашними» банковскими системами, доступ к которым возможен

круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;

ü системами управления финансами корпораций, которые позволяют

клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции

двенадцать часов в сутки;

ü сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских

операциях и, что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих

круглосуточно всю неделю;

ü компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между

филиалами;

ü активно участвует в международной системе S.W.I.F.T.,

расширяя свои возможности передачи деловой и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на право

осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает

необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и

необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым

телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как

самостоятельно на региональном уровне, так и путём подключения к крупнейшей в

мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских

Финансовых Телекоммуникаций – S.W.I.F.T.

Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального

и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного

обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой

информацией.

Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и

разработок, проводимых различными специалистами – в основном по

телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным

технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается

практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих

банковских специалистов.

1. Виды и описание международных банковских взаиморасчётов.

В системе расчётов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектами

находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в

обществе. Межбанковские расчёты опосредуют и различные виды внешнеэкономических

связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров (услуг).

Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг

друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе,

получившие название корреспондентских.

Корреспондентские отношения – это договорные отношения между двумя или

несколькими кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей

и расчётов одним из них по поручению и за счёт другого. При этом банки

открывают друг у друга счета «ЛОРО – НОСТРО». В практике

корреспондентские счета открываются преимущественно теми банками, которые

активно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по

расчетам за товары и услуги.

Корреспондентский счёт – счёт, на котором отражаются расчёты, произведенные

одним кредитным учреждением по поручению и за счёт другого кредитного

учреждения на основе заключенного корреспондентского договора.

Счёт «НОСТРО» – это счёт нашего банка в банке-корреспонденте, а

счёт «ЛОРО» – счёт банка-корреспондента у нашего банка. На этих

счетах отражается взаимный зачёт поручений банков. Установление прямых

корреспондентских отношений между банками обуславливает и возможность

проведения прямых переводов, а не через расчётно-кассовые центры.

Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению своих

клиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической

деятельности в трёх общепринятых формах:

ü банковский перевод;

ü инкассо;

ü аккредитив.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчёты по

внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон.

Применяемые формы международных расчётов отличаются по доле участия коммерческих

банков в их проведении: минимальна доля участия банков при банковском переводе

(выполнение платежного поручения клиента), более значительна по инкассо

(контроль за передачей, пересылкой товарораспорядительных документов и

выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и

максимальна доля участия банков при аккредитиве (предоставление

бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним

основных условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы

международных расчётов, банковские переводы осуществляются в безналичной форме,

т.е. посредством платёжных поручений, адресуемых одним банком другому. При

такой форме расчётов коммерческие банки только выполняют платёжные поручения

иностранных банков в соответствии с условиями корреспондентских соглашений, а

также выставляют платёжные поручения на иностранные банки по денежным

обязательствам российских импортеров.

Банки начинают участвовать в этой форме расчётов при предоставлении в банк

импортера соответствующего поручения на оплату контракта.

При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платёж (

поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто

применяется банками в условиях неопределенного российского рынка.

В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на

стороне импортёра), банковский перевод можно представить в двух аспектах:

ü банковский перевод в расчётах за экспортированные товары и

оказанные услуги (экспортный перевод);

ü банковский перевод в расчётах за импортированные товары и

оказанные услуги (импортный перевод).

Что касается экспортного перевода, то – это банковский перевод за

экспортированные товары или оказанные услуги представляет собой поручение

коммерческого банка своему корреспонденту выплатить (перевести на счёт)

определенную сумму денег по просьбе и за счёт перевододателя (иностранного

лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способа

возмещения банку выплачиваемой им суммы.

Обычно участниками такого перевода являются юридические лица –

торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как

правило предшествует заключение торгового или иного вида контракта между

импортёром и экспортёром, часто и при участии посредника. В контракте стороны

оговаривают способ и вид расчётов, через какие банки будут осуществляться

платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по

сети S.W.I.F.T.).

Более наглядно система банковского экспортного перевода показана на

нижеследующем рисунке.

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Подпись:      Фирма -
   посредник


контракт контракт

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Подпись:    Импортёр
(пеpеводода-        тель)


Подпись:     Экспоpтёp
 пеpеводополу
     чатель)









кон контракт

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций товар

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

поручение перевод

на перевод

Подпись: Банк
импортёра

Подпись:  Банк
 экспоpтёpа 



платежное поручение

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Подпись:       Банк
  посредник
платежное платежное

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

поручение поручение

Курсовая: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

Рисунок №1 - Банковский экспортный перевод.

Теперь, что касается импортного перевода. Перечисление денежных средств в

иностранной валюте с текущих балансовых валютных счетов за границу в пользу

иностранных физических и юридических лиц осуществляется в форме

банковского импортного перевода.

Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый

своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и за счёт

перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием

способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы.

Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате

использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется

система S.W.I.F.T.

Через S.W.I.F.T. осуществляются такие банковские операции, как переводы

денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках,

подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле

ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов

клиентов и управление их средствами (о чём будет рассказано в следующей

главе)[2].

2. Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов.

Коснёмся немного истории и рассмотрим различные национальные системы

межбанковских взаиморасчётов включая глобальную – S.W.I.F.T.

Во всех крупных странах существуют национальные системы для осуществления

межбанковских операций.

В США, например, используются 3 такие системы:

ü Fedwire – сеть федеральной резервной

банковской системы (Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная

резервная система банков США. Эта система используется для перевода денежных

средств между 6000 банков, объединенных в 12 резервных округов с 12

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.