Диплом: Системный анализ и управление кредитами

Таблица ZALOG (Карточка учета залога)

1.	ID_ZL	код залога
2.	ID_ZL_VID	код вида залога
3.	ID_ZM	код заемщика
4.	ID_CR	код кредита
5.	ZL_DATA	дата подписания договора о залоге
6.	ZL_NM	наименование залога
7.	ZL_PLACE	местонахождение залога
8.	ZL_SUM	стоимость залога
9.	ZL_ZM	заемщик предоставивший залог
10.	ZL_VB	выбытие залога
11.	ZL_PLATA	плата за хранение

Таблица видов операций OPR.

1. выдача кредита

2. начисление процентов

3. погашение начисленных процентов (не реже одного раза в месяц)

4. создание резерва на классифицированные ссуды

5. погашение части долга

6. погашение основной суммы долга

7. прекращение начисления процентов

8. снижение процентной ставки

9. снижение общей суммы кредита

10. списание кредита

11. восстановление кредита

База данных операций с кредитами CREDIT_OPR

1.	ID_CR	код кредита из CREDIT
2.	ID_VID_CR	код вида кредита из CREDIT
3.	OP_NB	номер операции
4.	OP_DAT	дата проведения операции
5.	OP_VID	вид проводимой операции
6.	SUMMA	сумма проводимой операции
7.	TO_PAY	текущая сумма кредита
8.	SROK	срок кредита
9.	INT	процентная ставка
10.	DAYS_TO_PAY	количество дней к начислению
11.	CLASS	классификация кредита

4.2.3.1. Добавление записи.

Добавление записи означает открытие новой карточки на кредитное соглашение ,

т.е должна отобразиться новая пустая запись таблицы CREDIT.

Значение полей ID_VID_CR, ID_PERS, ID_ZM, ID_ZL, ID_CLASS, заполняются из

списка справочников соответственно CREDITTYPE, PERSON, ZAEMSHIK, ZALOG,

CLASS. Поля CR_TO_PAY, CR_T_STAVKA таблицы CREDIT не должны быть пользователю

для редактирования, они принимают значения соответственно следующих полей:

CR_SUM, CR_F_STAVKA. Остальные поля заполняются данными из кредитного

соглашения и залогового договор (в случае наличия залога на кредит).

4..2.3.2. Сохранение карточки.

После редактирования пользователем новой карточки , ее необходимо сохранить.

Поэтому, при выборе этого режима, необходимо пользователю напомнить о том ,

что записанная информация не подлежит редактированию в дальнейшем, и

выполняется только после двойного подтверждения пользователем запроса на

сохранение.

При сохранении необходимо также добавить новую запись в таблицу CREDIT_OPR и

занесением значений в следующие поля этой таблицы:

ID_CR	код кредита (из CREDIT)
ID_VID_CR	код вида кредита (из CREDIT)
OP_NB	1
OP_DAT	(TODAY)
OP_VID	вид проводимой операции
TO_PAY	текущая сумма кредита (CR_SUM из CREDIT)
SROK	срок кредита (CR_SROK из CREDIT)
INT	процентная ставка (CR_F_STAVKA из CREDIT)
OP_CLASS	классификация кредита (ID_CLASS из CREDIT)

4.2.4. Операции по кредитам.

4.2.4.1. Алгоритм начисления процентов.

В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY.

Система сверяет значение поля TODAY с полем FUT_DAT.

Если TODAY >= FUT_DAT, тогда система разрешает произвести начисление

процентов, а иначе программа запрещается.

A. На дату периодического начисления

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

CR_RET_DOG	дата возврата кредита по договору
CR_RET_FCT	фактическая дата возврата кредита
CR_Q_INT	прекращено начисление процентов - 1, нет - 0

и для каждой записей, где CR_RET_DOG >TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

ID_CR	код кредитного соглашения
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
CR_STR_	дата выдачи кредита
CR_PROC	ставка процента за кредит в годовых
CR_TO_PAY	сумма к погашению основного долга
CR_TOT_INT	начисленный процент

Проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем количество дней к начислению.

Количество дней к начислению = (FUT_DAT - 1) - “дата выдачи”

формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ

Количество дней к начислению = 30

формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

ID_CR	код кредита из CREDIT
OP_NB	номер операции номер предыдущей+1
OP_DAT	дата проведения операции TODAY
OP_VID	вид проводимой операции (начисление процентов)
SUMMA	сумма проводимой операции Сумма начисления
TO_PAY	текущая сумма кредита из CREDIT
CR_T_STAVKA	текущая ставка процентов из CREDIT
DAYS_TO_PAY	количество дней к начислению
T_IPC	текущий индекс потребительских цен =IPC из таблицы настройки

Теперь необходимо заполнить новыми данными в таблице CREDIT поле

“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).

Затем в таблице настройки меняются поля на:

LST_DAT= FUT_DAT;

FUT_DAT=дата следующего начисления

B. Начисление процентов на день окончания кредита по договору.

Для этого требуется каждый день отслеживать кредиты срок которых, на текущий

день окончен. В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY.

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

CR_RET_DOG	дата возврата кредита по договору
CR_RET_FCT	фактическая дата возврата кредита
CR_Q_INT	прекращено начисление процентов - 1, нет - 0

и для каждой записей, где CR_RET_DOG =TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

ID_CR	код кредитного соглашения
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
CR_STR_	дата выдачи кредита
CR_PROC	ставка процента за кредит в годовых
CR_TO_PAY	сумма к погашению основного долга
CR_TOT_INT	начисленный процент

Далее требуется проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем с какого числа начислять проценты.

Количество дней к начислению = TODAY - “дата выдачи кредита”

формула начисления FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ

Количество дней к начислению = TODAY - “дата последнего начисления”

формула начисления FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

ID_CR	код кредита из CREDIT
OP_NB	номер операции номер предыдущей+1
OP_DAT	дата проведения операции TODAY
OP_VID	вид проводимой операции (начисление процентов)
SUMMA	сумма проводимой операции Сумма начисления
TO_PAY	текущая сумма кредита из CREDIT
CR_T_STAVKA	текущая ставка процентов из CREDIT
DAYS_TO_PAY	количество дней к начислению
T_IPC	текущий индекс потребительских цен =IPC из таблицы настройки

Теперь необходимо заполнить новыми данными в таблице CREDIT поле

“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).

C. Досрочное закрытие кредита

В случае досрочного погашения кредита, входным документом для проведения

операции начисления будет Платежное поручение на погашение процентов,

Платежное поручение на погашение кредита, в которых содержатся данные о №

кредитного соглашения, сумме к погашению и т.д.

Без данных документов операция не должна производится.

Закрытие кредита производится следующим вариантом:

1. Досрочное начисление процентов.

2. Погашение процентов.

3. Погашение кредита.

В случае успешного выполнения данных операций кредит считается закрытым.

C.1. Досрочное начисление процентов.

В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY, и текущий

индекс потребительских цен в поле IPC.

Далее необходим запрос конкретного кредитного соглашения из таблицы CREDIT,

затем осуществляется поиск по этому номеру в таблице.

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

CR_RET_DOG	дата возврата кредита по договору
CR_RET_FCT	фактическая дата возврата кредита
CR_Q_INT	прекращено начисление процентов - 1, нет - 0

и для каждой записей, где CR_RET_DOG =TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

ID_CR	код кредитного соглашения
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
CR_STR_	дата выдачи кредита
CR_PROC	ставка процента за кредит в годовых
CR_TO_PAY	сумма к погашению основного долга
CR_TOT_INT	начисленный процент

Далее требуется проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем с какого числа начислять проценты.

Количество дней к начислению = TODAY - “дата выдачи кредита”

формула начисления, если “ID_VID_CR”=“правительство”,

тогда FNACH= IPC * (ставка % / (360/количество дней к начислению)),

иначе FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ (CR_TOT_INT>0)

Количество дней к начислению = TODAY - “дата последнего начисления”

формула начисления, если “ID_VID_CR”=“правительство”,

тогда FNACH= IPC * (ставка % / (360/количество дней к начислению)),

иначе FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

ID_CR	код кредита из CREDIT
OP_NB	номер операции номер предыдущей+1
OP_DAT	дата проведения операции TODAY
OP_VID	вид проводимой операции (начисление процентов)
SUMMA	сумма проводимой операции Сумма начисления
TO_PAY	текущая сумма кредита из CREDIT
CR_T_STAVKA	текущая ставка процентов из CREDIT
DAYS_TO_PAY	количество дней к начислению
T_IPC	текущий индекс потребительских цен =IPC из таблицы настройки

Теперь необходимо заполнить новыми данными в таблице CREDIT поле

“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).

4.2.4.2. Алгоритм погашения процентов по выданному кредиту.

Входным документом для выполнения данной операции является Платежное

поручение на погашение процентов по данному кредиту, в котором содержатся

данные о № кредитного соглашения, сумме к погашению и т.д.

Без данного документа операция не должна производится.

Проценты за кредит должны быть оплачены не позднее 30(31) числа каждого месяца.

Задается код кредитного соглашения для поиска в таблице CREDIT, в случае

удачного поиска проверяется на погашение, если не погашен, то высвечивается

данная запись с отображением следующих полей:

ID_CR	код кредитного соглашения
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
CR_TOT_INT	начисленный процент
CR_PAID_INT	оплаченный процент

теперь проверяется , если

“CR_TOT_INT” = “CR_PAID_INT” , то высветить сообщение о том что на

данный период была проведена операция по погашению процентов. и предложить

оператору закончить работу с данной записью, и открыть окно запроса кредитного

соглашения, в случае если был введен неправильный номер кредитного соглашения.

А если данной операции не производилось, оператору предлагается ввести сумму

к оплате

	Сумма к оплате = хххххххххх.хх

Оператор проверяет соответствие суммы в платежном поручении и суммы которую

насчитал банк:

Сумма к погашению=CR_TOT_INT - CR_PAID_INT

Если суммы совпадают, то добавляется в таблице CREDIT_OPR новая запись, с

заполнением следующих полей:

ID_CR	код кредита из CREDIT
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDIT
OP_NB	номер операции
OP_DAT	дата проведения операции
OP_VID	вид проводимой операции
SUMMA	сумма проводимой операции =сумма к оплате

В таблице CREDIT обновляется поле CR_PAID_INT - оплаченный процент

CR_PAID_INT = SUMMA + CR_PAID_INT

На этом процедура погашения процентов заканчивается.

4.2.4.3. Алгоритм погашение кредита.

Входным документом для выполнения данной операции является Платежное

поручение на погашение кредита , в котором содержатся данные о № кредитного

соглашения, сумме к погашению и т.д.

Без данного документа операция не должна производится.

В таблице CREDIT отыскивается запись с заданным кодом кредитного соглашения.

Из него запоминаются поля:

ID_CR	код кредитного соглашения
ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
ID_ZL	код залога из ZALOG
CR_SUM	первоначальная сумма кредита
CR_TO_PAY	текущая сумма кредита
CR_STR_	дата выдачи кредита
CR_T_STAVKA	текущая ставка процентов
CR_SROK	срок кредита
CR_RET_DOG	дата возврата кредита по договору
CR_RET_FCT	фактическая дата возврата кредита
CR_TOT_INT	начисленный процент
CR_PAID_INT	оплаченный процент

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10