Банковские системы стран мира

Банковские системы стран мира

Оглавление.

Введение…………………………………………………………………………………...2

1. Банковские системы зарубежных стран. 3

1.1 Банковская система Англии. 4

1.2 Федеральная резервная система. 12

1.3. Принципы функционирования банков в исламских странах. 18

2. Банковская система России. 25

2.1 Центральный Банк Российской Федерации 25

2.2 Комерческие банки. 36

2.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы в России 38

Заключение ...……………………………………….……………………………………41

Список используемых источников…………………….……………………………….42

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур

рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло

параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные

расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении

капиталов, существенно повышают общую эффективность производства,

способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального

хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется

тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую

часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и

кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки

направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой

государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их

оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег,

находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог

снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при

достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного

хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим

клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций,

определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и

финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг,

факторинг, траст и так далее).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры -

одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в

России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так

как именно практика зарубежных банков предопределяет становление

современной отечественной банковской системы, приближает её к международным

стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на

мировой уровень, а значит восстановление и укрепление доверия со стороны

иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура

банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых

учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания

клиентуры.

1. Банковские системы зарубежных стран.

Банковская система - это совокупность различных видов банков и

банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране

в определенный исторический период.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических

задач:

обеспечения экономического роста;

регулирования инфляции;

регулирования платежного баланса.

Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией

банков их достаточно широкая специализация в лице центральных

(эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и

других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение

ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой

стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности

банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую

структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые

учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить

три важнейших элемента кредитной системы:

центральный (эмиссионный банк);

коммерческие банки;

специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и

т.д.).

В ходе исторического развития возникли сегментированные и

универсальные банковские системы.

Сегментированная система предполагает жесткое законодательное

разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов

финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и

Японии.

При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно

отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-

финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять

клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в

Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет

высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими

обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.

Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и

популярность универсального типа банка создает известные трудности для

определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным

признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача

кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в

банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и

других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк"

или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и

не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых

странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных

учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов. Это

позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов.

1.1 Банковская система Англии.

Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на

две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые

учреждения.

Таблица 1.1: Финансовые институты Великобритании

| |Коммерческие банки (в том числе |

| |клиринговые банки) |

|Банковский |Учетные дома |

|сектор |Торговые банки |

| |Иностранные и консорциальные банки |

| |Строительные общества |

|Небанковские |Страховые компании |

|Финансовые |Инвестиционные компании (и юнит-трасты) |

|учреждения |Пенсионные фонды |

| |Кредитные союзы |

Центральный Банк

В современных экономических условиях развития многих государств в мире

дискуссия о роли и функциях центральных банков, начавшаяся практически с

момента их возникновения, получила дополнительный импульс. Эффективность

осуществляемой центральным банком финансовой политики многие банковские

специалисты связывают с их полномочиями и степенью независимости от

правительственных органов.

Остановимся подробнее на сердце британской банковской системы - Банке

Англии.

Банк Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт

появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой

сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-

банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров,

которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. В 1688

году дорогостоящая гражданская война наконец-то закончилась. К власти

пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма и

грабительского захвата колоний. Самым серьезным противником Англии была

Французская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

Политика милитаризма оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х

Английское правительство обнаружило, что казна истощена и денег нет.

Оказалось невозможным для правительства побудить людей покупать его

облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким ставкам

также не представлялось возможности.

Тогда в 1693 году был образован комитет Палаты Общин, с целью поиска

способов получить деньги для правительства. Тогда же появился шотландский

финансист Вильям Петерсон , предложивший от имени своей финансовой группы

совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со

стороны государства, Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы

выпустил новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена

сделка. Сразу же после утверждения Банка Парламентом в 1694 году сам король

Вильям и некоторые члены Парламента поспешили стать акционерами новой

"денежной фабрики".

Во второй половине XVIII века появились частные банки, выпускающие

векселя. К 1793 году их насчитывалось около 400. Финансирование длящихся

поколениями войн с Францией, начавшихся в 1790-х, привело к приостановке

платежей монетами третьей частью банков Англии в 1793 году, а затем и самим

Банком Англии в 1797 году. Позже к ним присоединились и остальные банки.

Эта приостановка длилась 24 года вплоть до завершения войны с

Францией. Во время этого периода до 1821 года банкноты Банка Англии служили

настоящими деньгами (хотя еще не узаконено), а после 1812 до конца этого

периода стали законным платежным средством. Как и следовало ожидать, в этот

период появился ряд ненадежных банков. В 1797 году в Англии и Уэльсе было

около 280 “country” банков, а к 1813 году их число превышало 900. К 1816

году общее число банкнот составило 24 миллиона фунтов стерлингов,

увеличившись вдвое по сравнению с 1797 годом.

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время

находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них

новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает нео