| |||||
МЕНЮ
| Репутационный риск и имидж банкаp align="left">Таким образом, наиболее перспективными должны быть инновации в организации кредитования. Партнеры банка должны быть уверены в его надежности. Персонал должен стать основой построения репутации. Банк как консервативная организация должен иметь ясное представление о своей миссии, четкую стратегию деятельности. В целях повышения конкурентоспособности банка необходимо комплексное стратегическое управление репутацией как серьезным конкурентным преимуществом на основе управления репутационным риском.В заключение стоит заметить, что выбор конкретных мероприятий, связанных с продвижением банковских услуг на рынке, и приоритеты в этом деле зависят от задач деятельности банка в том или ином сегменте рынка, от особенностей групп клиентов и т.д. Например, при развертывании кампании по мобилизации вкладов населения наилучшим методом может оказаться банковская реклама, а в плане привлечения крупных клиентов (предприятий, фирм) предпочтительно личное общение с руководителями соответствующего ранга. Практическое задание Рассмотреть организационно-управленческую структуру конкретного банка и выяснить роль комитетов, отвечающих в банке за управление рисками Рассмотрим организационно-управленческую структуру ОАО “Далькомбанк”. Банк был создан 15 декабря 1988 года решением учредителей, с уставным капиталом в пять миллионов рублей, а 25 апреля 1989 года Устав Банка был зарегистрирован Правлением Госбанка СССР под номером 84. Целью создания и деятельности банка является получение прибыли за счет расширения рынка банковских услуг. Своей миссией ОАО «Далькомбанк» видит: предоставление максимально широкого комплекса высококачественных услуг корпоративному и розничному сегментам рынка, постоянное повышение уровня банковского сервиса, развитие финансовой культуры дальневосточного экономического сообщества, содействие социально-экономическому развитию Дальневосточного Федерального округа и его интеграции в экономическое пространство России и Азиатско-Тихоокеанского региона. Органами управления банком являются: ? Общее собрание акционеров Банка ? Совет директоров Банка ? Правление Банка ? Президент Банка Общее собрание акционеров Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие вопросы: - внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции; - реорганизация Банка; - ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов; - определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; - определение количества, номинальной стоимости объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; - увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций, а также размещение дополнительных акций путем закрытой подписки; - уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; - избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; - утверждение аудитора Банка; - утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года; - определение порядка ведения общего собрания акционеров; - избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; - дробление и консолидация акций; - принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в случаях, предусмотренных статьей 83 Федерального закона “Об акционерных обществах”; - принятие решений об одобрении крупных сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в случаях, предусмотренных статьей 79 Федерального закона “Об акционерных обществах”; - приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом “Об акционерных обществах”; - принятие решений об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; - утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка; - решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом “Об акционерных обществах” и уставом. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров настоящим уставом, не могут быть переданы на решение Совета директоров, Правления или президента Банка. Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции Федеральными законами и уставом. Совет директоров Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. Работа Совета директоров Банка регламентируется Положением, которое утверждает общее собрание акционеров. К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы: - Определение приоритетных направлений деятельности Банка; - Созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров Банка, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона “Об акционерных обществах” - Утверждение повестки дня общего собрания акционеров; - Определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка в соответствии с положениями настоящего устава, связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров; - Увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций и внесение изменений в устав в связи с этим; - Размещение банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, а также облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции; - Определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа акций, других эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных законодательством; - Образование исполнительных органов Банка и досрочное прекращение их полномочий; - Вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопросов, указанных в подпунктах 2,6, 13-18 пункта 1 статьи 48 Федерального закона “Об акционерных обществах”; - Одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в соответствии с действующим законодательством; - Одобрение крупных сделок, предметом которых является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов Банка на дату принятия решения о совершении такой сделки; - приобретение размещенных Банком акций в установленных законодательством случаях; - определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством; - рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора; - рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; - использование резервного фонда и иных фондов общества; - утверждение внутренних документов общества, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено уставом к компетенции общего собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено уставом общества к компетенции Правления и Президента; - создание филиалов и открытие представительств общества; - утверждение Положения о департаменте внутрибанковского контроля, назначение и освобождение от должности руководителя департамента; - утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; - предварительное утверждение годового отчета не позднее, чем за 30 дней до даты проведения годового собрания акционеров; - списание ссудной задолженности безнадежной и /или признанной нереальной для взыскания; - утверждение итогов эмиссии акций и иных эмиссионных ценных бумаг Банка; - иные вопросы, предусмотренные уставом и законодательством об акционерных обществах. Вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение исполнительных органов Банка. Совет директоров состоит из 11 человек, включая Председателя Совета директоров, его заместителя и секретаря Совета директоров Банка. Президент Банка не может быть Председателем Совета директоров Банка. Исполнительные органы Банка Руководство текущей деятельностью Банка осуществляет коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка и единоличный исполнительный орган - Президент Банка, который возглавляет Правление Банка и является высшим должностным лицом Банка. Исполнительные органы подотчетны общему собранию акционеров и Совету директоров Банка. Правление Банка действует на основании Устава Банка, а также утверждаемого общим собранием акционеров Банка Положения, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений. Правление Банка состоит из 7 человек, включая Президента Банка. Члены Правления Банка назначаются Советом директоров Банка сроком на 5 лет по представлению Президента Банка. Любой член Правления может освобождаться от должности Советом директоров досрочно по его просьбе или по инициативе Президента. Правление Банка: - утверждает Положения о филиалах и представительствах Банка, а также изменения и дополнения к ним; - устанавливает размеры, формы и порядок наделения филиалов Банка материальными средствами, в том числе финансовыми активами; - назначает аудиторов филиала; - определяет основные направления и условия деятельности филиалов, утверждает планы и отчеты об их выполнении; - утверждает годовые отчеты по результатам деятельности филиалов, а также определяет порядок распределения прибыли или покрытия убытков филиалов; - утверждает отчеты и заключения аудиторов, в том числе и по филиалам; - определяет сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайну, определяет порядок работы с такими сведениями, ответственность работников Банка за их разглашение; - предварительно готовит все вопросы деятельности Банка, которые согласно уставу подлежат рассмотрению общим собранием акционеров или советом директоров Банка, подготавливает по ним соответствующие материалы и проекты решений; - осуществляет подбор аудитора Банка; - утверждает ежеквартальные отчеты по ценным бумагам; - принимает решение об открытии дополнительных офисов в филиалах Банка; - представляет на утверждение кандидатуры руководителей и главных бухгалтеров филиалов; - утверждает внутренние документы Банка, регламентирующие кредитно-финансовую деятельность Банка; - решает иные вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом. Президент Банка назначается из числа акционеров Банка советом директоров Банка сроком на 5 лет. Количество сроков, на которые может избираться Президент, не ограничивается. Президент Банка несет персональную ответственность за выполнение возложенных на Банк задач. Президент подотчетен общему собранию акционеров и Совету директоров Банка. Президент банка действует без доверенности от имени Банка. Президент может досрочно освобождаться от должности по его просьбе и по инициативе Совета директоров в соответствии с действующим законодательством и уставом. Президент: - обеспечивает выполнение текущих и перспективных планов Банка, защиту его интересов; - организует выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка; - распоряжается имуществом банка, включая его денежные средства, за исключением случаев, когда принятие таких решений отнесено к полномочиям Совета директоров и общего собрания акционеров Банка; - заключает от имени Банка договоры (контракты) и обеспечивает их выполнение; - заключает межбанковские договоры; - представляет Банк в отношениях с правительственными органами, судом, арбитражным судом и другими организациями и гражданами по всем вопросам деятельности Банка как внутри Российской Федерации, так и за рубежом; - издает приказы по вопросам деятельности Банка, обязательные для исполнения всеми работниками Банка; утверждает внутренние документы Банка, регламентирующие хозяйственную, организационную деятельность банка, трудовые и производственные отношения; - выдает доверенности, в том числе руководителям филиалов и представительств; - принимает и увольняет работников Банка, включая директоров и главных бухгалтеров филиалов и представительств, а также их заместителей; - утверждает штаты структурных подразделений, за исключением филиалов Банка; - издает приказы о поощрении и наложении взысканий на работников Банка; - утверждает должностные инструкции работников Банка; - подписывает годовые отчеты и балансы Банка; - представляет Банк: а) в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций; б) в обществах, кооперативах, фондах, товариществах, других организациях, участником которых является Банк; - утверждает лимиты активных и пассивных операций, в т.ч. филиалам, оперативно регулирует процентные ставки по ним; - решает вопросы по привлечению кредитных ресурсов на внутрибанковском и межбанковском рынках; - утверждает планы доходов, расходов и прибыли Банка; - принимает решение об отнесении выданных ссуд к более низкой группе риска, чем это вытекает и формализованных критериев, определенных нормативными документами Банка России; - осуществляет другие функции, кроме отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка. Управление и контроль за рисками, возникающими в процессе операционной деятельности банка, является важнейшими факторами успешной и стабильной работы Банка. Действующее в Банке подразделение риск-менеджмента, продолжает совершенствовать систему управления рисками, которая представляет собой совокупность методов и процедур, интегрированных в структуру Банка и позволяющая идентифицировать, оценивать уровень и контролировать степень подверженности Банка рискам. Управление и контроль за рисками, принимаемыми на себя Банком, строится по следующим направлениям: управление риском ликвидности; оценка уровня рыночного риска; оценка и контроль кредитного риска; анализ операционных рисков, связанных с внутрибанковскими операциями. Риск ликвидности и процентный риск. Обеспечение устойчивости и управление риском ликвидности является одной из ключевых задач для успешного функционирования банка. Все операции банка проводятся с целью получения прибыли при непременном соблюдении принципов сохранности ресурсов и обеспечения бесперебойного проведения расчетов как по платежам, связанным с выполнением поручений клиентов, так и по собственным обязательствам банка. Оперативное управление ликвидностью осуществляется группой управления ликвидностью аналитического департамента. Оценивая процентный риск, специалистами анализируются активы и пассивы банка, чувствительные к изменению процентных ставок. На основе результатов анализа формируется политика привлечения/размещения ресурсов и ценовая политика. При оценке и управлении процентным риском также учитывается возможность изменения учетной ставки Банка России и связанные с этим изменения в структуре активов и пассивов банка. Кредитные риски. Являясь кредитным учреждением, в наибольшей степени банк подвержен кредитному риску. В связи с этим анализу кредитных рисков в банке уделяется большое внимание. По кредитным продуктам специалисты банка осуществляют оценку и устанавливают лимиты кредитования с учетом как текущего, так и потенциального риска. Банк проводит отбор контрагентов, отдавая предпочтение клиентам, имеющим устойчивое финансовое положение, положительную кредитную историю. При операциях кредитования банк большое внимание уделяет диверсификации рисков, связанных с предоставлением крупных кредитов. Операции на межбанковском рынке совершаются в рамках установленных лимитов на контрагентов, отличающихся высокой степенью кредитоспособности. Среди контрагентов банка на межбанковском рынке -- ведущие иностранные и российские банки. Рыночные риски. Рыночные риски проявляются в возможности отрицательного изменения стоимости активов в результате колебаний процентных ставок, курсов валют, цен акций и облигаций. Для оценки рисков ежедневно проводится мониторинг состояния рынка, проводится анализ активов, подверженных рыночным рискам. Аналитическое подразделение банка учитывают информацию о состоянии рынков, их ликвидности, макроэкономические показатели при финансовом планировании деятельности банка и оценке текущих позиций банка. Учитывая, высокую степень корреляции между обращающимися на рынке инструментами, используемая в банке методология оценки и контроля рыночного риска базируются на портфельном подходе. При этом для определения совокупного и частных уровней рыночного риска используются количественные методы. Принятая в банке практика управления рисками базируется на постоянном обмене информацией между подразделениями, осуществляющими торговые операции и специалистами аналитического подразделения. Операционные риски. Операционные риски определяются как риск прямых или косвенных потерь, вызванных ошибками или несовершенством процессов, систем в банке, ошибками или недостаточной квалификацией персонала банка или неблагоприятными внешними событиями нефинансовой природы (например, мошенничество или стихийное бедствие). В основе управления операционными рисками лежит качественное выявление операций банка или процессов внутри него, подверженных операционным рискам, и оценка данных рисков. Для этих целей создана эффективная система внутреннего контроля. В банке разработаны и внедрены специальные процедуры, препятствующие несанкционированному использованию служебной информации, а также возникновению конфликта интересов. Список использованной литературы 1. Школин А. Что делать с репутационными рисками // Финанс. - 2004. - № 21. С. 12-15; 2. Имя на балансе // «Секрет фирмы» - 2004. - № 46(85), http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=860156; 3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1; 4. 1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002). 5. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках». 6. Положение ЦБ РФ «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» № 242-г от 16 декабря 2003 г. 7. Письмо Банка России «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах». 8. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. -3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. - 390 с. Страницы: 1, 2 |
ИНТЕРЕСНОЕ | |||
|