Развитие современного инструмента усиления конкурентной позиции кредитной организации

p align="left">Основные направления деятельности Банка Москвы -- банковские услуги корпоративным клиентам, казначейские операции и услуги физическим лицам. Банк имеет хороший доступ к долгосрочному фондированию и относительно большой размер собственных средств, что позволяет ему предоставлять инвестиционные кредиты крупным российским компаниям на длительный срок. Для расширения клиентской базы и дальнейшей диверсификации деятельности Банк Москвы в октябре 2007 года запустил программу по репозиционированию бренда, цель которой -- создать образ универсального, устойчивого и доступного банка.

По результатам финансово-хозяйственной деятельности Банка Москвы за период с 01.10.2006 - 01.10.2007 - 01.10.2008 включительно . см. Приложения 2; 3; 4 ( Промежуточная консолидируемая отчетность ОАО «Банк Москвы» по средним остаткам на балансовых счетах) можно сказать следующее.

Прибыль Банка Москвы на 01.10.2008г. составила 6,8 млрд. рублей (по публикуемой отчетности), что на 46% больше прибыли за аналогичный период прошлого года, но прирост прибыли за период с 01.10.2006-01.10.2007гг. был больше на 2%, чем за период 2007-2008г.г. и составила 48%. См. ниже приведенный график 2.1

График 2.1 Активы ОАО «Банка Москвы», млрд. рублей

Чистая прибыль на 01.10.2008 года составила - 4,3 млрд. рублей, общая сумма привлеченных средств увеличилась на 46%, чистая ссудная задолженность на 33,5 %. Капитал за год увеличился на 35%.

Следует отметить, что показатели с 01.10.2006г. по 01.10.2007г. (по публикуемой отчетности) прибыль увеличилась на 10,5%, общая сумма привлеченных средств увеличилась на 48%, . чистая ссудная задолженность на 36,2%. Собственный капитал Банка Москвы (рассчитанный в соответствие с методикой ЦБ РФ) на 01.10.2007г. года увеличился на 8% .

Доходы банка увеличились в период с 01.10.2007г. по 01.10.2008г. Но результаты показателей за отчетный период с 01.10.2006г. по 01.10.2007г. значительно эффективнее. Общая сумма привлеченных средств на 2% больше, чем за период 2007-2008г.г., наблюдается увеличение чистой ссудной задолженности на 2,7%, размер прибыли в сравниваемых периодах также увеличился на 2% . Причины снижения доходов банка - отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг, связана с кризисом на международном и российском фондовом рынке. При этом значительную часть роста с 01.10.2007 года по 01.10.2008 года составили средства, привлеченные в 3 квартале 2008 года в результате двенадцатой эмиссий акций банка - на сумму 8,3 млрд. рублей.

Для сохранения стабильности банка - на 2009г. Банк Москвы так же получил принципиальное согласие ключевого акционера - Правительства Москвы - об участии в планируемой дополнительной эмиссии привилегированных акций. Выпуск привилегированных акций позволит Банку укрепить капитальную базу и предоставить дополнительные возможности планируемой реализации задач, определенных перспективным планом развития.

Текущая обстановка в нашей стране отражает процессы, происходящие по всему миру. Мировая финансовая система переживает неспокойный период. Российский финансовый сектор, является частью мирового финансового рынка, также подвержен определенному давлению.

В то же время крупные российские банки, в число которых входит Банк Москвы, с высоким уровнем капитала, диверсифицированной клиентской базой, консервативным подходом к принятию рисков, остается основой стабильности банковской системы страны.

С момента основания в 1995 году отличительной чертой Банка Москвы остается его фактически монопольное право на обслуживание московского бюджета и муниципальных предприятий. Основной акционер -- правительство Москвы -- оказывает значительную поддержку банку и полностью контролирует его текущую деятельность. Банк Москвы создан в целях обслуживания соответствующих финансовых потоков.

Долю правительства города Москва можно увидеть в представленной таблице 2.1 крупнейших держателей акций ОАО «Банк Москвы».

Список крупнейших держателей акций ОАО «Банк Москвы» Таблица 2.1

Наименование	Доля участия в Уставном капитале, %
Правительство Москвы в том числе: 43,999% Департамент имущества города Москвы (акции находятся в номинальном владении ОАО «Банк Москвы»)	43,999
Группа ОАО «Столичная страховая группа» в лице: ОАО «Московская страховая компания» ОАО «Столичная страховая группа»	15,402
ОАО «РОСБАНК» (номинальный держатель)	11,560
ЗАО «Депозитарно-клиринговая компания» (номинальный держатель)	8,397
ООО «Джи Си Эм», ООО «Джи Си Эм Инвестментс» (контролируются GCM Russia Opportunities Fund (Cayman Islands))	5,578
Некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный центр» (номинальный держатель)	4,863
Дж.П.Морган Интернешнл Файненс Лимитед	2,096
ВСЕГО*	91,895

Основной акционер - правительство Москвы - оказывает значительную поддержку банку и полностью контролирует его текущую деятельность. Несмотря на сокращение доли Москвы с 62,9% в мае 2000 года до 43,999% в мае 2007-го, контроль достигается косвенными методами -- посредством участия властей в капитале «Московской Страховой Компании», имеющей долю в банке. Президент банка Андрей Бородин и его советник Лев Алалуев вместе контролируют *16,68 % банка и намерены довести этот пакет до блокирующего.

Остальные 8,105 % уставного капитала Банка распределены между акционерами и номинальными держателями акций, из которых 47 -- юридические лица, 78 -- физические лица.

В настоящее время Банк Москвы обслуживает 107 тысяч корпоративных клиентов и свыше 1 млн. частных клиентов, которое увеличилось на 16%. Общая сумма привлеченных средств клиентов Банка (включая средства банков и выпущенные долговые обязательства) увеличилась за 2-е полугодие 2008г. на 40% и составила 276,9 млрд. рублей. В том числе, объем привлеченных средств физических лиц, с учетом средств на пластиковых картах, составил 70,8 млрд. рублей, что позволяет Банку Москвы занимать третье место среди российских банков. Планируется, что в условиях финансового кризиса ОАО «Банк Москвы» останется прибыльной кредитной организацией. Банк Москвы всегда придерживается консервативной кредитной политики, чтобы не подвергать серьезным рискам средства, доверенные клиентами и акционерами.

Помимо собственных региональных сетей по состоянию на 1 октября 2008г. да у банка имеются дочерние банки, и банки с преобладающей долей участия, находящиеся за пределами Российской Федерации: ОАО «Банк - Москва - Минск» (5 филиалов и 26 дополнительных офисов в Республике Беларусь), AS Latvijas Biznesa Banka, AS Eesti Krediidipank (10 филиалов и 13 дополнительных офисов в Республике Эстония) и BM Bank LLC (31 отделение в Республике Украина). В марте 2008 года Банк Москвы также получил разрешение на открытие дочернего банка в Сербии с 100% долей в капитале.

Обеспечение ликвидности Банка является одним из основных условий успешного банковского бизнеса. В Банке разработана и действует «Политика ОАО Банк Москвы» в области управления и контроля за состоянием ликвидности, цель которой зафиксировать основные принципы организации эффективного управления ликвидностью. Эффективность управления ликвидностью достигается за счет создания единой системы, в которой сбалансировано функционируют основные компоненты .

В таблице 2.2 приведены данные о соблюдении обязательных нормативов Банка России.

Обязательные нормативы Банка России для ОАО «Банк Москвы».

Таблица 2.2

Норматив	Расчетное значение для ОАО «Банк Москвы»	Минимально допустимое значение
Н1 - Норматив достаточности капитала	12,53%	10%
Н2- Норматив мгновенной ликвидности	85,87%	15%
Н3 - Норматив текущей ликвидности	97,21%	50%

В периоде с 01.10.2008г. по 01.10.2007г. Банк не испытывал проблем с ликвидностью и платежеспособностью и соблюдал все нормативы ликвидности, установленные Банком России.

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 01.10.2008г. составляет 85,9%, а (Н3) - 97,2%, что значительно больше по сравнению с 01.10.2007г. норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 54,8 % и норматив текущей ликвидности (Н3) на 29,2% , т. е. ликвидность банка улучшилась. Платежеспособность банка находится на высоком уровне. Покрытие активов обязательств (привлеченных средств) по сравнению с 01.10.2007г. несущественно уменьшилось на 1% и составило 109%. Резервы составляют 1,5% от ссудной задолженности Банка, то есть кредитный риск мал (Н1 = 12,5).

Определенные виды потерь, полученные вследствие различных операционных рисков, могут покрываться за счет страхования, тем самым возможные убытки переносятся на страхование организации. В Банке действует Политика страхования имущества ОАО «Банк Москвы». Регулярно проводится анализ достаточности широты охвата страхованием имущества Банка.

Банком Москвы накоплен значительный опыт по проведению процедуры выплаты возмещения вкладчикам в рамках агентских договоров с Агентством по страхованию вкладов. С начала декабря 2008г. Банк Москвы осуществляет выплаты вкладчикам банков, в отношении которых в соответствии с Системой страхования вкладов наступил страховой случай, в том числе вкладчикам КБ «Юнитбанк» (ЗАО), МКБ «Евразия Центр» (ЗАО), МАБЭС «Сахалин - Вест» ОАО, КБ «Партнербанк» ООО, ЗАО «Рыбхозбанк», ОАО АКБ «Международный солидарный банк», ООО КИИБ «Сочи».

Хотелось бы отметить, что выплаченные Банком Москвы Средства по системе страхования вкладов большинство вкладчиков других банков оставили на депозитах Банка Москвы. Это говорит о высоком уровне доверия населения к Банку Москвы.

Таким образом, исходя из изложенного, следует, что в Банке функционирует и совершенствуется комплексная система управления рисками активных операций. Дальнейшие действия Банка будут направлены на развитие существующих методов и инструментов управления рисками, а также систематизацию методов оценки и управления рисками на общебанковском уровне с учетом международных стандартов.

Управляющая компания Банка Москвы входит в топ-5 по стоимости чистых активов. На сегодняшний день УК Банка Москвы управляет одним интервальным и тринадцатью открытыми паевыми инвестиционными фондами, а также активами негосударственных пенсионных фондов. Индивидуальный рейтинг Национального рейтингового агентства -- «ААА» (максимальная надежность).

Банк Москвы - 5-й банк страны по активам, 3-й банк России по объему привлеченных средств частных клиентов, 5-й по кредитному портфелю. Финансовое положение Банка стабильно и устойчиво. Банк хорошо капитализирован и поддерживает достаточный запас ликвидности, необходимый для дальнейшего развития бизнеса и проведения любых операций.

Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных РА. Например, долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Moody's Investors Service -- Baa1, по данным Fitch Ratings -- ВВВ. Национальный кредитный рейтинг Банка Москвы прогноз АА+(rus) «стабильный».

Учитывая устойчивое финансовое положение, высокий кредитный рейтинг и отличную репутацию на рынке, Банк Москвы уполномочен привлекать средства и срочные депозиты, размещаемые через аукционы Министерства финансов Российской Федерации, Департамента финансов Правительства города Москвы, государственных корпораций.

Банк претендует на статус универсального. Является практически монополистом по обслуживанию московского бюджета и муниципальных предприятий, в связи с чем традиционно высок объем операций со связанными сторонами. С целью повышения качества обслуживания Банк постоянно расширяет количество точек предоставления клиентских услуг, имеет 45 филиалов, 164 дополнительных офиса и 37 операционных касс на территории РФ, 427 мини-офисов в Москве и 1 050 банкоматов. В банке обслуживаются свыше 107 тысяч корпоративных клиентов и свыше 1 млн. физических лиц. Выпущено примерно 6,5 миллиона пластиковых карт. Численность персонала -- 7 200 человек. По данным BussinessWeek Russia, стоимость бренда «Банк Москвы» превышает 7,3 млрд. рублей.

Банк Москвы представлен практически во всех экономически значимых регионах России. Общее количество филиальной сети Банка в регионах (филиалы, дополнительные офисы, операционные кассы и обменные пункты) насчитывает порядка 400 точек продаж по всей территории страны.

Открытие Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» совпало с 10-ти летним юбилеем Банка на рынке финансовых услуг.

Центральный Банк Российской Федерации внес в Книгу государственной регистрации кредитных организаций Белгородский филиал Банка Москвы (16 июня 2005 года, порядковый номер 2748/49). Филиал банка расположился по адресу: 308000, г. Белгород, ул. Н. Островского, дом 22.

2.2.Анализ состояния рынка банковских услуг Белгородской области

Для начала выясним к какому сегменту принадлежит рассматриваемый банк - ОАО «Банк Москвы».

Согласно методике Государственного университета управления были сформированы следующие группы:

· Розничные банки. Основным классифицирующим критерием является доля средств физических лиц в активах (выданные кредиты) и/или пассивах (привлеченные вклады и остатки на текущих счетах) - не менее 30%;

· Специализированные розничные банки. Делают основной бизнес на кредитовании физических лиц;

· Корпоративные розничные банки. Направляют средства, привлеченные от физических лиц, на финансирование корпоративных кредитов или портфелей ценных бумаг;

· Универсальные супербанки («пауки»). Основной особенностью является большой размер активов, наличие развития сети «точек присутствия» в регионах;

· Коммерческие полибанки. Банки данного типа имеют структуру баланса и набор признаков деловой активности, похожие на структуру и активность универсальных супербанков;

· Клиринговые банки. Их бизнес основан на проведении расчетов в интересах своих клиентов;

· Банки - «кошельки». Это как правило, небольшие или средние банки, бизнес которых основан на удовлетворении потребностей узкой группы участников банка и стоящего за ним бизнеса;

· Государственные спецбанки. Их характерной особенностью является выполнение ограниченного круга четко обозначенных функции;

· «Болото». Большое число мелких и мельчайших банков, которые объединяет отсутствие состоятельных собственников, мощной клиентской базы, и как следствие, отсутствие команды профессионалов.

Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-ноябрь 2008г. сократилось на 22 - с 1136 на 1 января 2008г. до 1114 на 1 декабря. Из всех действующих кредитных организаций 1065 являются банками и 49 - небанковскими кредитными организациями. Об этом свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка Российской Федерации.

Общее количество филиалов действующих российских кредитных организаций в стране за 11 месяцев 2008г. возросло на 36 - с 3455 до 3491. Количество филиалов Сбербанка России (SBER), включенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций, сократилось с 809 до 783. Число филиалов российских банков за рубежом возросло с 3 до 5.

У 113 кредитных организаций отозваны либо аннулированы лицензии на осуществление банковских операций, но они еще не исключены из книги государственной регистрации, поскольку ликвидация не завершена. В установленном порядке зарегистрирована ликвидация 1895 кредитных организаций, в том числе 1490 - в связи с отзывом или аннулированием лицензии, 404 - в связи с реорганизацией, одной - в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12