Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ

Заключение

Основным условием развития финансовых услуг является стабилизация экономической ситуации в стране. В последние годы мы наблюдаем устойчивое улучшение макроэкономического климата, который характеризуется общим ростом экономики, и в том числе производственного сектора, снижением темпов инфляции, ростом розничного товарооборота, реальных доходов населения и т.д. Происходят глубокие изменения в области законодательства, фискальной, бюджетной политики, структурных реформ. При этом очень важно, что эти изменения происходят в стабильной политической и социальной обстановке. Таким образом, можно отметить, что последние 4-5 лет предоставляли крайне благоприятные возможности для развития рынка финансовых услуг. На этом фоне происходят серьезные качественные изменения в кредитовании юридических лиц, а между тем кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг.

Сбербанк России -- это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Резюмируя деятельность Сбербанка России в 1998 г., можно констатировать, что он внес существенный вклад в преодоление финансового кризиса и последующую социально-экономическую стабилизацию, и тем самым - в подготовку условий экономического роста 1999-2000 гг. Положительная динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась почти во всех отраслях промышленности и в строительстве, существенно увеличился внешнеторговый оборот, особенно экспорт. Активизировалась также инвестиционная деятельность. В послекризисный период Сбербанк России существенно расширил кредитование реального сектора экономики. Доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле Сбербанка повысилась в 1,7 раза, с 55 до 90%. Сумма кредитов выданных предприятиям этого сектора, увеличилась в 6,7 раза, с 38 до 255 млрд. руб. Объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком достиг к началу 35 млрд. руб. Наиболее крупные инвестиционные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей промышленности, химии и нефтехимии, черной и цветной металлургии, судостроительной, авиационной, телекоммуникаций и пищевой промышленности, а также экспортным проектам оборонной промышленности. Подобная динамика объема и структуры кредитного портфеля убедительное свидетельство весомого вклада Сбербанка в подъем российской экономики.

Кредитование юридических лиц - одна из основных операций и филиала Сбербанка РФ в Алтайском крае. В нашем крае ей уделяется первостепенное внимание. Алтайский банк СБ РФ располагает широчайшим спектром услуг для корпоративных клиентов и заинтересован в укреплении и расширении сотрудничества с клиентами. Весь комплекс услуг предлагается банком на основе гибкой тарифной политики и призван способствовать эффективному и безопасному развитию бизнеса клиентов. В 2005 году Алтайсбербанк продолжал целенаправленную работу по организации комплексного обслуживания юридических лиц на условиях надежности и взаимовыгодности. По состоянию на 1.01.06 г. в банке обслуживалось 26,45 тыс. счетов предприятий и организаций (с остатками на них 3,45 млрд.руб.), что составляет более 32 % от числа зарегистрированных в регионе юридических лиц. Особое внимание банк уделяет крупным корпоративным клиентам категории VIP, получающим широкий комплекс услуг - на 1.01.06 г. в банке обслуживалось 522 VIP-клиентов. Количество услуг, предоставляемых данной категории достигло 2,93 тысяч или в среднем 5,6 услуги на одного клиента. В 2005 г. банк выдал кредитов на сумму более 26 млрд. руб., в т.ч. юридическим лицам - более 23 млрд. руб. В результате кредитный портфель банка возрос до 25 млрд. руб., в т.ч. корпоративным клиентам - до 16,5 млрд. руб.

Все привлекаемые в регионе средства, а также ресурсы, покупаемые в Сбербанке РФ, банк направляет в реальный сектор экономики. Наибольшее внимание уделяется кредитованию промышленности (ссудная задолженность промышленных предприятий составляет 5,9 млрд. руб. или 35,8 % всех кредитов юридических лиц) и сельского хозяйства (2,2 млрд. руб. или 13,5 % кредитов юридическим лицам). Банк кредитует как крупные предприятия алтайской промышленности, так и частных предпринимателей, сельхозпроизводителей, малый бизнес.

Процесс кредитования связан с действиями многочисленных факторов риска, способных повлечь за собой непогашения ссуды в установленный срок. Основной прирост ссудной задолженности приходится на инвестиционные долгосрочные кредиты, выдаваемые под залог весьма крупных, зачастую контрольных пакетов акций предприятий-заемщиков. Поэтому прежде, чем предоставить кредит, банк изучает кредитоспособность клиента, определяет способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность, размер кредита, который может быть представлен, а также степень риска, который банк готов взять на себя.

Успешная деятельность Сбербанка получила адекватную оценку ведущих специалистов банковского дела, как отечественных, так и зарубежных. Международное рейтинговое агентство Fitch IBCA повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги кредитоспособности Сбербанка России. Повышен и его статус во Всемирном институте сберегательных касс.

Список использованных источников

Остапкович Г.В., Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность в банковской системе: состояние и перспективы // Банковское дело. - 2003. - № 8. - С.2 -10

Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. -- 2004.-- № 1.-- С. 9 -- 10

Тавасиев А.М., Филиппов А. О видах кредитной деятельности банка // Банковское дело. -- 2004.-- № 2.-- С. 16 -- 20

Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. В.Д.Камаева. -- 7-е изд., перераб. и доп. -- М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. -- 640 с.

Центральный банк Российской Федерации. Годовой отчет.-2003.

Челноков В.А. Деньги, кредит, банки 2005г.

Финансы России, 2004

Банки и банковское дело 2003

Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки : Взаимодействия 2002

Коркин В.Н. Ссудный рынок России 2001

Стрельцова Н.Т. Кредит в российской экономике 2001

Банки и небанковские кредитные организации и их операции 2004

Полищук А.И. Кредитная система: Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы 2005

20. http // www.macekon.rbk.ru.

21. http // www.КМВ.ru.

22. http // www.CBR.ru.

Приложение 1

Кредитные организации Российской Федерации

(на начало года)

	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005
Число кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации	2555	2483	2378	2126	2003	1828	1668	1518
в том числе имеющих право на осуществление банковских операций (действующих)	1697	1476	1349	1311	1319	1329	1329	1299
Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации	6353	4453	3923	3793	3433	3326	3219	3238
из них:
Сбербанка России	1928	1852	1689	1529	1233	1162	1045	1011
банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале	-	4	4	7	9	12	15	16
Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб.	33,2	52,5	111,1	207,4	261,0	300,4	362,0	380,5
Число кредитных организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право :
на привлечение вкладов населения	1589	1372	1264	1239	1223	1202	1190	1165
на осуществление операций в иностранной валюте	687	634	669	764	810	839	845	839
на генеральные лицензии	262	263	242	244	262	293	310	311
на проведение операций с драгоценными металлами	111	136	152	163	171	175	181	182
Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций	145	142	133	130	125	126	128	131
в том числе:
со 100%-ным иностранным участием	16	18	20	22	23	27	32	33
с иностранным участием от 50 до 100%	10	12	12	11	12	10	9	9
Остатки средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России, млрд. руб.	21,4	32,2	69,6	129,8	143,1	169,7	304,8	506,4
Сумма средств предприятий и организаций на счетах кредитных организаций, млрд. руб.	107,1	1913,7	297,3	458,5	582,7	735,0	978,5	1273,1
Сумма бюджетных средств на счетах кредитных организаций, млрд. руб.	13,7	22,8	28,4	55,2	67,0	69,4	78,6	157,9

Приложение 2.

Структура услуг, предоставляемых Алтайским банком Сбербанка России

(без учета услуг по обслуживанию банковских карт)

1. УСЛУГИ БАНКА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

1.1. Операции по счетам по вкладам в валюте рф и иностранной валюте и текущим счетам в валюте РФ

1.2. Операции по текущим счетам в валюте рф

1.3. Денежные переводы

1.4. Расчетно-кассовое обслуживание

1.5. Исполнение функций агента валютного контроля

1.6. Операции с ценными бумагами, депозитарные услуги

1.7. Операции с драгоценными металлами

1.8. Операции по обезличенным металлическим счетам

1.9. Операции по кредитованию

1.10. Прочие услуги банка

1.11. Услуги инкассации

2. УСЛУГИ БАНКА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

2.1. Обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций

2.1.1. Обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций в валюте РФ

2.1.1.1. Безналичные операции по счету

2.1.1.2. Запросы по счету

2.1.2. Обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций в иностранной валюте

2.1.2.1. Безналичные операции по счету

2.1.2.2. Запросы по счету

2.1.3. Операции по обезличенным металлическим счетам <Лоро>

2.1.3.1. Прием от Респондента физического металла для последующего зачисления на Счет

2.1.3.2. Выдача Респонденту со Счета физического металла

2.1.4. Дополнительные услуги Респондентам

2.1.4.1. В валюте РФ

2.1.4.2. В иностранной валюте

2.1.5. Обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций-ссоциированных членов международных платежных систем (в валюте РФ и в иностранной валюте)

2.2. Услуги для кредитных организаций - резидентов и нерезидентов, не имеющих счетов в сбербанке России

2.3. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (кроме кредитных организаций) по счетам в валюте РФ

2.3.1. Обслуживание счета

2.3.2. Безналичные операции по счету

2.3.3. Кассовое обслуживание

2.3.4. Прием и перечисление платежей

2.3.5. Операции с расчетными чеками Сбербанка России

2.4. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (кроме кредитных организаций) по счетам в иностранной валюте

2.4.1. Обслуживание счета

2.4.2. Безналичные операции по счету

2.4.3. Кассовое обслуживание

2.5. Обслуживание счетов в валюте рф и иностранной валюте

2.5.1. Исполнение функций агента валютного контроля

2.5.2. Расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы "клиент-сбербанк"

2.5.3. Предоставление информации об операциях, совершенных по счетам клиента, с использованием системы <клиент-сбербанк>

2.5.4. Предоставление информации об операциях, совершенных по счетам третьих лиц, с использованием системы <клиент-сбербанк>

2.5.5. Прочие услуги по расчетно-кассовому обслуживанию

2.6. Услуги инкассации

2.6.1. Услуги, оказываемые кредитным организациям

2.6.2. Услуги, оказываемые юридическим лицам (кроме кредитных организаций)

2.7. Документарные операции

2.7.1. Документарное инкассо

2.7.2. Чистое инкассо векселей по импорту товаров

2.7.3. Гарантийные операции, прочие услуги

2.7.3.1. Гарантийные операции

2.7.3.2. Прочие услуги

2.7.4. Документарные аккредитивы

2.7.4.1. Для расчетов на территории РФ

2.7.4.2. Для международных расчетов

2.7.5. Брокерское и расчетное обслуживание операций со срочными биржевыми инструментами

2.8. Операции с ценными бумагами, депозитарные и агентские услуги

2.8.1. Операции по брокерскому обслуживанию клиентов по ценным бумагам, исполняемые Казначейством Сбербанка России

2.8.2. Операции по брокерскому обслуживанию клиентов по ценным бумагам, осуществляемые с использованием фронт-офисной системы Казначейства Сбербанка России АС <Фокус>

2.8.3. Дополнительные услуги, предоставляемые в рамках осуществления операций по брокерскому обслуживанию клиентов по ценным бумагам с использованием фронт-офисной системы Казначейства Сбербанка России АС <Фокус>

2.8.4. Операции по брокерскому обслуживанию клиентов по ценным бумагам, исполняемые территориальными банками Сбербанка России на торгах региональных биржевых площадок

2.8.5. Дополнительные услуги, предоставляемые в рамках исполнения территориальными банками Сбербанка России операций по брокерскому обслуживанию клиентов по ценным бумагам на торгах региональных биржевых площадок

2.8.6. Операции с неэмиссионными ценными бумагами

2.8.6.1. Вексель Сбербанка России

2.8.6.2. Депозитный сертификат Сбербанка России

2.8.7. Операции с эмиссионными ценными бумагами на внебиржевом рынке

2.8.7.1. Облигации государственных и муниципальных займов

2.8.7.2. Акции Сбербанка России

2.8.8. Прием на хранение ценных бумаг

2.8.9. Депозитарные услуги

2.8.10. Перечисление денежных средств на счет

2.8.11. Доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги

2.8.12. Выполнение агентских, трансфер-агентских услуг

2.8.12.1. Агентские услуги

2.8.12.2. Трансфер-агентские услуги

2.9. Операции по кредитованию

2.10. Операции с драгоценными металлами

2.10.1. Транспортировка драгоценных металлов

2.11. Операции по обезличенным металлическим счетам

2.11.1. Прием от клиента физического металла в слитках отличного состояния для последующего зачисления на счет

2.11.2. Прием от клиента физического металла в слитках удовлетворительного состояния для последующего зачисления на счет

2.11.3. Выдача клиенту со счета физического металла

2.12. Операции, связанные с займами в драгоценных металлах

2.13. Прочие услуги банка

2.13.1. Операции с индивидуальными сейфами

2.13.2. Консультационные и информационные услуги

Приложение 3.

КРЕДИТЫ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫЕ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ОРГАНИЗАЦИЯМ, БАНКАМ И ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ1

(на начало года; миллионов рублей)

	Предоставленные кредиты2) - всего	в том числе
		предприятиям и организациям	банкам	физическим лицам
1998
Всего	276076	206949	36873	18137
в том числе предоставленные:
в рублях	163301	133420	17068	12586
в иностранной валюте	112775	73529	19805	5551
1999
Всего	421567	300248	58157	20078
в том числе предоставленные:
в рублях	123192	99592	12836	10591
в иностранной валюте	298375	200656	45321	9487
2000
Всего	596812	445190	89700	27630
в том числе предоставленные:
в рублях	292715	244320	31728	15921
в иностранной валюте	304097	200870	57972	11709
2001
Всего	956293	763346	104714	44749
в том числе предоставленные:
в рублях	588340	507383	44757	34555
в иностранной валюте	367953	255963	59957	10194
2002
Всего	1467489	1191452	129929	94653
в том числе предоставленные:
в рублях	972640	822120	68156	78446
в иностранной валюте	494849	369332	61773	16207
2003
Всего	2028913	1612686	212359	142158
в том числе предоставленные:
в рублях	1283942	1056867	107746	115899
в иностранной валюте	744971	555819	104613	26259
2004
Всего	2910205	2299943	195874	299678
в том числе предоставленные:
в рублях	1927262	1542042	112687	246177
в иностранной валюте	982943	757901	83187	53501
2005
Всего	4227955	3189317	303440	618862
в том числе предоставленные:
в рублях	3012203	2307990	160215	525372
в иностранной валюте	1215752	881327	143225	93490

1) По методологии расчета, принятой Банком России в 1998 г., без Внешэкономбанка.

2) Включая кредиты, предоставленные иностранным государствам и юридическим лицам - нерезидентам.

Страницы: 1, 2, 3, 4