| |||||
МЕНЮ
| Кредитование химических предприятий в РФp align="left">Выделяемый кредит обычно составляет 85% (Export Contract Value - ECV), т.е. от стоимости экспортного контракта. С учетом экономической эффективности инвестиционного проекта, финансовых показателей компании-заемщика и некоторых других параметров, банки предоставляют возможность финансирования за счет кредита и расходов по проекту в России или других странах СНГ - показатель Local Costs (LC) до объема 30% стоимости ECV. Таким образом сумма кредита в отдельных случаях может превышать стоимость ECV на 30% и составлять 115% Export Contract Value.Указанные средства в размере 15% ECV направляются на предоплату поставок оборудования и производства строительно-монтажных работ. Наличие у компании-заемщика собственных средств является свидетельством эффективности компании, ее способности выплачивать текущие проценты за использование кредита и влияет на решение банка предоставить такой кредит, а для страховой компании - принять решение о его страховании /13/. Кредит покупателя позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией более сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам. Рисунок 4 - Необходимые документы для получения кредита покупателя Документы 1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг. 2.Кредитное соглашение . 3.Страховой полис, охватывающий риски кредита. 4.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг. 5.Поставка товаров и/или услуг. 6.Оплата за поставленные товары и/или услуги. 7.Выплата кредита. Краткосрочный кредит покупателя: - срок выплаты до 2 лет; - количество кредита - до 100 % экспортного контракта; - процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.); - страхование через согласованную банком страховую компанию; - застрахованная сторона - экспортер. Долгосрочный кредит покупателя: - срок выплаты более чем 2 года; - количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта; - 15%-ый авансовый платеж ; - процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.); - страхование через согласованную банком страховую компанию; - Застрахованная сторона - экспортер /18/. Непрямой кредит покупателя позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам. Долгосрочный кредит непрямого покупателя: - срок выплаты более чем 2 года; - количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта; - 15%-ый авансовый платеж; - процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.); - страхование через согласованную банком страховую компанию; - застрахованная сторона - экспортер. Рисунок 5 - Необходимые документы для получения непрямого кредита покупателя 1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг. 2.Соглашение кредита. 3.Страховой полис, закрывающий риски кредита. 4.Соглашение импортера с банком импортера. 5.Поставка товаров и/или услуг. 6.Кредит покупателя через банк импортера. 7.Кредит от средств, полученных непосредственно из банка-кредитора. 8.Выплата кредита покупателя в пользу импортера. 9.Импортер возмещает кредит его внутреннему банку. 10.Банк импортера возмещает кредит покупателя банку-кредитору. Инвестиционный кредит - покупка компании или существенной доли в ее капитали с использованием заемных средств. Обычно активы покупаемой (поглощаемой) компании служат в качестве обеспечения кредита, привлекаемого покупателем на эти цели и погашаемого за счет финансовых потоков приобретаемой компании. Участвующая в операции группа иностранных инвесторов может привлечь на цели покупки компании банковский кредит, используя в качестве залога и свои собственные активы и активы приобретаемой фирмы. Это позволяет существенно увеличить сумму кредита, ускорив таким образом инвестиционный процесс. Данная схема кредитования позволяет инвесторам получить долгосрочное кредитование для инвестиций за границей. Рисунок 6 - Схема инвестиционного кредитования 1. Заключение соглашения кредита после переговоров о планируемых инвестициях. 2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски. 3. Инвестиционное финансирование. 4. Использование фондов происходит строго согласно инвестиционного плана, согласованного с банком-кредитором. 5. Выплата кредита от инвестиционных доходов. Финансирование учреждения компании за границей или расширения иностранной компании с чешским участием: - минимальный срок выплаты - 3 года; - процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR и т.д.); - страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - инвестор. Рисунок 7 - Схема страхования инвестиционного кредита 0. Инвестор страны кредитования обладает долей в иностранной компании 1. Заключение соглашения кредита после переговоров и предоставления инвестиционного плана и формы инвестиций 2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски 3. Финансирование инвестиций обеспечивается при условии, что фонды используются в соответствии с инвестиционным планом, одобренным Банком 4. Выплата кредита от доходов, произведенных за счет выполненных инвестиций Следует отметить, что в зависимости от вида требуемого кредита должен быть разработан соответствующий бизнес-план. Кредитуемая компания должна обладать возможностью финансирования примерно 15% затрат по реализации проекта за счет собственных средств, т.к. выделяемый кредит обычно составляет 85% от суммы проекта и направляется на закупку оборудования в странах Евросоюза. Существует определенная возможность по финансированию и недостающих 15% планируемых затрат, однако данные кредитные средства могут быть существенно дороже и условия их получения сложнее. Кредит предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии. Кредит предоставляется лишь для финансирования одобренных иностранным банком контрактов на поставку промышленного и иного оборудования, отделочных материалов, строительных работ и услуг из страны Экспортера /15/. Обязательства импортера - обеспечиваются приемлемым залогом. 1. Преимущества зарубежного кредитования: 1) низкие кредитные ставки (в среднем 3,8 - 5,23 % годовых) - эффективная кредитная ставка с учетом всех затрат по получению кредита не более 7-8%; 2) срок кредита - до 8,5 лет; 3) возможность реализации инвестиционных проектов со строительством цехов/заводов и поставкой оборудования из Европы и США; 4) возможность получения компанией-импортером кредитного рейтинга в иностранном банке. 2. Требования к компании-импортеру Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий: 1) импортер должен быть юридическим лицом, резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по экспортному контракту будет составлять не менее 30%. 2) проект должен быть направлен на строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку техники или оборудования из страны ОЕСD. 3) импортер должен заключить Контракт (проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций генерального поставщика/подрядчика по инвестиционному проекту. 4) импортер должен предоставить обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению - стандартные для проектного финансирования). 3. Документы, которые необходимо предоставить в банк при первичном обращении: 1) Устав и Учредительные документы; 2) баланс предприятия, с отметкой налоговой инспекции и аудиторским заключением за последние 3 года; 3) отчет о финансовых результатах и их использовании; 4) график ожидаемых поступлений денежной выручки и расходов предприятий; 5) бизнес-план (технико-экономическое обоснование использования кредитных средств. 6) контракт (проект контракта). 7) анкета клиента (заполняется при первом обращении). 8) заявка. 4. В качестве залога по кредиту в различном сочетании могут выступать: - залог земельного участка и создаваемые на нем за счет кредита объекты и приобретаемое; - оборудование в рамках инвестиционного проекта; - движимое или недвижимое имущество заемщика; - залог контрольного или блокирующего пакета акций кредитуемой компании; - финансовые активы заемщика; - гарантии первоклассных банков; - финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц. Значительная часть предприятий России и других стран бывшего СССР, остро нуждается в инвестициях. С одной стороны, далеко не все компании являются привлекательными для инвесторов и с дугой - далеко не все готовы к приходу внешнего инвестора и последующим изменениям в управлении компании. Платой за прямое инвестирование является не фиксированный процент от суммы кредита, а часть будущей прибыли и непосредственное участие инвестора в управлении компанией. Потенциальным инвестором может быть зарубежная промышленная группа, заинтересованная во включении предприятия в свою структуру. Но такой акционер, скорее всего, захочет иметь, как минимум, контрольный пакет, установить свои порядки и подчинить стратегические цели предприятия целям группы в целом. Практика показывает, что для предприятий, которые способны самостоятельно многократно увеличить выпуск конкурентоспособной продукции, привлечение европейских инвестиционных кредитов под собственное развитие значительно выгоднее, чем привлечение внешних прямых инвестиций, а с ними и постороннего инвестора со всеми вытекающими последствиями. На сегодняшний день потребности среднего бизнеса в кредитных ресурсах на внутреннем рынке не могут быть полностью удовлетворены из-за высоких процентных ставок по кредитам, недостаточных сроков использования и существующих кредитных рисков. В случае использования существующих на рынке кредитов, себестоимость выпускаемой продукции повышается настолько, что она становится неконкурентоспособной, особенно в условиях наполненности рынка дешевыми товарами зарубежного производства. Без долгосрочных инвестиционных кредитов с приемлемыми процентными ставками эффективное развитие большинства предприятий, располагающих устаревшими технологиями, практически невозможно /12/. 2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации иСНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17территориальных банков и более 20000подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г. Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе. Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ. Учредитель и основной акционер Банка -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 %голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности. Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций. Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо-- резидент РФ/индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами. Кредиты предоставляются на срок до1,5лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика. Для получения кредита заемщику необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия. Сбербанк России предлагает кредиты наследующие цели: - пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе ит.д.); - приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов; - покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации); - проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ; - расширение иконсолидация бизнеса; - кредитование операций лизинга; - погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов); - формирование покрытия по аккредитивам. - Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов: - овердрафтное кредитование; - кредитование операций с аккредитивной формой расчетов; - кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости; - кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей. Учитывая особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей компании-заемщика, Банк предлагает следующие режимы кредитования: - кредит с единовременным предоставлением кредитных средств; - возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов; - не возобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита; - рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии. Согласно условиям контрактного кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса, целью кредитования является финансирование затрат по производству продукции по контрактам или в рамках производственной программы. Режим кредитования - невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным графиком выборки кредита, кредитный договор, Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии. Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие поставки (оказывающие услуги) в рамках: - прямых экспортных контрактов, - договоров комиссии по экспортным поставкам, - договоров с экспортерами или комитентами, - госконтрактов, относящихся к поставкам/услугам в области производства как военной, так и гражданской продукции. Срок определяется в соответствии со сроком поступления выручки по контракту. Источником погашения кредита являются платежи по контрактам, поступающая по контракту выручка направляется на погашение кредита. В качестве единственного обеспечения может оформляться: - залог права (требования) по контракту, - залог имущества не на полную сумму обязательств заемщика, - поручительство комиссионера (ФГУП «Рособоронэкспорт»/VIP-заемщика Сбербанка России), в зависимости от условий контракта/финансового состояния Заемщика/заказчика по контракту. Осуществление расчетов по финансируемому контракту/контракту, являющемуся источником погашения кредита, через Сбербанк России. Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации. Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов. Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов: - средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов; - финансирование сделок слияния и поглощения (M&A); - финансирование лизинговых сделок; Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |
ИНТЕРЕСНОЕ | |||
|