бесплатно рефераты
 

Ипотечное кредитование

p align="left">Порядок выдачи

Выдача Кредита на недвижимость и Ипотечного кредита осуществляется:

на приобретение Объекта недвижимости - единовременно;

на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости - в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) - единовременно или частями.

Кредит “Ипотечный +” предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению Заемщика/Созаемщика на расчетный счет Застройщика.

Условия выдачи

За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж - до 4% от суммы кредита.

Информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить в любом филиале Сбербанка России.

Погашение кредита и процентов

Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.

Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

По Кредиту на недвижимость и Ипотечному кредиту:

в течение 18 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиками полного пакета документов;

в течение 7 рабочих дней с даты предоставления первичного пакета документов, если документы по кредитуемому Объекту недвижимости будут предоставлены Заемщиком/Созаемщиками в течение 3 месяцев с даты регистрации Заявления-анкеты.

По Кредиту “Ипотечный +” в течение 12 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиками полного пакета документов.

Жилищные кредиты НБД-Банка

Кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Условия ипотечной программы:

ипотечный кредит предоставляется в рублях на срок от 1 года до 30 лет.

Вы можете получить - от 100 000 до 4 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от совокупного дохода заемщиков.

приобрести квартиру с помощью кредита можно на вторичном рынке жилья.

процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и срока кредита:

Первоначальный взнос, % стоимости приобретаемой недвижимости

Процентная ставка, % годовых

Срок кредита - от 1 года до 15 лет (включительно)

Срок кредита - от 15 до 30 лет

от 50% до 70% (включительно)

11%

12%

от 30% до 50% (включительно)

12,5%

13%

от 10% до 30% (включительно)

13,5%

14%

погашение кредита происходит ежемесячно равными долями.

Преимущества ипотечной программы:

Приобретаемые квартира или дом сразу оформляются в Вашу собственность. Кредит можно получить в размере до 90% стоимости жилья.

Для получения кредита на большую сумму по данной программе Вы можете привлечь двух созаемщиков из числа ближайших родственников.

Вам не требуется искать дополнительное обеспечение по кредиту - залогом выступает приобретаемая недвижимость.

При желании Вы можете досрочно погасить кредит уже через 6 месяцев с момента его получения (без штрафных санкций).

Требования к заемщику

Заемщиком может выступать любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет, прошедшее службу в армии или не подлежащее призыву в призывном возрасте. Предельный возраст окончания срока выплаты ипотечного кредита - 75 лет.

Заемщик должен иметь стабильный доход и стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев.

Общее количество заемщиков - до 3 человек.

Требования к приобретаемой квартире/дому

С помощью ипотечного кредита НБД-Банка Вы можете приобрести квартиру или дом в Нижнем Новгороде или Нижегородской области (вторичный рынок жилья). Жилое помещение, приобретаемое за счет кредита и принимаемое в обеспечение по кредиту, должно соответствовать следующим требованиям:

жилое помещение является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом));

жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения;

жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

В случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах либо в сельской местности допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения заемщиком, подключения жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

Здание, в котором расположен предмет залога - квартира, должно отвечать следующим условиям и требованиям:

не находится в аварийном состоянии;

не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.

При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.

Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (договором займа, закладной), либо содержать указание на продление договора на новый срок. В случае постройки (приобретения) жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.

Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в том числе прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).

Список документов, необходимых для рассмотрения заявления на ипотечный кредит

Документы, обязательные к предоставлению:

Паспорт или заменяющий его документ (для военнослужащих) копия, оригинал

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования копия, оригинал

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (ИНН) копия, оригинал

Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.) копия, оригинал

Военный билет или водительские права копия, оригинал

Трудовая книжка заёмщика (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем

Справка с места основной работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ оригинал

Резюме организации - работодателя (в форме, установленной Банком) оригинал

Документы, предоставляемые, если они есть в наличии:

Свидетельство о браке, брачный контракт копия, оригинал

Свидетельство о рождении детей, паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста копия, оригинал

Свидетельство о расторжении брака копия, оригинал

Трудовой контракт с места дополнительной работы (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем

При требовании копии и оригинала, оригинал предоставляется для сверки.

Анкета заемщика

Список документов по приобретаемой квартире:

Паспорт продавца жилого помещения

Документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС и т.д.)

Справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация

Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства)

Выписка из Единого государственного реестра прав

Выписка из лицевого счета

Порядок приобретения квартиры с помощью ипотечного кредита

Шаг 1: Вы обращаетесь в НБД-Банк.

Кредитный эксперт банка знакомит Вас:

с основными условиями получения ипотечного кредита,

с требованиями банка к заемщику,

с требованиями к приобретаемому жилью, по сбору и оформлению документов.

Шаг 2: Вы подаете в банк документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит.

Собрав все необходимые документы, заполнив анкету на получение ипотечного кредита, Вы передаете этот комплект документов Вашему кредитному эксперту. Срок рассмотрения заявки - до 3 рабочих дней. О принятии решения банком Вам сообщит кредитный эксперт. При принятии положительного решения кредитный эксперт предоставит Вам информацию о дальнейших действиях по подбору объекта недвижимости.

Шаг 3: Вы заключаете сделку и приобретаете квартиру.

Решение кредитного комитета банка действует 3 месяца. За это время Вы:

- выбираете понравившуюся квартиру/дом и оцениваете свое будущее жилье в агентстве по оценке недвижимости.

Знание объективной стоимости квартиры - это гарантия того, что Вы не переплачиваете за приобретаемую недвижимость, так как Ваши интересы отстаивают независимые профессионалы.

- предоставляете в Банк и страховую компанию необходимые документы по квартире/дому.

Из списка сотрудничающих с Банком страховых компаний Вы самостоятельно можете выбрать ту, которой доверите страхование свой жизни и приобретаемой недвижимости. Страховая компания помогает Вам обезопасить себя и своих родственников от возможных рисков и в случае непредвиденных событий берет на себя обязанность по возвращению кредита.

- подписываете кредитный договор, договор купли-продажи (приобретения) объекта недвижимости, закладную.

При осуществлении сделки через аккредитованные банком агентства недвижимости расчеты с продавцом за приобретаемую Вами недвижимость производятся банком наличными средствами в день заключения договоров. В случае работы с другими агентствами расчеты с продавцом будут произведены банком после государственной регистрации права собственности.

3.3 Расчет погашения ипотечного кредита

Для сравнения ипотечных программ рассмотрим пример: срок кредитования 5 лет, сумма кредита 80%, стоимость недвижимости 500000 руб. Будем сравнивать кредит «Ипотечный+» Сбербанка при ставке 12,8% годовых и ипотечный кредит НБД-Банка при ставке 13,5% годовых. Погашение кредита происходит ежемесячно равными долями в обоих случаях. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает Банку единовременный платеж - Сбербанку 1.5% от суммы кредита, НБД-Банку 0,5%. Кредит берется в ноябре 2006г.

Сумма основного долга = 500000 * 0,8 = 400000 руб.

Платеж по основному долгу = 400000/60 = 6666,67 руб.

График платежей с равномерным погашением основного долга и полным ежемесячным погашением процентов по кредиту Сбербанка.

Дата

Сумма основного долга

Платеж по основному долгу

Платеж процентов по кредиту

Общая сумма платежа

ноя.06

400000

6666,67

4266,67

10933,33

дек.06

393333,33

6666,67

4195,56

10862,22

янв.07

386666,67

6666,67

4124,44

10791,11

фев.07

380000,00

6666,67

4053,33

10720,00

мар.07

373333,33

6666,67

3982,22

10648,89

апр.07

366666,67

6666,67

3911,11

10577,78

май.07

360000,00

6666,67

3840,00

10506,67

июн.07

353333,33

6666,67

3768,89

10435,56

июл.07

346666,67

6666,67

3697,78

10364,44

авг.07

340000,00

6666,67

3626,67

10293,33

сен.07

333333,33

6666,67

3555,56

10222,22

окт.07

326666,67

6666,67

3484,44

10151,11

ноя.07

320000,00

6666,67

3413,33

10080,00

дек.07

313333,33

6666,67

3342,22

10008,89

янв.08

306666,67

6666,67

3271,11

9937,78

фев.08

300000,00

6666,67

3200,00

9866,67

мар.08

293333,33

6666,67

3128,89

9795,56

апр.08

286666,67

6666,67

3057,78

9724,44

май.08

280000,00

6666,67

2986,67

9653,33

июн.08

273333,33

6666,67

2915,56

9582,22

июл.08

266666,67

6666,67

2844,44

9511,11

авг.08

260000,00

6666,67

2773,33

9440,00

сен.08

253333,33

6666,67

2702,22

9368,89

окт.08

246666,67

6666,67

2631,11

9297,78

ноя.08

240000,00

6666,67

2560,00

9226,67

дек.08

233333,33

6666,67

2488,89

9155,56

янв.09

226666,67

6666,67

2417,78

9084,44

фев.09

220000,00

6666,67

2346,67

9013,33

мар.09

213333,33

6666,67

2275,56

8942,22

апр.09

206666,67

6666,67

2204,44

8871,11

май.09

200000,00

6666,67

2133,33

8800,00

июн.09

193333,33

6666,67

2062,22

8728,89

июл.09

186666,67

6666,67

1991,11

8657,78

авг.09

180000,00

6666,67

1920,00

8586,67

сен.09

173333,33

6666,67

1848,89

8515,56

окт.09

166666,67

6666,67

1777,78

8444,44

ноя.09

160000,00

6666,67

1706,67

8373,33

дек.09

153333,33

6666,67

1635,56

8302,22

янв.10

146666,67

6666,67

1564,44

8231,11

фев.10

140000,00

6666,67

1493,33

8160,00

мар.10

133333,33

6666,67

1422,22

8088,89

апр.10

126666,67

6666,67

1351,11

8017,78

май.10

120000,00

6666,67

1280,00

7946,67

июн.10

113333,33

6666,67

1208,89

7875,56

июл.10

106666,67

6666,67

1137,78

7804,44

авг.10

100000,00

6666,67

1066,67

7733,33

сен.10

93333,33

6666,67

995,56

7662,22

окт.10

86666,67

6666,67

924,44

7591,11

ноя.10

80000,00

6666,67

853,33

7520,00

дек.10

73333,33

6666,67

782,22

7448,89

янв.11

66666,67

6666,67

711,11

7377,78

фев.11

60000,00

6666,67

640,00

7306,67

мар.11

53333,33

6666,67

568,89

7235,56

апр.11

46666,67

6666,67

497,78

7164,44

май.11

40000,00

6666,67

426,67

7093,33

июн.11

33333,33

6666,67

355,56

7022,22

июл.11

26666,67

6666,67

284,44

6951,11

авг.11

20000,00

6666,67

213,33

6880,00

сен.11

13333,33

6666,67

142,22

6808,89

окт.11

6666,67

6666,67

71,11

6737,78

 

 

 

130133,33

530133,33

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.