Банковская система России и ее эволюция

p align="left">В настоящее время сформировались два основных подхода к проблеме. Первый, отстаиваемый Российским союзом промышленников и предпринимателей, предлагает резкую концентрацию банковских капиталов и утверждение двухуровневой структуры, состоящей из "капитализированных" банков с наличием генеральной лицензии и банков региональных. Согласно второму подходу, заложенному в правительственно-центробанковской "Стратегии развития банковского сектора Российской федерации", необходимо последовательное увеличение норматива "достаточности уставного капитала" для вновь создаваемых банков, постепенно распространяемое и на банки действующее. С 2007 г. все они должны располагать собственным капиталом не ниже 5 мил.

Из всех данных представленных в данной курсовой работе можно сказать, что банковский сектор по большинству экономических параметров еще не достиг предкризисного уровня и далеко не полностью вернул себе доверие населения и предпринимателей. В этой связи, как представляется, следовало бы более внятно определить цели, главные приоритеты и возможные сценарии намечаемых преобразований.

Вопрос о перспективах развития банковской системы России относится к фундаментальным вопросам теории и практики экономического развития страны. Обсуждению этих важных проблем была посвящена научная конференция на тему "Перспективы банковской системы России".

Экономические ориентиры, определяющие направления развития банковской системы России, Лаврушин И.О. видит основанными на более тесном взаимодействии денежной и промышленной политики, денежных и материальных потоков, на сопряженном решении бюджетных проблем, вопросов налоговой политики и сбережений.

Реформирование банковской системы следует, на его взгляд, осуществлять не столько в институциональном, сколько в сущностном плане оздоровления денежных и кредитных отношений.

Важные соображения об изменении ориентации развития банковского дела высказывались в докладе проф. Л.Н. Красавиной, которая не без оснований полагает, что работа банковской системы должна:

с учетом мирового опыта опирается на концепцию рыночного и государственного регулирования экономическими методами без прямого администрирования,

базироваться на концепции конструктивной роли банковской системы в развитии национального производства,

исходит из необходимости формирования нового типа банка, более устойчивого к кризисным потрясениям, создания банковских холдингов,

осуществляться в условиях реальной гарантии банковских вкладов,

основываться на модели страховых рисков, связанных с кредитованием российских предприятий, путем использования опыта проектного финансирования и др.

Канд. экон. наук Л.И. Барон рассмотрел вопрос об усилении взаимосвязи банковского и небанковского секторов экономики.

Список используемой литературы

1. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. проы. Е.Ф. Жукова. - М.: Изд-во Саминтек, 1994-1995. - Т. 1-2,3.

2. Банковское дело/ Под ред. О.М. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.

3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Бе6логлазовой, Л.П. Кров6елицкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 592 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов, А.В. Печников и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. проф. О.М. Лаврушина. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.

6. Е. Бернштам. Банковская система России: постдефолтная эволюция и вопросы модернизации // Российский экономический журнал. - 2002. - №9. - С. 73-81.

7. А.И. Казьмин. Развитие российской банковской системы: время прагматических решений // Деньги и кредит. - 2004. - №6. - С. 11-13.

8. Н.П. Пепелова. Банковская система России: проблемы становления и развития // Банковские услуги. - 2003. - № 6-7. - С. 10-15.

9. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования / А.Г. Саркисянц // Банковское дело. - 2000. - №9. - С. 2-8.

10. В.В. Геращенко. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. - 2000. - №7. - С. 8-12.

11. В.В. Попков. О концептуальных основах развития банковской системы России // Деньги и кредит. - 2000. - №5. - С. 3-7.

12. В.С. Захаров. О путях развития банковской системы России // Деньги и кредит. - 2000. - №9. - С. 2-8.

13. Перспективы развития банковской системы России // Деньги и кредит. - 2000. - №1. - С. 67-72.

14. Состояние и перспективы банковской системы России // БИКИ. - 2003. - № 113. - С. 2-3.

15. М.В. Ключников. Четыре этапа развития банковской системы РФ // Финансы и кредит. - 2004 . - №7. - С. 35-39.

16. МБК - 2004. Банковская система России в зеркале международных тенденций и стандартов. - 2004. - №7. - С. 14-18.

Приложение

Таблица 2.1.

Динамика основных показателей развития банковского сектора России в 1998--2001 гг.

Показатели	Единицы измерения	01.07.1998	01.01.2000	01.01.2001	01.10.2001	01.12.2001
1	2	3	4	5	6	7
Активы
рублевые	млрд. руб.	558,2	810,9	1373,3	1810,8	1903,6
долларовые	млрд. руб.	207,9	775,5	989,2	1176,3	1186,7
суммарные в рублях	млрд.руб.	766,1	1586,4	2362,5	2987,1	3090,3
	%	100	207,1	308,4	389,9	403,4
суммарные в долларах	млрд. долл.	123,6	58,8	83,8	101,6	103,4
	%	100	47,6	67,8	82,2	83,6
Капитал
в рублях	млрд. руб.	116,3	168,2	286,4	370,5	401,3
	%	100	69,1	246,3	318,6	345,1
в долларах	млрд. долл.	18,8	6,2	10,2	12,6	13,4
	%	100	33.2	54,1	67,2	71,6
Кредиты реальному
сектору экономики
рублевые	млрд.руб.	115,2	239,6	499,6	719,7	765,0
долларовые	млрд. руб.	100,4	229,8	296,2	354,9	385,4
суммарные в рублях	млрд. руб.	215,6	469,4	795,8	1074,6	1150,4
	%	100	217,7	369,1	498,4	533,6
суммарные в долларах	млрд. долл.	34,8	17,4	28,2	36,6	38,5
	%	100	50,0	81,2	105,1	110,6
Депозиты физических лиц
рублевые	млрд. руб.	155,8	199,8	297,7	393,1	417,6
валютные	млрд.руб.	37,7	97,3	148,0	206,3	223,5
суммарные в рублях	млрд.руб.	193,4	297,1	445,7	599,4	641,1
	%	100	153,6	230,5	309,9	331,5
суммарные в долларах	млрд. долл.	31,2	11,0	15,8	20,4	21,4
	%	100	35,3	50,7	65,4	68,7
Привлеченные средства
предприятии и организаций
рублевые	млрд. руб.	91,4	241,6	423,6	510.3	512,6
долларовые	млрд. руб.	55,6	227,2	298,8	352,2	368,8
суммарные в рублях	млрд. руб.	147,0	468,8	722,3	862,5	881,4
	%	100	318,9	491,4	586,7	599,6
суммарные в долларах	млрд. долл.	23,7	17,4	25,6	29,3	29,5
	%	100	73,2	108,0	123,7	124,3
Справочно:
Курс доллара	руб.	6,2	27	28,2	29,4	29,9
Индекс потребительских	раз	1,0	2,4	2,9	3,3	3,4
цен

Таблица 2.2.

Банковские кредиты реальному сектору экономики России в 1998--2001 гг.

Абсолютные и долевые	01.07. 1998	01.01. 1999	01.01. 2000	01.01. 2001	01.07. 2001	01.12. 2001
показатели
Кредиты, всего
млрд. руб.	215,6	337,3	469,4	572,1	795,8	933,1
доля в ВВП, %	8,5	12,3	9,9	9,7	11,3	11,7
доля в активах, %	28,1	32,2	29,6	29,7	33,7	33,9
Кредиты инвестиционные
млрд. руб.		15,2	24,2	28,9	29,5	33,2
доля в ВВП, %		0,5	0,5	0,5	0,4	0,4
доля в активах, %		1,45	0,9	1,5	1,2	1,2

Таблица 2.3.

Концентрация активов в российских банках в 1998--2001 гг., %

Группы банков, располагаемых в порядке убывания активов	01.07. 1998	01.01. 2000	01.01. 2001	01.07. 2001	01.12. 2001
1--5	41,0	42,2	41,2	41,2	41,4
6--20	21,6	21,7	22,7	22,1	21,6
21--50	13,6	12,9	11,8	12,3	12,0
51--200	13,5	13,6	13,7	13,8	14,3
201--1000	9,6	9,5	10,3	10,3	10,3
с 1001-го	0,7	0,3	0,3	0,3	0,3
Итого	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0

Таблица 2.4.

Капитал и активы 20 крупнейших банков России на 1 июля 2001 г.

Банки	Капитал	Активы
	млн. руб	место	млн. руб.	место
Сбербанк России	55100	1	674300	1
Внешторгбанк	45535	2	143265	2
МПБ	27179	3	92563	4
"Альфа- Банк"	22691	4	70395	6
Газпромбанк	16592	5	98140	3
Глобэксбанк	10081	6	22333	13
Росбанк	7339	7	50143	9
НРБ	4555	8	18936	14
МДМ-банк	4374	9	32225	11
Башкредитбанк	3934	10	23862	12
"Ситибанк"	3853	11	34210	10
Российский банк развития	3763	12	4060	20
Собинбанк	3725	13	16089	15
ДИБ	3697	14	62032	7
Банк Москвы	3678	15	51302	8
"Номос-банк"	3441	16	15034	16
ММБ	2985	17	74834	5
"Еврофинанс"	2932	18	14891	17
"Ак Барс"	2769	19	9141	19
"Гута-банк"	2734	20	13810	18

Таблица 2.5.

Структура активов банковского сектора в России (по направлениям вложений) в 1998--2001 гг., млрд. руб.

Активы	01.07.1999	01.01. 2000	01.01. 2001	01.12. 2001
Денежные средства, драгоценные металлы и	12,6	45,0	47,1	56,9
камни, всего
в том числе денежные средства	12,4	42,9	45,1	53.9
Счета в Банке России, всего	50,8	137,0	273,6	257,9
в том числе:
корреспондентские счета	13,0	65,4	123,9	79,7
обязательные резервы перечисленные	37,5	63,6	124,0	154,7
депозиты	0,1	3,7	20,7	18,2
Корреспондентские счета в банках, всего	24,1	158,3	263,3	276,3
в том числе:
в кредитных организациях-корреспондентах	11,5	28,8	47,4	66,0
в банках-нерезидентах (в СКВ)	11,9	124,3	185,8	206,2
Ценные бумаги, приобретенные банками,	243,2	318,9	465,8	568,4
всего
в том числе:
долговые обязательства	184,4	227,7	329,8	384,5
из них государственные	170,1	213,7	310,6	356,1
акции	7,1	25,3	26,8	32,9
учтенные векселя	51,7	65,8	109,3	151,1
Участие в уставных капиталах	5,5	9,2	10,7	11,9
Ссудная задолженность, всего	319,1	726,7	1082,7	1561,4
в том числе кредиты	293,1	627,2	971,5	1433,3
из них просроченная задолженность	16,8	38,8	29.4	43,0
Основные средства, хозяйственные затраты и	51,0	59,7	73,2	123,2
нематериальные активы
Использование прибыли	5,4	26,1	33,9	34,9
Прочие активы, всего	54,3	105,5	139,1	199,3
в том числе:
средства в расчетах	20,7	48,9	66,5	100.5
дебиторы	10,8	13,3	18,2	19,8
просроченные проценты по ссудам	11,9	11,6	11,7	9,1
расходы будущих периодов	10,9	18,1	28,1	55,6
Всего активов	766,1	1586,4	2362,5	3090,3

Таблица 2.6.

Структура пассивов банковского сектора в России (по источникам), млрд. руб11 См.: Е.С. Бернштам. Российский экономический журнал. 2002. №9. С. 73-81.

.

Пассивы	01.07. 1998	01.01. 2000	01.01. 2001	01.12. 2001
1	2	3	4	5
Фонды и прибыли банков, всего	139,2	226,8	336,1	482,6
в том числе:
фонды банков	137,9	261,4	368,3	499,8
прибыль (с учетом результатов деятельности за предшествующее время)	1,3	-34.5	-32,1	-17,2
Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные от Банка России	8,3	14,0	11,1	23,7
Счета банков, всего	18,3	62,4	119,3	144,0
в том числе:
корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов	11,1	27,3	53,6	66,9
корреспондентские счета банков-нерезидентов	7,1	33,2	64,9	76,2
Межбанковские кредиты, депозиты и иные	105,0	172,7	178,7	217,2
привлеченные средства, всего
в том числе:
кредиты, депозиты и иные привлеченные средства кредитных организаций	27,8	45,8	65,0	90,3
кредиты, депозиты и иные привлеченные средства банков-нерезидентов	77,3	126,9	113,7	127,0
Средства клиентов, всего	366,5	796,6	1223,9	1617,5
в том числе:
средства бюджетов	18,6	20,4	41,2	75,7
средства государственных внебюджетных фондов	3,8	8,0	14.1	11,6
средства на расчетных, текущих и прочих счетах	101,5	297,3	458,5	512,3
средства клиентов в расчетах	10,6	19,1	14,1	36,1
депозиты юридических лиц	27,9	118,4	212,0	289,5
средства на счетах физических лиц	194,6	300,4	453,2	650,1
прочие привлеченные средства	2,0	12,8	17,7	30,7
средства клиентов по факторинговым, форфейтин	0.0	0,0	0,2	0,0
говым операциям
начисленные проценты по вкладам	6,0	7,0	7,2	10,2
средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации	1,5	13,2	5.7	1.1
Выпущенные долговые обязательства, всего	41,8	116,5	200,8	260,9
в том числе:
облигации	0,2	0,6	4,7	4,1
депозитные сертификаты	4,5	7,1	21,6	22.6
сберегательные сертификаты	1,2	0,1	0,2	0,6
векселя и банковские акцепты	36,0	108,7	173,3	231,3
Прочие пассивы, всего	86,3	197,1	292,6	344,4
в том числе:
резервы	20,5	88,9	129,8	144,1
средства в расчетах	35,3	53,5	90,1	107,0
кредиторы	7,6	8,9	14,6	8,8
износ (амортизация)	73	9,9	13,4	20,0
доходы будущих периодов	15,5	30,4	37,6	52,6
Всего пассивов	766,1	1586,4	2362,5	3090,3

Страницы: 1, 2, 3, 4