| ||||||||||||||||||
МЕНЮ
| Анализ деятельности Сбербанка Российской Федерации (отдел корпоративного кредитования)p align="left">КредитованиеКредитование предприятий реального сектора экономики остается важнейшим приоритетом работы Банка. По объемам вложений в реальный сектор экономики Сбербанк России занимает лидирующее положение в банковской системе страны. В течение года Банк выдал кредитов корпоративным клиентам на сумму около 5 трлн руб., причем темпы выдачи кредитов на протяжении года были стабильными и не снизились в конце года, когда ситуация с ликвидностью на мировом и российском рынке стала особо острой: в IV квартале Банком было выдано предприятиям около 1,2 трлн руб. Около 75% выданных Банком в течение года кредитов было предоставлено российским компаниям территориальными банками в регионах. Вместе с тем, в IV квартале 2008 года в условиях возросших кредитных рисков кредитная политика Банка была пересмотрена в сторонуужесточения -- сформулированы новые принципы кредитования клиентов, предусматривающие применение более консервативного подхода при оценке рисков, финансового состояния и перспектив деятельности заемщиков. Кроме того, предусмотрены изменения в технологии кредитного процесса, в том числе усиление мониторинга за текущей ссудной задолженностью, изменение требований к существующим и новым клиентам по вновь выдаваемым кредитам, по пролонгации, рефинансированию и реструктуризации уже выданных кредитов. Возросший спрос на кредитные ресурсы в условиях кризиса не только позволил Банку существенно нарастить объем кредитного портфеля корпоративных клиентов, но и оказал давление на рыночные ставки по кредитам. В соответствии с рыночной конъюнктурой Банк в течение года пересматривал ставки по кредитным продуктам для корпоративных клиентов в сторону повышения. При кредитовании корпоративных клиентов Банк активно использовал традиционные кредитные продукты: кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов, кредитование с применением векселей Банка, овердрафтное кредитование счета, предоставление всех видов банковских гарантий. Помимо непосредственной выдачи кредитов Банк осуществлял финансирование экономики и путем приобретения облигаций корпоративных эмитентов. В течение года Банк выдал компаниям на инвестиционные цели кредиты на сумму, превышающую 600 млрд руб. В итоге к 31 декабря 2008 года ссудный портфель Банка в части инвестиционного кредитования и проектного финансирования увеличился на 39% и составил около 1,1 трлн руб. В отчетном году начато финансирование новых проектов в области разведки и добычи калийно-магниевых солей, реконструкции сталеплавильного и прокатного производств, развития сетей связи, производства цемента, строительства нефтеналивной станции, приобретения и передачи в лизинг подвижного состава и самолетов, реконструкции аэровокзального комплекса и др. Продолжено финансирование крупномасштабных проектов по строительству трубопроводной системы Восточная Сибирь -- Тихий океан, вводу в эксплуатацию воздушных судов, разработке никелевого месторождения, развитию сетей мобильной связи, строительству литейно-прокатного комплекса, завода нефтепродуктов, почтово-грузового комплекса и многих других проектов. Банк активно поддерживает проекты в области здравоохранения, способствует развитию культуры, спорта и образования. В традициях банка -- благотворительная деятельность, которая ведется на принципах добровольного и безвозмездного участия и имеет целевой, адресный характер. Ежегодно на благотворительные цели банк направляет сотни миллионов рублей. В 2008 году Сбербанк России, благотворительный фонд Подари жизнь и международная платежная система VISA объявили о запуске первой в России банковской карты с благотворительной программой, целью которой является помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями, находящимся под опекой фонда Подари жизнь. Банк оказывал финансовую помощь ряду медицинских учреждений на приобретение оборудования и лекарственных препаратов, лечение детей-инвалидов за границей, проведение научных исследований. В 2008 году были перечислены целевые взносы Некоммерческой организации Международный фонд развития медицинских, социальных, экологических и гуманитарных программ Здоровье Отечества -- на проведение протезирования и реабилитации детей-инвалидов в госпитале Шрайнерс (г. Лос-Анджелес, США); Общероссийскому благотворительному общественному фонду Российский фонд милосердия и здоровья на реализацию программы фонда; Региональной общественной организации инвалидов Алые паруса на приобретение эндопротезов. Благотворительная помощь была оказана пострадавшим в результате грузинской агрессии в Южной Осетии. По установившейся традиции Сбербанк России продолжал безвозмездно помогать детским учреждениям. Финансовую поддержку получили региональные отделенияя общественных организаций ветеранов и инвалидов на проведение праздничных мероприятий и оказание адресной помощи инвалидам и ветеранам. Сбербанк России является платежным агентом ряда некоммерческих благотворительных фондов и организаций, в том числе ФГУ Фонд взаимопонимания и примирения, в части осуществления выплат грантов, материальной помощи, авторских гонораров через сеть уполномоченных филиалов. В 2008 году банк приступил к реализации новых Программ выплат сумм гуманитарной помощи гражданам России -- бывшим узникам концлагерей и гетто, проживающим в азиатской части Российской Федерации, а также выплат сумм компенсаций лицам, подвергшимся нацистским преследованиям. Всего по семи договорам с благотворительными организациями и фондами были осуществлены выплаты более чем 9 тыс. человек. Осознавая важность сохранения и преумножения культурного наследия России, банк провел ряд благотворительных акций в поддержку российской культуры и искусства. Были выделены целевые взносы Благотворительному фонду Валерия Гергиева, Государственному академическому Мариинскому театру, академическому Большому драматическому театру им. Г.А. Товстоногова, Тюменскому театру кукол, Красноярскому драматическому театру им. А.С. Пушкина и многим другим. Принимая участие в духовной жизни России, банк оказывал помощь в реконструкции и восстановлении храмов и монастырей, в частности, Валдайского Иверского Святоозерского Богородицкого мужского монастыря, епархиального Свято-Никольского женского скита в с. Николо-Яровня Кардымовского района Смоленской области. Традиционно банк содействует реализации программ в сфере образования и спорта. В отчетном году средства были направлены Фонду управления целевым капиталом Фонд развития Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета?, Сибирскому федеральному университету, ГОУ ВПО ?Воронежский государственный университет и другим образовательным учреждениям. Различным спортивным организациям и федерациям направлены средства на строительство и ремонт спортивных объектов, проведение соревнований и турниров Банк поддержал проведение российско-германского форума Петербургский диалог, Международного банковского конгресса в г. Санкт-Петербурге, Международного конкурса бухгалтеров и аудиторов. Были направлены целевые взносы Фонду Центр стратегических разработок, Некоммерческой организации Национальный фонд развития банковской системы. Особое внимание уделяется долгосрочному партнерству с ведущими российскими вузами. Банк сотрудничает более чем со 100 высшими учебными заведениями в столице и регионах, совместные проекты предполагают целевую подготовку выпускников для банка, научно-исследовательскую деятельность, разработку учебных курсов, оказание учебным заведениям помощи в организации практики студентов. Стипендиальная программа банка предполагает учреждение именных стипендий и проведение открытых конкурсов среди студентов, обучающихся на экономических и финансовых факультетах ведущих региональных вузов России. Ежегодно банк принимает на работу около 3,5 тысячи выпускников вузов. 5 Нормативно-законодательное регулирование деятельности Обязательные нормативы деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2010г. (без учета событий после отчетной даты) - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка - Н1 (min 10%) - 23,22; - норматив мгновенной ликвидности банка - Н2 (min 15%) - 83,18; - норматив текущей ликвидности банка - Н3 (min 50%) - 115,10; - норматив долгосрочной ликвидности банка - Н4 (max 120%) - 73,54; - максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков - Н6 (max 25%) - 16,05; - максимальный размер крупных кредитных рисков - Н7 (max 800%) - 47,00; - максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) - Н9.1 (max 50%) - 0,00; - совокупная величина риска по инсайдерам банка - Н10.1 (max 3%) - 0,86; - норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц - Н12 (max 25%) - 0,01. Законодательная база Сбербанка РФ: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая [: Федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 18.07.2009). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009). 3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 15.02.2010). 4. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ (ред. от 27.12.2009, с изм. и доп. от 01.01.2010). 5. Об утверждении Положения о депозитарной деятельности в Российской Федерации, установлении порядка введения его в действие и области применения: Постановление ФКЦБ РФ от 16.10.1997 г. № 36. 6. Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации [: Постановление ФКЦБ РФ от 11.10.1999 г. № 9 (ред. от 16.03.2005). 7. Об утверждении Положения о порядке выдачи ФСФР разрешения на размещение и (или) организацию обращения эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов за пределами Российской Федерации: Приказ ФСФР РФ от 12.01.2006 г. № 06-5/пз-н (ред. от 10.06.2009). 8. Об утверждении Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг: Приказ ФСФР РФ от 06.03.2007 г. № 07-21/пз-н (ред. от 26.01.2010). 9. Об утверждении Порядка осуществления деятельности по управлению ценными бумагами: Приказ ФСФР РФ от 3.04.2007 г. № 07-37/пз-н. 10. О внесении изменений в Положение «О порядке выдачи ФСФР разрешения на размещение и (или) организацию обращения эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов за пределами Российской Федерации»: Приказ ФСФР РФ от 12.11.2009 г. № 09-46. 11. Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»: Письмо Банка России от 10.02.1992 г. № 14-3-20 (ред. от 29.11.2000) 12. Об утверждении Инструкции о порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации: Приказ Банка России от 02.07.1997 г. № 63 (ред. от 23.03.2001). 13. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И (ред. от 26.06.2009). 14. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации: Инструкция Банка России от 10.03.2006 г. № 128-И (ред. от 18.01.2010). 15. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П (ред. от 11.12.2009). 16. О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска: Положение Банка России от 14.11.2007 г. № 313-П. Внутренние нормативные документы: · Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 24 июня 2005 года · Кодекс корпоративного управления · Кодекс корпоративной этики · Положение о Наблюдательном совете · Положение о комитетах Наблюдательного совета · Положение о Комитете Наблюдательного совета по стратегическому планированию · Положение о Правлении · Порядок проведения общего собрания акционеров · Положение о Ревизионной комиссии · Положение о раскрытии информации об эмитенте · Положение о контроле за финансово-хозяйственной деятельностью · Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации · Политика управления рисками · Дивидендная политика 6 Взаимодействие с бюджетной и банковской системой Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства. Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки: - выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; - приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; - осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; - осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; - предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; - осуществляет лизинговые операции; - оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги. Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц. Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. Таблица 1 - Связи Сбербанка России с другими организациями
|
ИНТЕРЕСНОЕ | ||||||||||||||||
|